Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Что такое франшиза в полисе Каско, каких видов она бывает

В вопросах страхования много нюансов. Разбираться в них приходится иногда не один час. Совсем недавно в стране случился огромный бум оформления страховок КАСКО. Это обусловлено хорошими условиями на кредитование, ростом продаж на авторынке. Напомним, что КАСКО – это абсолютно добровольное страхование. В нем исключена страховка гражданской ответственности, которая является обязательной в Российской Федерации. В отличие от ОСАГО, КАСКО покрывает риски повреждения имущества именно владельца. Конечно, страховые компании будут искать возможности минимизировать выплаты по страховым случаям. Одним из видов такой экономии является франшиза.
Оформление франшизы при КАСКО

Что такое франшиза в страховании

От размера этой функции зависит и стоимость полиса. Для начала нужно разобраться, что это такое – КАСКО с франшизой. Итак, простыми словами, это определённая сумма, которую должен покрыть владелец при наступлении страхового случая. То есть, страховая компания не покрывает определенную стоимость расходов. От размера франшизы зависит стоимость страхового полиса. Иногда предусматривается поощрение (бонус) за вождение без аварий или оформление полиса на другое имущество владельца. Также под этой функцией могут подразумевать некую рассрочку, которая впоследствии станет прибылью. В любом случае такая функция – это определённое условие договора о страховании. Не стоит путать франшизу и страховую сумму. Последнее – это максимально возможный объём возмещения, франшиза или льгота для страховщика определяет, от какой цифры начинается возмещение.

Варианты франшизы в КАСКО страховании

Когда речь заходит о возмещении ущерба, это вызывает подчас споры. До 2014 года данное условие полиса страхования не было регламентированным. Внесённые поправки в закон об организации страхового дела чётко определяют только условный и безусловный виды. Также в этом документе записано, что в договоре о страховании можно предусмотреть и другие виды франшизы, а также как работает каждый из них, и на какое возмещение можно рассчитывать при наступлении страхового случая.

Что такое франшиза КАСКО

Условная франшиза

Предусматривает обсуждение определённого условия по выплате. Сумма такой функции вносится в договор после достижения договорённостей между страхователем и страховщиком. Когда застрахованному имуществу нанесён вред, не превышающий суммы, оговорённой в договоре, страховщик освобождается от возмещения такого ущерба. К примеру, стороны условились, что страховая сумма 150 тысяч рублей, льготная функция имеет размер 20 тысяч рублей. Имуществу причиняют ущерб на 15 тысяч. Эта сумма меньше условной франшизы, а значит, владелец сам покрывает эти расходы. В то же время, когда при таких же условиях размер ущерба составляет 50 тысяч, то такая сумма полностью выплачивается страхователю.

Условная франшиза

Безусловная франшиза

Подобный подход практикуется и для безусловной франшизы. Её размер также обозначается условиями договора. Только для этого случая предусмотрена ответственность владельца за нанесённый ущерб. При наступлении страхового случая автовладелец, купивший полис, должен покрыть своими силами размер безусловной льготы. Таким образом, компания страхуется от неаккуратных водителей. К примеру, исходные условия полностью совпадают с примером из условного вида страхования. Страховая сумма – 150 тысяч, безусловная франшиза – 20 тысяч, ущерб – 15 тысяч. При таких условиях выплаты не происходит. А вот если ущерб составит 50 тысяч, то владельцу возместят 30 тысяч рублей. То есть, размер безусловной льготы страховщика вычитается из суммы возмещения страхователю. Это происходит при любых условиях.

Такую льготу страховщик может установить как процентное соотношение. К примеру, определено, что безусловная франшиза составляет 15 процентов. Рассматривая предыдущие условия с ущербом в 15 тысяч, выплата будет рассчитана по формуле «ущерб» – «15% от ущерба». Значит, 15000 – (15000/100*15) = 12750 рулей.

Безусловная франшиза

Временная франшиза

Такое условие договора не исчисляется в рублях – оно предусматривает срок. В полисе прописано определённое количество времени, в течение которого на страховщика не распространяются обязательства по страховому случаю. Чаще всего такую функцию применяют во избежание мошенничества по страховкам. Когда автовладелец страхует стоимость машины (угон или полное уничтожение транспорта), компания может выставить временную франшизу на 10 дней или даже месяц.

Динамичная франшиза

При динамической франшизе размер выплат прямо пропорционально зависит от частоты наступления страхового случая. Сумма здесь будет динамичной – при первом случае полной, а со второго начнёт уменьшаться на определённый процент в арифметической прогрессии. Росгосстрах, например, предлагает условия, при которых сначала выплата составит 100%, во второй раз – 95%, в третий – 90%, а на четвёртый раз – 100%. Потому такую льготу лучше оформлять, если водитель очень аккуратный.

Страхование КАСКО с франшизой: плюсы минусы

В любом виде страхования есть преимущества и недостатки. Функция концессии хороша для страховщиков тем, что не требует выплат на мелкий ущерб, а потому отсутствует потребность оформления всего пакета документов на возмещение. В страховых компаниях порядок оформления документов по возмещению одинаковый для любых случаев, как при 300 рублей, так и при 200000 рублей. С точки зрения страхователя, это тоже существенно экономит время. При небольшой франшизе страховщики, как и страхователи существенно экономят усилия.

Льгота страховщика неплохо снижает стоимость полиса. Аккуратный водитель может сэкономить неплохую сумму, что исключается при оформлении КАСКО на стандартных условиях. К тому же к комплекту страховки обычно прилагается целая система скидок. Если говорить о недостатках, то они все связаны с риском повторных дорожно-транспортных происшествий, повреждений. Владелец всегда теряет деньги при таких условиях.

Выгода франшизы

В каких случаях выгодно оформлять КАСКО с франшизой

Безусловно, данный вид страхования выгоден. Оформляют эти договоры в следующих случаях:

  1. Очень опытный водитель. Большой стаж безаварийного вождения практически исключает возможность мелких повреждений. Если водитель за рулём уверенный, аккуратный, внимательный, то вероятность возникновения повреждений очень низка. При этом не стоит совсем отказываться от страхования, ведь никто не даст гарантию, что крупных аварий удастся избежать. Потому вместе с франшизой владелец получит защиту от крупных повреждений, угона, а заодно сэкономит на полисе.
  2. Есть свободные деньги на мелкий ремонт. Относительно небольшой размер льготы снизит стоимость договора, но придется потратиться на небольшие царапины, вмятины. Данный вид страхования выбирают владельцы подержанных авто, для которых внешний вид не главное, а мелкие повреждения можно подрихтовать самостоятельно или на станции обслуживания.
  3. Автомобиль статусный, дорогой. Во-первых, ремонт даже небольших повреждений будет стоить дорого. К тому же вероятность угона достаточно высока. Чаще всего такие машины страхуют именно от угона.

Плюсы франшизы при КАСКО

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой

Бывает, что подход к выбору условий полиса непродуман. Владельцы часто пытаются сэкономить на покупке страховки, не оценив верно всех рисков. В итоге народная пословица становится реальностью – скупой платит дважды. Условия договора без франшизы хорошо подходят неуверенным водителям, новичкам, которых может охватить паника или замешательство при совершении маневра, что приведет к дорожно-транспортному происшествию. Вариант заплатить страховой больше, придаст уверенности водителю, избавит его от страха.

Стоит ли вообще оформлять КАСКО с франшизой

Страховые компании создают разные возможности для приобретения полисов. Естественно, они имеют право защищать себя от больших издержек. Франшиза – очень неплохое преимущество для страховщика, хорошая скидка для страхователя. Хотя подходит она не всем, осознание реальных рисков для конкретного водителя поможет принять окончательное выгодное решение.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • facebook
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети