Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики
ГлавнаяРазноеДСАГО – уменьшение финансовых рисков автовладельцев

ДСАГО – уменьшение финансовых рисков автовладельцев

Основная проблема ОСАГО – невозможность компенсировать стоимость ремонта транспортного средства, пострадавшего в ДТП, если она превышает границу в 400 тысяч рублей. При нынешних ценах на автомобили и комплектующие к ним для наступления подобного страхового случая нужно совсем немного. Возместить ущерб пострадавшему сверх указанной суммы обязан виновник дорожно-транспортного происшествия, даже если у него имеется полис ОСАГО. Добровольное страхование автогражданской ответственности – единственный способ избежать подобных проблем. Как оформить ДСАГО и какие дополнительные преимущества получит владелец страховки – обо всём этом мы расскажем в данном обзоре.

Что даёт расширенная страховка: правила оформления ДСАГО

Особенности оформления ДСАГО.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно

Одно из главных отличий добровольного страхования «автогражданки» от ОСАГО – отсутствие лимитов по сумме компенсации. Сумму компенсации ущерба выбирает сам клиент страховой компании – это может быть 500 тысяч, миллион или три миллиона рублей. Хотя принцип действия ДСАГО схож с обязательной страховкой, его ни в коем случае нельзя рассматривать как замену последней, поскольку ДСАГО без наличия полиса ОСАГО не получить. При этом он позволяет существенно снизить риски финансовых потерь страховальщика в случае совершения им аварий, в которых он будет признан виновником.

Не следует путать автогражданскую ответственность и с КАСКО, по которому ущерб оплачивается в случае получения повреждений собственным транспортным средством – полисы ОСАГО/ДСАГО возмещают ущерб третьей стороне, то есть пострадавшему.

Оформление добровольного автострахования позволяет покрывать за счёт страховой компании следующие риски:

  • имущественный вред, нанесённый в результате совершения ДТП другому автомобилю, близлежащим строениям, дорожной инфраструктуре;
  • ущерб жизни/здоровью лиц, пострадавших по вине совершившего ДТП водителя (водитель/пассажиры другого ТС, а также пассажиры, оказавшиеся в зоне аварии).

Если обладатель ДСАГО совершил ДТП, в результате которого сумма возмещения убытка пострадавшей стороне превышает лимит, установленный для ОСАГО, полис добровольного автострахования позволит покрыть эти расходы. При этом нижний/верхний лимиты устанавливает страховщик (от 300 тысяч до 30 миллионов рублей), а страхователь в момент заключения договора волен самостоятельно определить нужную сумму в пределах допустимой. При этом лимит ответственности не вычитается в случае ранее произведённых оплат, а в полной мере распространяется на все последующие страховые случаи.

Правила страхования ДСАГО

Стандартные правила страхования ДСАГО прописываются в договоре – документе, составляемом в рамках действующего законодательства. Типовой договор содержит следующие пункты:

  • объекты/субъекты страхования;
  • страховые случаи;
  • покрываемы страховые риски;
  • величина страховки;
  • верхняя сумма компенсационной выплаты;
  • франшиза;
  • страховая премия.

Кроме того, в договоре отмечаются и другие моменты, касающиеся деталей страховки – зона действия ДСАГО, порядок выплаты страховой премии, общая продолжительность страхования. Следует отметить, что до внесения в законодательство некоторых поправок пункт, описывающий объекты страхования, был прописан не совсем корректно, что позволяло страховщикам отказывать в осуществлении выплат, если повреждения получало не ТС, а иное имущество.

Условия ДСАГО

Распродажа новых автомобилей
Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.
Кредит 6,5% и рассрочка 0%
www.riaavto.ru
Подробнее

В пункте «Страховые риски» перечисляются все возможные ситуации, в отношении которых будет действовать страховка.

Франшиза – это опция в договорных обязательствах, предоставляющая возможность страхователю значительно снизить стоимость владения полисом.

Страховая премия – это сумма, выплачиваемая страхователем СК за заключение договора ДСАГО. Её размер зависит от множества факторов, но определяющим считается указанная страховальщиком сумма компенсационных выплат. Скажем, для полиса на 300 тысяч рублей стоимость страховки составит 1200 – 1900 рублей/год. Согласно статистике, наибольшей популярностью среди водителей пользуется полис ДСАГО на полтора миллиона рублей, поскольку он покрывает подавляющее большинство страховых случаев. Такая страховка обойдётся в 3500 – 5000 рублей в год.

Другие факторы, оказывающие влияние на стоимость полиса ДСАГО:

  • тип транспортного средства (легковая/грузовая);
  • мощность двигателя;
  • год выпуска автомобиля;
  • количество водителей, управляющих транспортным средством;
  • водительский стаж;
  • регион;
  • срок действия полиса ДСАГО (он может быть сезонным);
  • величина износа транспортного средства на момент заключения договора;
  • личная статистика (насколько часто страховальщик попадает в ДТП).

Расчет стоимости ДСАГО

Кому нужно страхование ДСАГО

Рост плотности транспортного потока, хотя и свидетельствует о росте парка автомобилей, является одной из главных причин увеличения аварийности на дорогах. И здесь риск попасть в аварию существует даже для самых дисциплинированных водителей, ведь, как правило, участников ДТП как минимум двое. По этой причине имеет смысл приобретать полис ДСАГО всем водителям, особенно проживающим в мегаполисах. Да и размер страховки в крупных городах следует выбирать солидным, не менее полутора миллиона рублей, поскольку концентрация дорогих иномарок здесь самая высокая, как и плотность городского трафика.

Постоянно растущие цены на запчасти для автомобилей могут поставить виновника аварии в трудное финансовое положение, а если пострадавшим является автомобиль люкс-класса – последствия могут оказаться и вовсе катастрофическими. Скажем, стоимость лобового стекла для Bentley Continental GT начинается со 120 тысяч рублей, примерно такой же порядок цен на такие часто страдающие детали автомобилей, как передние/задние крылья, капот, бамперы. А ведь их стоимость – это только половина расходов: примерно столько же придётся заплатить за ремонтные работы, производимые в дилерских центрах.

ДСАГО при ДТП

Как оформить полис

Возможность заключения договора по ДСАГО предоставляется как при заключении обязательной страховки, так и отдельно. Разумеется, первый вариант является более предпочтительным, поскольку в данном случае заниматься оформлением компенсационных выплат по обоим полисам гарантированно будет один и тот же страховщик, что избавит вас от лишних хождений.

Оформление гражданской ответственности ДСАГО осуществляется по следующей схеме:

  • страховой компании подается заявление установленного образца на предмет подключения данной услуги с просьбой о заключении соответствующего договора;
  • предоставление полного пакета документов (список доступен ниже);
  • сотрудник СК после получения всех документов оформляет с участием страхователя полис ДСАГО;
  • после подписания договора необходимо оплатить страховую премию.

Оригинал квитанции об оплате, один из экземпляров договора и собственно полис ДСАГО вручаются непосредственно страховальщику. Все эти документы будут востребованы при наступлении страхового случая, поэтому отнестись к их хранению следует ответственно.

Оформление полиса ДСАГО

Пакет документов для оформления ДСАГО

Чтобы приобрести (оформить) полис ДСАГО, страховой компании нужно представить следующие документы:

  • действующий полис ОСАГО;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий регистрацию ТС;
  • ПТС или другой документ, удостоверяющий личность владельца транспортного средства;
  • водительское удостоверение.

Условия договора ДСАГО

Типовой договор по добровольному страхованию «автогражданки» имеет особые условия, которые необходимо знать всем, кто планирует приобрести этот полис. Не относятся к страховым случаям и не подлежат возмещению ДТП, возникшие:

  • в результате взрыва ядерного боеприпаса или под воздействием радиационного или светового излучения;
  • если доказано, что страхователь совершил аварию преднамеренно;
  • во время ведения военных действий внутри страны, включая гражданскую войну;
  • если ДТП произошло во время массовых народных волнений;
  • при изъятии пострадавшего ТС госорганами.

Сумма возмещения пострадавшему по полису ДСАГО состоит из следующих слагаемых:

  • дохода, неполученного третьей стороной из-за возникновения страхового случая;
  • различных судебных издержек при решении спорных ситуаций;
  • всех задокументированных пострадавшей стороной расходов, связанных с последствиями ДТП.

Если страховая сумма, указанная в договорах ОСАГО и ДСАГО, не может покрыть расходов потерпевшей стороны в соответствии с вышеперечисленными условиями, остаток средств виновник аварии компенсирует из своего кармана. Именно поэтому важно указывать сумму, превышающую миллион рублей. Обычно срок действия договора – 1 год, но в оговоренных случаях можно получить полис и на более короткое время, вплоть до 3 месяцев. Страховщик может расторгнуть договор, если выявит нарушения со стороны страховальщика, допущенные при заключении договора (подача ложных сведений). Есть подобное право и у страхователя:

  • при отзыве лицензии у страховщика;
  • если после заключения договора произошла смена собственника ТС.

Страховая премия может выплачиваться в рассрочку, и этот факт, как и графики платежей, должен отображаться в договоре.

Выплата неустойки

Отказ выплаты компенсации страховой компанией – явление нередкое. Страховщик стремится минимизировать свои потери, объясняя отказ самыми разными причинами. В таких случаях клиент, которому отказали в выплате компенсации, может подать в суд, и если он вынесет положительное постановление, получить неустойку (3% от страховой суммы за каждый просроченный день, спустя 20 дней после подачи заявления). В таких случаях СК должна также компенсировать все судовые издержки, а также выплатить в пользу государства штраф в размере 50000 рублей.

Выплата неустойки

Особые случаи

Условия договора по ДСАГО во многом определяются внутренними правилами конкретной страховой компании, и нередко они могут привести к конфликтным ситуациям и невыплатой компенсации. В частности, если полис ОСАГО приобретён у одного страховщика, а ДСАГО – у другого, имеется вероятность возникновения конфликта интересов, одним из последствий которого и будет невыплата страховки. Среди других подводных камней, грозящих возникновением проблем, приведём следующие ситуации:

  • некоторые СК оформляют полис ДСАГО как опцию к КАСКО
    , хотя это совершенно разные программы, никак не стыкующиеся друг с другом;
  • страховщик может мотивировать свой отказ в выплате компенсации тем, что виновник ДТП не предоставил свой автомобиль для проведения осмотра (а сама компания этого и не требовала);
  • если гарантом выплаты компенсаций по ОСАГО является Российский союз автостраховщиков, то в случае ДСАГО гарантии отсутствуют, поэтому так важно вбирать надёжную и известную СК;
  • если лимит полиса превышает 1,5 миллиона рублей, страховщик может потребовать предоставить автомобиль страхователя для проведения дополнительного осмотра.

Нужно помнить, что, в отличие от ОСАГО, полисы и договоры ДСАГО не регламентируются законодательно в какой-либо жёсткой форме, что оставляет множество лазеек для мошенников, подделывающих эти документы. Приобретая полис, обращайте внимание на такие детали, как наличие специальных защитных голограмм, присутствие водяных знаков, имеет значение даже показатель плотности бумаги. Никогда не приобретайте полис ДСАГО задним числом, поскольку при желании это можно проверить, что приведёт к отказу от оплаты страхового случая.

Выбор типа страхования

Где можно оформить полис ДСАГО

Заключить договор ДСАГО имеет право любая СК, имеющая соответствующую лицензию. При выборе страховщика следует проверить данные о нём в реестре БР на предмет наличия лицензии, её отзыва или приостановки действия. Стоимость полиса ДСАГО не должна быть главенствующим фактором. Самыми востребованными и проверенными временем СК, предоставляющими полис ДСАГО, являются:

  • Ингосстрах;
  • Согласие;
  • Росгосстрах;
  • РСХБ Страхование;
  • РЕСО;
  • Макс;
  • УралСиб;
  • Ренессанс;
  • ЖАСО.

Ингосстрах

При приобретении страхового полиса в этой страховой компании следует учитывать следующие правила предоставления полиса ДСАГО от Ингосстрах:

  • страховщик должен иметь полис ОСАГО;
  • страховщик должен быть владельцем страхуемого автомобиля;
  • срок действия договора ДСАГО должен совпадать с полисом ОСАГО.

Выплата компенсации по ДСАГО производится с учётом выплат по обязательному автострахованию или без такового условия, а стоимость страховой премии рассчитывается с учётом множества факторов, включая статистику вождения.

Ингосстрах

РЕСО

Особенность этой страховой компании – возможность приобретения полиса ДСАГО, только если страховка ОСАГО произведена здесь же. Достоинства заключения страхового договора с РЕСО:

  • сумма компенсации покрывает все расходы на ремонт пострадавшего авто, без учёта износа его деталей;
  • договором предусматривается предоставление дополнительных услуг (выезд эвакуатора, техпомощь при ДТП, приезд аварийного комиссара);
  • работает круглосуточная горячая телефонная линия.

Цена полиса ДСАГО больше всего коррелирует с указанным лимитом страхового возмещения.

РЕСО

Согласие

Услуга предоставления полиса ДСАГО в компании Согласие характеризуется следующими особенностями:

  • полис можно приобрести в рассрочку или в кредит, в первом случае стоимость страховой премии выплачивается четырьмя равными платежами;
  • в некоторых регионах имеется возможность приобретения полиса в режиме онлайн с последующей доставкой страхователю;
  • полис ОСАГО может быть приобретён в любой другой СК.

Согласие

Ренессанс

Эта страховая компания обладает хорошим рейтингом надёжности («А++»). Ренессанс предоставляет своим клиентам следующие преимущества:

  • высокая оперативность при заключении договора;
  • очень высокая вероятность отсутствия проблем при наступлении страхового случая;
  • отсутствие требования наличия полиса ОСАГО от этой же страховой компании;
  • стоимость страховой премии ниже, чем у многих конкурентов.

Стоимость полиса зависит от:

  • суммы страховой компенсации;
  • возраста и стажа вождения страхователя;
  • стоимости транспортного средства;
  • наличия полисов КАСКО/ОСАГО;
  • срока действия договора.

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 6,5% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне
Мас Моторс

Комментарии
  • ВКонтакте
  • facebook
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети