Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Лучшие российские страховые компании КАСКО в 2019 году

Полис ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев, в отличие от КАСКО. При этом второй вид страхования обеспечивает безопасность самого водителя, а не просто защищает от ответственности в случае ДТП, аварий и столкновений с другими машинами. Но крайне важно грамотно подойти к вопросу выбора страхового полиса. Здесь не стоит гнаться за самыми дешёвыми предложениями, поскольку это может обернуться целым рядом негативных последствий. Чаще всего из-за неправильного выбора страховщика автовладельцы попросту не могут получить положенные им выплаты по страховому случаю. Компании отказываются выдавать деньги, резко прекращают своё существование и доставляют другие неприятности.

Страховка

Многие при выборе опираются на результаты рейтинга среди страховых компаний КАСКО. Это достаточно надёжный и эффективный критерий. Но об особенностях самого рейтинга знают далеко не все. Некоторые уверены, что рейтинг можно купить и повысить, просто заплатив соответствующим организациям. Это не так. Страховщик не может получить высокую оценку путём подкупа. Это полностью независимый способ оценивания деятельности компаний, что позволяет полноценно доверять рейтингам и делать выбор на их основе.

Особенности рейтинга и его функции

Если говорить простым языком, рейтингом страховых компаний является отображение их надёжности. Чем выше этот показатель, тем более ответственной и беспроблемной считается страховая организация. Для определения списка лучших страховых компаний по КАСКО специальные ведомства, которые занимаются вопросами присвоения рейтинга, проводят соответствующие проверки деятельности страховщиков. Если говорить непосредственно о России, здесь лидером среди оценщиков считается Эксперт РА. Это рейтинговое агентство, на основе данных которого формируется общее положение рынка страховых компаний.

ВНИМАНИЕ! При этом не все понимают, зачем рейтинг может понадобиться самому страхователю, то есть владельцу транспортного средства, который хочет приобрести себе полис. Ряд автомобилистов уверены, что им всё равно, насколько надёжной признает оценочная организация ту или иную страховую компанию. Для них главное, чтобы сам полис обошёлся в достаточно небольшую сумму.

Но в действительности роль надёжных страховщиков нельзя недооценивать. Если не опираться на этот критерий, выбор компании может оказаться категорически неправильным и ошибочным. Сотрудничество с сомнительными организациями приводит к целому ряду проблем. Но самое главное, возникают трудности со страховыми выплатами. А ведь каждый автомобилист рассчитывает на то, что с помощью страховки он компенсирует затраты на ремонт или восстановление машины, когда та попадёт в ДТП, либо водитель столкнётся с иными страховыми случаями.

Страховка

Рейтинг отражает, с насколько высокой долей вероятности страхователь получил заслуженные деньги в случае ситуации, предусмотренной его полисом. Потому опираться следует не только на отзывы автомобилистов, то есть народные рейтинги. Здесь ключевую роль играют те оценки, которые были официально присвоены страховым компаниям ведущими оценочными организациями.

Оценщики

Примерно так можно назвать оценочные организации, которые проверяют деятельность страховых компаний, после чего, опираясь на полученные результаты, присуждают им определённые оценки. В России существует только две организации, мнение которых считается объективным и носит официальный характер.

  1. Эксперт РА. Это ведущая оценочная организация и самое крупное рейтинговое агентство в стране. Подавляющее большинство страховых компаний могут получить свой рейтинг именно за счёт работы этого оценщика. Организация появилась и начала свою работу ещё в 1997 году. Страховщики получают свой рейтинг, отталкиваясь от прогнозов реализации свои обязательств перед клиентами. То есть даётся оценка вероятности возникновения проблем с выплатами. Чем меньше сложностей возникает с оплатами по страховым случаям, тем выше рейтинговая оценка. Организация изучает текущее положение компаний, а также делает предположения относительно вероятности банкротства и дальнейшего развития. Причём всё это делается не на голых предположениях, а на анализе большого количества информации.
  2. НРА. Также в оценивании страховых компаний принимает участие Национальное Рейтинговое Агентство. Это крупная независимая организация, которая занимается изучением российского рынка страховщиков. Свою работу НРА начало ещё в 2006 году. Страховые компании могут добровольно предоставить свою информацию, на основе которой создаётся индивидуальный рейтинг. Главной особенностью НРА является то, что оценка деятельности может осуществляться только при непосредственном желании самого заказчика. Грубо говоря, страховщики сами просят сделать на себя обзор и оценить их деятельности в виде рейтинга.
  3. Нельзя не отметить факт существования так называемого народного рейтинга. Его суть заключается в сборе информации непосредственно от самих автовладельцев. Они оставляют свои отзывы, выражают собственное мнение, в результате чего создаётся отдельный рейтинг.

Интересно и то, что достаточно часто участники официального и народного рейтинга заметно отличаются. Хотя нельзя отрицать тот факт, что в большинстве случаев наиболее надёжные организации встречаются во всех списках. В вопросе автострахования по КАСКО рейтинг страховых компаний играет одну из основных ролей при выборе клиентом подходящего полиса. Потому ряд компаний действительно сами заинтересованы в том, чтобы получить экспертную оценку.

Особенности оценивания

Рейтинговые агентства (РА) обращают основное внимание на финансовое состояние страховых компаний. Для этого они анализируют все основные и второстепенные финансовые характеристики, проверяют документацию, общаются с непосредственными представителями и руководителями. Всё это позволяет получить обобщённые данные. Далее вся информация проходит обработку, после чего итоги выносятся на рассмотрение специальной коллегии. В неё входят представители РА. Здесь важно учесть один нюанс. Когда РА выносит предварительное решение, оно доводится до ведома самой инспектируемой страховой компании. Если страховщик не согласен с оценкой, он имеет полное право её оспорить.

Авария

Окончательный рейтинг присуждается на основе голосования, а также с обязательным учётом всех тех правок, которые решил внести страховщик. Опять же, в зависимости от желания самого заказчика, информация может публиковаться на официальных сайтах и в прочих СМИ. Либо же данные не разглашаются, если страховая компания этого не хочет. Но оказывается, что рейтинг уровня ответственности среди страховщиков, предлагающих КАСКО, имеется не у всех. И тут важно точно понимать, почему именно так произошло. Причин на это несколько. И некоторые из них прямо указывают на сомнительность самой страховой организации.

Причины отсутствия рейтинга

Если внимательно изучить рейтинги страховщиков, предлагающих услуги КАСКО, то окажется, что не все из них имеют рейтинг. Есть несколько основных причин, почему так происходит. И о них желательно знать точно, если вы решитесь обратиться к услугам автострахования той организации, у которой нет оценок от РА.

  1. Стоимость оценивания. Проведение экспертной проверки деятельности страховой компании стоит денег. Это далеко не бесплатная процедура, поскольку на неё застрачивается много времени и большие человеческие ресурсы. Стоимость оценки внушительная, из-за чего не все могут позволить себе обратиться к услугам Эксперт РА и НРА. Да, можно использовать мелких оценщиков, но их заключения не будут настолько весомыми, как в случае с ведущими оценочными организациями. Высокая цена заставляет небольшие страховые компании осуществлять свою деятельность без рейтингов. Потому не все страховщики, не имеющие оценки, являются ненадёжными. Тут вопрос сугубо в стоимости оценки.
  2. Негативная финансовая история. Достаточно распространённой является ситуация, когда страховая компания сама не заинтересована в получении экспертной оценки. Их деятельность можно охарактеризовать как отрицательную, у них регулярно возникают проблемы с выплатами. Если же такой компании присудят низкий рейтинг, их позиции на рынке существенно ухудшатся. Им проще говорить, что они не видят смысла в проведении оценки, либо не хотят тратить на это деньги. Это ключевая разница между просто мелкими начинающими страховщиками и теми, кто имеет негативную финансовую историю своей деятельности.
  3. Нерыночные страховые компании. Это те организации, которые занимаются обслуживанием достаточно узкого круга клиентов. Им этот рейтинг банально не нужен. Пока компания не начнёт переходить на более широкую область, смысла в рейтинге для них нет.

Вы сами видите, что причины бывают абсолютно разные. Если точно не знать, почему у компании нет рейтинга, есть высокая вероятность столкнуться с сомнительной и ненадёжной страховой компанией. Вот почему, чтобы избежать ненужных рисков, лучше сразу обращаться к страховщикам, прошедшим процедуру оценивания и получившим высокий рейтинговый балл по итогам проверки независимыми экспертами.

Пусть услуга платная и обходится достаточно дорого. Но если эксперты подтвердят, что компания работает надёжно, не имеет проблем с выплатами и обладает благоприятным прогнозом, количество клиентов моментально увеличится. И противоположная ситуация, когда вскрывается негативная финансовая история, после чего начинается активный отток клиентов.

Страховка

СОВЕТ! Сами понимаете, что оформлять КАСКО лучше у тех, в ком можно быть уверенным. 100% гарантии никто не даст, но всё же экспертные рейтинги существенно упрощают процедуру выбора надёжного и безотказного страховщика.

Классификация

Рассматривая рейтинг страховых компаний, которые предлагают полисы КАСКО автомобилистам, мы сталкиваемся с различными буквенными обозначениями. Именно они отражают уровень надёжности. Это официальная принятая классификация, которую используют в Эксперт РА. Узнать, насколько высока вероятность получили и не получить компенсации по выплатам, можно как раз с помощью расшифровки этого обозначения. Начнём с самых низких оценок и разберёмся, чем между собой отличаются оценки самой высокой категории:

  • Если оценщики присудили страховщику такой рейтинг, это означает его полное банкротство. То есть, обращаться к нему не имеет никакого смысла.
  • Свидетельствует о крайне неудовлетворительной кредитоспособности. Банкротом компания ещё не стала, но всё к этому ведёт. Потому далеко не самый лучший выбор для оформления КАСКО.
  • C+. Ситуация немного лучше. Такие компании характеризуются очень низкой кредитоспособностью.
  • C++. Эта оценка говорит на о том, что у страховщика низкая кредитоспособность. Компании немного не хватает, чтобы добраться до списка фирм с рейтингом, который позволяет с определённой уверенностью к ним обращаться.
  • Надёжность рассматривается как удовлетворительная. Это тот порог, с которого уже можно обращаться за полисом КАСКО. Но внимательно смотрите на дальнейший прогноз. Если он положительный, компания в скором времени поднимется ещё выше в рейтинге. Цены у них не самые высокие, зато уже можно говорить про стабильность и надёжность.
  • B+. Более предпочтительный вариант, поскольку надёжность здесь достаточная.
  • B++. Страховщики с такими оценками в рейтинге рассматриваются как приемлемо надёжные. Хороший вариант с адекватным соотношением цены и качества услуг.
  • С этого начинается наиболее приемлемая рейтинговая оценка при выборе страховщика. Говорит о высокой надёжности.
  • A+. Надёжность деятельности такого страховщика можно охарактеризовать как очень высокую. Прогноз преимущественно благоприятный.
  • A++. Такую оценку могут получить только компании с исключительной высокой надёжностью. Но и цены на их полисы КАСКО обычно самые высокие. Зато никто не будет сомневаться в том, что получит положенные выплаты по страховым случаям.

График

Чтобы минимизировать вероятность получить отказ по страховых выплатам, старайтесь не обращаться к услугам компаний, рейтинг которых находится ниже значения B. Оптимально начинать выбор с B++.

Лидеры рейтинга

Национальное рейтинговое агентство по результатам масштабного исследования отечественно страхового рынка опубликовала свою версию рейтинга страховых компаний КАСКО 2019 года. Основным критерием оценивания выбран показатель совокупного объёма выплат страховых премий:

 

Наименование СК Совокупный объём страховых выплат по КАСКО, млн. рублей Доля рынка, %
СПАО «Ингосстрах» 27761,2 16,45
СПАО «РЕСО-Гарантия» 26256,0 15,55
АО «АльфаСтрахование» 18549,9 11,01
САО ВСК 18179,6 10,79
ПАО «Росгосстрах» 13424,8 7,95
ООО «Согласие» 13279,2 7,88
АО «СОГАЗ» 9566,5 5,68
АО «Ренессанс Страхование» 9424,5 5,58
САО «ЭРГО» 3973,4 2,37
ПАО «ЭНЕРГОГАРАНТ» 3885,0 2,31

Как отмечает НРА, в целом 2018 год оказался для большинства страховщиков не просто прибыльным – суммарная прибыль ведущих игроков рынка по итогам отчётного периода почти удвоилась.

Из этого следует, что и в 2019 году ожидается рост рынка страхования по автоКАСКО, при этом, скорее всего, доля этого сегмента в совокупной пуле страховых продуктов в абсолютных цифрах также вырастёт. Столь весомая позитивная динамика, по словам экспертов агентства, вызвана массовым освоением пользователями интернет-канала оформления подобных страховок. В то же время традиционная офлайн форма предоставления страховых услуг демонстрирует стагнацию.

Примечательно, что большинство банков, предлагающих КАСКО, включает услугу в ранг обязательных, если авто приобретается в кредит, но это отнюдь не новая практика.

Ожидается, что в текущем году ведущие страховые компании сосредоточат свои усилия на следующих приоритетных направлениях:

  • последовательная либерализация тарифных планов;
  • интенсификация перехода в онлайн и дальнейшая диджитализация рынка услуг;
  • увеличение размера уставных капиталов, сочетаемое с изменением методики оценки стоимости основных активов.

Предлагаем вашему вниманию аналогичный рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО от онлайн-сервиса Ревизорро, в котором учитываются такие критерии. Как рейтинг СК, суммарные сборы компаний по КАСКА, а также уровень выплат по автоКАСКО. Последний показатель в пределах 45-65% от суммы сбора говорит о финансовой стабильности страховщика, об относительно невысокой нагрузке по выплатам и о хорошем показателе прибыльности. Значения, существенно больше или меньше указанного диапазона, говорят о значительных, хотя и потенциальных рисках для автовладельцев.

Наименование СК Рейтинг надёжности Суммарный сбор по КАСКО, тыс. руб Процент выплат по страховым случаям
Ингосстрах ruAAA 6712830 48,0
РЕСО-Гарантия ruAA+ 5385380 57,8
ВСК ruAA 3997330 63,4
Альфа Страхование ruAA+ 3601210 71,1
Согласие ruBBB+ 3012630 56,3
СОГАЗ ruAAA 2664360 30,7
Ренессанс страхование ruAA- 2233250 69,0
Росгосстрах ruAA- 2106680 97,9
Энергогарант ruAA- 822160 56,4
Югория ruA 729280 56,8
ЭРГО Русь ruA+ 634740 94,3
Макс ruAA- 535690 66,4
Тинькофф Страхование ruBBB+ 486960 73,2
Зетта (Цюрих) ruA+ 455310 49,0
Либерти ruAA+ 293790 87,9
ОСК ruBBB+ 175060 70,9
Гайде ruA 167540 74,6
Южурал АСКО ruBBB- 152180 67,4

Официальные рейтинги можно назвать условно объективными, поскольку они полагаются на конкретные цифры. Слово «условные» указывает на то, что не всегда эти цифры заслуживают доверия, особенно если они получены по результатам мониторинга деятельности страховщиков, а не на основании отчётности.

Так или иначе, но список лучших страховых компаний КАСКО трудно представить без так называемых народных рейтингов, составленных на основании оценок и отзывов самих клиентов.

Методика составления таких рейтингов может быть разной: у одних главенствующим фактором считается количество баллов, начисленных клиентами СК на основании того, насколько хорошо работает служба поддержки страховщиков в части реагирования на комментарии пользователей. Другие основаны на расчёте соотношения позитивных/негативных откликов, третьи используют комбинированные системы оценки.

Страховка

В любом случае такие рейтинги трудно назвать объективными – ведь известно, что неудовлетворённые качеством услуг пользователи гораздо активнее оставляют комментарии, нежели те, у которых проблем не было. Известной также является проблема «ботов», которые используются недобросовестными конкурентами для своих целей – «накрученными» могут быть как хвалебные, так и негативные отзывы о деятельности той или иной страховой компании.

Впрочем, грамотно составленная методика оценивания пользовательских откликов, предполагающая частичную проверку оценок клиентов, позволяет сгладить все перечисленные недостатки этого формата. Не приходится сомневаться и в том, что даже чисто теоретически ни один страховщик не может иметь исключительно положительные отклики. Справедливо также и прямо противоположное высказывание.

В любом случае такие неофициальные рейтинги, несмотря на всю свою необъективность, многими воспринимаются очень серьёзно, оказывая существенное влияние на окончательный выбор СК.

Итак, предлагаем вашему вниманию ТОП-10 лучших страховых компаний РФ 2019 года по КАСКО на основании данных, оставленных клиентами страховщиков на таких ресурсах-агрегаторах, как Банки.ру, АСН и Сравни.ру:

СК Рейтинг Оценка клиентов Отзывы, прошедшие модерацию Ответов СК Решено проблем
Зетта Страхование 72,5 3,68 228/495 479 12
Тинькофф Страхование 65,9 2,92 665/1395 1394 113
Югория 28,2 2,32 54/153 90 12
АльфаСтрахование 27,6 1,56 1197/2218 1988 273
Согласие 27,6 1,80 133/405 65 4
Ренессанс Жизнь 26,3 1,47 110/483 431 22
АльфаСтрахование-Жизнь 24,4 1,52 85/254 8 10
Ренессанс Страхование 24,1 1,52 255/485 432 28
КАРДИФ 23,4 2,21 39/252 205 6

Рассмотрим более подробно лидеров рейтинга:

«Зетта Страхование». На данный момент не входит в число крупнейших страховых компаний. Специализируется на страховании имущества и автомобилей. Дата основания – 1993 год, в некоторых источниках может именоваться как СК «Зетта (Цюрих)». Это не указание на страну регистрации, так страховая компания называлась до 2015 года. В настоящее время имеет по всей стране порядка 35 филиалов. В 2018 году по совокупному объёму страховой премии СК заняла скромное 29-е место. Возглавляет топ-10 страховых компаний КАСКО в «народном» варианте благодаря отличному соотношению ответов на отклики и комментарии клиентов, близкому к единице;

«Тинькофф Страхование». Также не принадлежит к числу грандов российского страхового бизнеса. Основана в 1993 году (как и «Зетта»), и тоже первоначально именовалась по-другому – «Страховая компания Москва». Через десять лет основной пакет был приобретён банком «Тинькофф Кредитные Системы», в результате ребрендинга получила новое имя. Компания занимается исключительно онлайн-страхованием, субъектами которого являются недвижимость, автомобили, несчастные случаи. По вышеназванной причине филиалов не имеет, но агентская маркетинговая сеть довольно обширна, охватывая свыше 40 регионов страны. Также входит в число самых надёжных страховых компаний КАСКО в соответствии с мнением клиентов.

«Югория». Тот факт, что на третьем месте находится ещё одна не самая крупная страховая компания, говорит о том, что лидерам рынка по объёмам страховых портфелей не всегда удаётся на равных конкурировать с более мелкими страховщиками, для которых репутационные потери крайне нежелательны. «Югория» не ограничивается автострахованием, предоставляя соответствующие услуги практически во всех сферах финансового рынка. В рейтинге страховщиков 2018 года заняла 23-е место, но по объему сборов по ОСАГО сумела попасть на 11-е место. Дата основания СК – 1997 год, в настоящее время насчитывает свыше 75 филиалов во всех регионах страны, последовательно расширяя свое присутствие на рынке.

«АльфаСтрахование» занимает четвёртое место в народном рейтинге страховщиков КАСКО-2019. Относится к грандам российского страхового бизнеса, присутствуя в нём с 1992 года. В 2018 году по совокупному портфелю собранных страховых премий СК заняла седьмое место, но по КАСКО страховщику удалось зафиксировать третий результат. Такое же место у «АльфаСтрахование» и в рейтинге надёжности страховых компаний КАСКО. Является универсальной компанией, предоставляющей услуги страхования имущества, жизни/здоровья, автомобилей и других направлений. В числе клиентов СК – такие крупные и известные фирмы, как Coca-Cola, «Аэрофлот», Danone, «ВымпелКом», X5 RetailGroup. Страховщик сотрудничает с крупнейшими российскими финансовыми институтами – Сбербанком, банком ВТБ и рядом других;

АльфаСтрахование

«Согласие». Руководство компании, основанной в 1993 году, последовательно расширяет свою сеть федерального уровня. На сегодня в её составе насчитывается свыше 350 подразделений, по всей стране работает 56 филиалов. До 2018 года постоянно входила в ТОП-10 страховых компаний России, и только в прошлом году была вынуждена довольствоваться одиннадцатым местом. По направлению «автострахование» позиции компании более прочные, но в целом портфель услуг универсален. Среди самых известных клиентов и партнёров СК «Согласие» – «Сбербанк», РЖД, Volkswagen, ВГТРК и другие отечественные и международные корпорации разного масштаба.

Общие рекомендации по выбору

Многие автомобилисты подтвердят тот факт, что ещё около 10 лет назад большинство владельцев транспортных средств при выборе полиса КАСКО ориентировались только на стоимость страхования. Но рынок страхования стремительно развивается. Потому в настоящее время учитывается множество дополнительных и более значимых факторов. Чтобы вам было проще сделать выбор, дадим несколько общих рекомендаций на этот счёт.

  • Учитывайте рейтинги. Причём лучше изучить сразу несколько рейтингов, включая официальные и народные. Это позволит составить общее представление о страховой организации. Изучая рейтинги, всегда смотрите на текущие оценки, а также положение компании за последние несколько лет. Так можно наблюдать динамику и видеть, компания развивается, либо наоборот постепенно теряет свои позиции на рынке.
  • Удобное расположение. Это может казаться незначительным критерием выбора, но при наступлении страховых случаев автовладельцы так не считают. Важно, чтобы офисы страховщика располагались недалеко от вас, хотя бы в городе вашего проживания. А ещё лучше, если центр урегулирования будет находиться около дома или работы. Это позволит при необходимости быстро обратиться в компанию и решить все текущие актуальные вопросы.
  • Отзывы. Сразу отметим, что среди наших соотечественников не особо принято писать хвалебные отзывы. Если страховая компания работает хорошо и надёжно, это не вызывает никакого восторга, поскольку так и должно быть. Потому большинство отзывов носят негативный характер, что вполне ожидаемо. И отсюда важно подчеркнуть наиболее слабые места компании. Кто-то долго отвечает на запросы и принимает решение. Другие предъявляют дополнительные требования при оформлении КАСКО. Третьи вовсе отказываются в выплате в половине случаев. Сделайте выводы и примите окончательное решение. Изучать отзывы и условия
  • Страховые продукты. Это услуги, позволяющие индивидуально подойти к вопросу оформления КАСКО в соответствии с вашими потребностями. Новичкам нужны одни условия, профессиональным водителям совершенно другие. Причём сама страховая компания работает так, чтобы одинаково удовлетворить всех своих клиентов.
  • Современные решения. За последние несколько лет спрос на телематическое страхование значительно увеличился. Это достаточно удобная разработка для множества водителей. Её суть заключается во внедрении специального датчика на автомобиль, который считывает информацию о поездках, скорости, стиле вождения и пр. За 6 месяцев при изучении собранной информации можно определить, насколько высокий риск для конкретного водителя попасть в ДТП. Страховщики предлагают приятные бонусы для аккуратных водителей, которым снижают стоимость полиса КАСКО в среднем на 20%. Неплохая скидка за грамотное управление транспортным средством.

Правильный выбор КАСКО способен сыграть решающую роль в решении спорных вопросов, связанных с автомобилем. И тут стоит отдать предпочтение надёжным и проверенным организациям, в адекватности которых не придётся сомневаться.

ВАЖНО! Не гонитесь за дешёвыми предложениями. Именно с них помощью множество сомнительных организаций по страхованию пытаются привлечь к себе клиентов. Это оборачивается обманом, отказами в выплатах и прочими проблемами.

Чтобы не оказаться обманутым и оперативно решить все вопросы, связанные с автострахованием, КАСКО лучше оформлять у тех компаний, которые находятся на верхних строчках рейтингов, имеют хорошие оценки и благоприятный прогноз.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • facebook
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети