Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Франшиза в КАСКО – что это, виды, плюсы и минусы

Автомобиль для большинства из нас – это не роскошь, а средство передвижения. Но это вовсе не делает его менее дорогим, скорее, наоборот, так как с потерей автомобиля также будет потеряна мобильность, без которой невозможно будет выполнять все задачи, запланированные на каждый день. Поэтому крайне важно побеспокоиться о том, чтобы машина постоянно была с вами, и не подвела вас в самый ответственный момент. И если это произошло, то восстановление предыдущих функций должно произойти как можно быстрее. Именно для этого и создана система страхования автомобилей КАСКО. Естественно, такая страховка обойдётся вам намного дороже, чем ОСАГО, но она также имеет гораздо больше преимуществ. Основное из них – возможность оформить страховку по франшизе.

КАСКО с франшизой

Что такое франшиза в страховании

Автострахование КАСКО содержит ряд нюансов, незнание которых может затруднить ознакомление обычного человека с условиями страхования. Например, не все из нас понимают, что означает это предложение – «франшиза», для расчёта которой многие используют калькуляторы. Мы попытаемся объяснить это вам как можно более простым и понятным языком.

КАСКО с франшизой представляет собой неуплату определённой части общей страховой суммы, предусмотренной условиями вашего договора. Как правило, её стоимость составляет всего 1 процент от максимальной суммы денег, которую вы можете получить в страховом случае. Например, если сумма, указанная в вашем договоре, составляет 300 тысяч рублей, то в рамках франшизы эта сумма составит 3 тысячи.

Конечно, большинство из вас скажут, что эта сумма очень мала, но вы согласитесь, что очень часто ущерб во многих авариях очень и очень незначителен, чтобы запускать весь механизм оплаты. В этом нет особого смысла, поскольку ущерб будет просто несоизмерим с работой, которую выполнит владелец для получения права на возмещение. Кроме того, реализация автострахования КАСКО с использованием франшизы означает меньше затрат.

Действительно, снижение цены страхового полиса означает, что он станет намного дешевле для конечного потребителя, то есть для нас с вами. Простыми словами, согласно оценкам, 1-процентная франшиза даёт в среднем 10-процентное снижение стоимости полиса, что довольно неплохо, поэтому выгоды от этой процедуры просто огромны.

Сама франшиза в страховании КАСКО никогда не навязывается страховыми, и оформлять её или нет, решать вам. Сама по себе франшиза может быть условной и безусловной. Во-первых, это позволяет нам не обращаться в страховую, когда убытки незначительны, то есть полностью находятся в пределах одного процента. В противном случае, когда убытки высокие, то мы получаем оплату в полном объёме, в зависимости от суммы затрат. В рамках безусловной франшизы мы всегда будем получать платежи за вычетом 1 процента.

Защита авто

Франшиза приобрела огромную популярность во многих странах мира довольно давно, но наши водители только сейчас начинают видеть все преимущества от её использования. И нет никаких сомнений, что в самом ближайшем будущем она будет становиться всё более доступной и распространённой.

Варианты франшизы в страховании КАСКО

Условно разделить франшизы можно на 2 большие категории:

  1. Условная.
  2. Безусловная.

Кроме того, франшиза может также отличаться по характеру предоставляемых условий. При этом её можно разделить на такие группы:

  1. Временная.
  2. Динамичная и т. д.

Рассмотрим, как работает каждый из видов более подробно.

Условная франшиза

Условная франшиза имеет основное отличие в размере возмещаемого ущерба. Определяется конкретная величина убытков, при превышении которой страховая компания берёт обязательства по оплате восстановления автомобиля на себя. Если ущерб невелик, и сам собственник оплачивает его, платежи не производятся вообще.

Допустим, у вас франшиза на 10 000 руб. При возникновении ДТП, когда ущерб автомобилю составил 7 000, все расходы по ремонту машины ложатся на плечи владельца без участия страховой компанией. Если же стоимость устранения неисправностей составляет, например, 20 000, тогда все затраты по восстановлению берёт на себя страховая.

На практике такая франшиза продаётся нечасто, причём отказывают в услугах в большинстве случаев страховые компании. Это вызвано увеличившимися случаями мошенничества со стороны клиентов. Злоумышленники специально провоцируют ДТП, а потом искусственно завышают цену повреждений или ремонта, чтобы всю стоимость услуг СТО оплатила страховая.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза по КАСКО указывает на ответственность владельца, который обязательно будет задействован в оплате ремонта машины после ДТП. Чаще всего возмещение на условиях безусловной франшизы оказывается в виде определённого процента от суммы страховки или в виде фиксированной стоимости.

Например, при оформлении такой страховки на 10 000 рублей, ущерб в размере 8 тысяч возмещать будет сам владелец за собственные средства. Если же ремонт машины стоит 20 000 рублей, то половину он получит от страховой, а 10 000 оплатит из своего бюджета.

Если же условная франшиза предполагает возмещение процента, например, 10% от стоимости ремонта, тогда при ущербе в 50 тысяч рублей 5 тысяч оплатит владелец, а 45 000 – страховая компания. Такие же правила распространяются и на мелкий ремонт. Например, при ущербе в 5 000 рублей 500 рублей должен оплатить страхующийся, а 4 500 рублей – страховая компания. Здесь нет фиксированной суммы, и в оплате ремонта машины участвуют все стороны – и страховая, и владелец автомобиля.

Временная франшиза

Можно заключить договор КАСКО и на условиях временной франшизы. Особенности такого страхования заключаются в том, что страховка действует только в определённый период. Например, когда вы пользуетесь личным транспортом только по будням (ездите на работу), то стоимость такой страховки будет дешевле.

Но необходимо учитывать, что при наступлении страхового случая в выходные дни восстанавливать автомобиль владельцу придётся за собственные средства. Если же страховой случай произошёл в будние дни, тогда вся ответственность за возмещение ущерба ложится на плечи страховой компании.

Динамичная франшиза

Динамичная франшиза, например, в Росгосстрах, подразумевает ограничение суммы выплаты по страховому случаю в зависимости от того, как часто они происходят и какой он по счёту. Такой вариант страховки подойдёт тем автомобилистам, которые уже давно за рулём и уверенно чувствуют себя на дороге. При расчёте страховки, помимо основных показателей, учитывается история всех выплат по данному авто или владельцу.

Очевидно, что получить максимальную сумму страховки можно только при первом ДТП или другом страховом случае. При следующих выплатах сумма возмещения будет уменьшаться в зависимости от используемого коэффициента или с учётом другого фактора. В большинстве случаев каждая последующая выплата будет меньше предыдущей в среднем на 5-7 процентов, в зависимости от условий, прописанных в договоре о страховании.

Табличка франшиза

Это основные варианты КАСКО по франшизе. Существуют и другие условия предоставления страховки. Уточняйте их непосредственно на сайте страховой или в её офисе.

Страхование КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Чтобы принять правильное решение, для начала необходимо определить плюсы и минусы франшизы КАСКО. Все они обладают следующими преимуществами:

  • Первое – значительное сокращение суммы оплаты страховки и сохранение семейного бюджета. Один словом, чем выше франшиза по страховке КАСКО, тем меньше будут ежемесячные платежи в страховую компанию.
  • Дальше необходимо отметить, что вам не придётся звонить в страховую при каждом ДТП, даже с самым незначительным бюджетом. Согласитесь, что на дороге каждый день случаются множество мелких столкновений – кто-то поцарапал дверь, где-то треснула фара и т. д. При таких мелких неисправностях гораздо дешевле будет оплатить их самостоятельно прямо на месте или сразу в автомастерской, чем связываться со страховиками и запускать механизм возмещения ущерба при страховом случае.
  • Отсутствие страховых выплат по незначительным страховым случаям обеспечит вам безупречную репутацию как водителя-профессионала. Это можно потом использовать при дальнейшем оформлении полиса франчайзинга, который учитывает вашу историю по страховым возмещениям. Также большинство компаний для водителей с безупречной репутацией предлагают высокие скидки при оформлении или бонусы при возмещении ущерба (особенно при заключении договора КАСКО с динамичной франшизой).

Но франшиза КАСКО также имеет ряд недостатков. Основные из них:

  • Трудности начинаются при попытке оформления страховки на автомобиль, который вы приобрели в кредит. Это и объясняет нежелание большинства страховых компаний и банков оформлять КАСКО с франшизой на кредитные автомобили.
  • Помимо мошенников со стороны клиентов, встречаются и мошенники со стороны страховых компаний. Недобросовестные сотрудники могут намеренно оценивать нанесённый застрахованному автомобилю ущерб, исключая при этом необходимость его возмещения. Такая схема мошенничества сработает как при фиксированном проценте франшизы, так и при фиксированной сумме (большинство ситуаций).

В каких случаях выгодно оформлять КАСКОс франшизой

Это лучше делать тогда, когда вы имеете большой стаж управления ТС без ДТП или официальных страховых случаев. При этом можно воспользоваться динамичной франшизы. Каждая страховая стремится заполучить как можно больше клиентов в виде добросовестных водителей, которым не придётся часто выплачивать страховку.

Заключение договора

Рекомендуется оформить КАСКО, если вы хотите застраховать своё авто от какого-либо конкретного страхового случая. Например, от угона. Такой вид страховки обойдётся гораздо дешевле.

Некоторые страховые для привлечения клиентов предлагают особые условия франшизы, при которых скидка на ежемесячный платёж будет больше, чем непосредственно франшиза. Внимательно изучите условия и определите для себя лучший вариант. Также франшиза подойдёт сильно занятым, но обеспеченным людям. Так, вам не придётся тратить личное время и нервы на оформление страхового случая. Вы сможете самостоятельно оплатить незначительные повреждения машины, и сразу пользоваться ею.

Также франшиза КАСКО рекомендуется тем автомобилистам, которые не хотят портить водительскую историю незначительными ДТП. Мелкие страховые случаи могут испортить вашу репутацию как водителя.

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой

Этот вариант невыгоден тем, кто за рулём волнуется и часто попадает в аварии. Помимо многочисленных затрат на восстановление мелких повреждений транспортного средства, вы значительно ухудшите свою репутацию водителя, поскольку каждый эпизод будет заноситься в вашу историю.

Очевидно, что тем водителям, которые только начали практику вождения, лучше оформить полное КАСКО, без франшизы. Статистика показывает, что начинающий водитель обращается в страховую по страховому случаю несколько раз в месяц.

Как вернуть франшизу

Возврат франшизы по КАСКО возможен при любом страховом случае по полису ОСАГО. В этом случае, когда уже переданы все документы и выдан сертификат на ремонт, владелец транспортного средства должен обратиться в страховую и внести сумму франшизы. При этом сделать это можно непосредственно с полиса ОСАГО.

Чтобы вернуть франшизу КАСКО по ОСАГО, необходимо иметь франшизу по КАСКО и ОСАГО, быть официально потерпевшей стороной, а также иметь решение суда о виновнике ДТП. Когда условия соблюдены, водитель должен обратиться в страховую КАСКО и предоставить необходимые документы. После этого страховая компания оплачивает сумму франшизы и предоставляет сертификат на восстановление автомобиля на СТО.

Стоит ли вообще оформлять каско с франшизой

Очевидно, что страховка КАСКО с франшизой обладает как преимуществами, так и недостатками. Одним словом, если вы – начинающий водитель, то лучше брать страховку в полном объёме. Если же вы чувствуете себя за рулём уверенно и не хотите портить репутацию в страховой, вам нужна франшиза. Если вы уже оформляли КАСКО с франшизой, расскажите об этом в комментариях под статьёй.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети
Adblock
detector