Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Как избежать покупки фальшивого полиса ОСАГО

Независимо от того, как вы относитесь к страхованию вообще, полис ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. Стоит он относительно немного, а с учётом стремительного роста количества ДТП миллионы автомобилистов уже воспользовались возможностью использовать страховые выплаты для осуществления ремонтных работ. Увы, но именно обязательность «автогражданки» и является тем магнитом, который притягивает к автомобильному страховому бизнесу нечистых на руку дельцов. Поддельные полисы ОСАГО трудно назвать массовым явлением, однако случаи приобретения фальшивой страховки имеют место быть. Мы расскажем, откуда «растут ноги» у этой разновидности мошенничества, и как уберечь себя от приобретения поддельного документа.

Как не приобрести поддельный страховой полис

Причины распространения подделок

Многие автомобилисты, особенно дисциплинированные, считают, что «автогражданка» – это выброшенные на ветер деньги. Но поскольку ездить без этого полиса нельзя, они рады всем способам уменьшения этой части расходов. И если им предложат страховку со стоимостью, существенно меньшей рыночной, такие автовладельцы безо всяких угрызений совести её приобретут и будут очень довольны своим поступком.

Проблема в том, что во многих случаях такие полисы оказываются фальшивыми, и при наступлении страхового случая потраченные на автострахование деньги действительно будут потрачены впустую. А для аферистов это ещё один способ делать деньги «из ничего». Некоторые из них даже не сильно заботятся о внешнем визуальном сходстве оригинала и подделки, всеми возможными способами снижая себестоимость изготовления контрафактной продукции.

«Кухня» поддельных ОСАГО

Нарисовать полис на бумаге формата А4 не получится. Но этого и не требуется: современные технические средства позволяют добиться максимальной схожести, включая дублирование многих встроенных средств защиты. Печать бланка, нанесение водяных знаков и металлизированных полос – все эти действия отработаны и могут производиться с использованием оборудования, свободно распространяемого в розничной сети.

Чтобы успешно пройти проверку на подлинность, мошенники печатают полисы только с реальными номерами, которые уже имеются в базе данных РСА. Так что если они не против, чтобы потенциальный клиент проверил подлинность документа на сайте Ассоциации, это ещё ни о чём не говорит. Более того, заявления типа «можете проверить, у вас же есть смартфон» внушают покупателям дополнительную уверенность, что всё в порядке, и часто они отказываются от таких действий. А потом выясняется, что полис действительно существует, но выдан он гораздо раньше и на имя другого автовладельца, проживающего совсем в другом регионе.

Но, как мы уже отмечали, техническое изготовление фальшивых полисов ОСАГО встречаются не так уж часто, поскольку этот метод требует покупки дорогостоящего оборудования. Гораздо чаще встречаются подделки с использованием старых пустых бланков. Откуда их берут? Источники могут быть разными. Можно, например, вспомнить о кризисе в автостраховании, случившемся в 2009 году, когда многие СК были признаны банкротами. В сейфах таких компаний находилось немало бланков, оказавшихся «бесхозными». Разумеется, они должны были быть сданными для утилизации, но далеко не все банкроты следовали букве закона. Ведь наказание работникам, не сдавшим незаполненные полисы, было чисто условным и исключительно внутренним (например, выговор), что при перспективе предстоящего закрытия страховой компании вряд ли могло остановить их от нарушений.

Кстати, лишение лицензий – процесс непрерывный, только в 2016 году 86 страховых компаний лишились этого статуса. Вот вам и источники бланков для изготовления фальшивых полисов.

Что делать, если ваш полис ОСАГО оказался поддельным

Но что делать, если покупатель всё же купил поддельный полис автострахования, и выявилось это на поздних стадиях? Если вы узнали, что являетесь обладателем подделки, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • первое правило – не пользоваться ненастоящим полисом ОСАГО, не оставлять его в машине. Если вас остановит сотрудник ГИБДД и проверит автостраховку на предмет подлинности, при отрицательном результате вы будете привлечены к админответственности, и это в лучшем случае;
  • необходимо в кратчайшие сроки поставить в известность о фальшивом полисе страховщика и РСА. Если выяснится, что вашей вины в приобретении подделки нет, полис вам заменят, при этом союз автостраховщиков займётся расследованием факта получения фальшивого документа, подвергнув проверке СК;
  • следующий шаг – подача соответствующего заявления в полицию. Правоохранительным органам нужно будет предъявить и сам фальсификат, и доказательство его не подлинности от РСА (максимальная длительность процедуры проверки – до 3 недель).

Страховой полис ОСАГО

Если вам продали поддельную обязательную страховку, но тратить месяц-два на проверки и разбирательства вы не можете, остаётся единственный способ ездить, не опасаясь штрафных санкций: приобрести новую «автогражданку». И делать это желательно в надёжной СК. В противном случае у вас имеются шансы не потерять свои деньги и даже получить моральную компенсацию, но только в случае поимки мошенников.

Можно ли отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего

Если вы не принадлежите к числу тех, кто готов рисковать ради получения сиюминутной выгоды, то обезопасить себя от приобретения фальшивой автостраховки можно, если знать признаки, указывающие на возможность мошенничества:

  • стоимость полиса слишком низкая;
  • документ продаётся не в офисе (на улице, на лотке, в киоске);
  • если продавец просит вас особо не афишировать факт вашего «везения»;
  • если эмитент документа имеет прописку в другом регионе.

Впрочем, нынешние аферисты могут и не снижать стоимость автостраховки ниже рыночной, зная о том, что это может вызвать лишние подозрения. Но помните, что опытный сотрудник ГИБДД может выявить факт подделки, даже не осуществляя проверку по базе данных.

Но те же действия можно выполнить и самостоятельно, зная, как визуально распознать фальшивый полис ОСАГО от подлинного:

  • по сравнению со стандартным листом формата А4 бланк полиса должен быть длиннее на 1 см.;
  • проследите, чтобы на лицевой стороне документа имелась микросетка, в виде полос салатово-голубого цвета, нанесённая на всю площадь листа;
  • с обратной стороны справа должна присутствовать полоска шириной около 2 миллиметров;
  • сама бумага изготовлена по специальной технологии и содержит красные ворсинки в виде микровкраплений;
  • есть здесь и водяные знаки, которые видны на просвет (эмблема РСА);
  • часто признаком поддельного документа являются следы краски на руках, оставшиеся после того, как вы подержали полис в руках;
  • номер, находящийся на лицевой стороне вверху справа, на ощупь должен быть рельефным.

Проверка страхового полиса

Руководствуясь этим набором признаков, можно без проблем определить поддельный полис ОСАГО без необходимости проверки с использованием БД союза автостраховщиков. Практически любую из указанных степеней защиты можно подделать, но в совокупности это будет очень дорогое удовольствие, так что мошенникам гораздо выгоднее покупать чистые бланки. В последнем случае без проверки по базе данных не обойтись.

Что делать при выявлении фальшивого электронного полиса

Проникновение электронного документооборота во все сферы жизни продолжается. Страховые компании стремятся следовать тенденциям, снижающим бремя финансовых и временных затрат, и сегодня услуга оформления электронного ОСАГО становится обыденностью, рутиной. Но нельзя сказать, что и в этом случае вы сможете быть абсолютно застрахованными от случаев мошенничества. Поэтому необходимо тщательно проверять СК на предмет её авторитета в страховом сообществе, благо соответствующие рейтинги публикуются если не ежемесячно, то ежеквартально.

Если уберечься от приобретения поддельного электронного полиса ОСАГО не удалось, рассчитывать на возврат денег можно, но далеко не всегда. Здесь можно порекомендовать выполнить те же действия, но шансы найти мошенника, орудующего виртуально, всё же меньше, чем в случае с бумажным эквивалентом.

В любом случае данные о выданных автостраховках заносятся в реестр РСА, который находится в открытом доступе. Любой желающий имеет возможность воспользоваться услугой поиска по этой базе данных, для чего ему необходимо знать следующие реквизиты:

  • серию, расположенную слева от номера. В настоящее время в ходу серии ВВВ/ССС/ЕЕЕ;
  • десятизначный номер полиса.

Введя эти данные, в случае успешного поиска вы получите некоторый базовый набор данных:

  • текущий статус автостраховки. Нормой считается значение «у страхователя». В противном случае будет значиться «у страховщика», «утрачено» или «украдено»;
  • данные о страховщике, является ли он официальным представителем СК, или вы совершили покупку в другом месте;
  • дата оформления полиса;
  • число и месяц, с которого автостраховка вступает в силу;
  • дата окончания действия полиса.

Отметим, что если проверяется незаполненный бланк, имеющий серию и номер, то три последние поля в выдаваемой информации окажутся пустыми. Если это не так, значит, вам предлагают фальшивку, ранее уже использовавшуюся. Разумеется, в случае использования неучтённого бланка подозрение может вызвать только статус документа или информация о страховщике.

Ответственность за обладание подделкой

До того, как ваша виновность или невиновность будет наказана, вы будете оставаться в числе подозреваемых в соответствии со ст. №0159 УК РФ. В некоторых случаях может быть использована ст. №0327 (ч. 3).

Отметим, что за использование поддельного полиса ОСАГО предусмотрены достаточно серьёзные наказания:

  • штрафные санкции с верхним потолком 120 000 рублей;
  • общественные работы (до 480 часов);
  • исправительные работы сроком 1-2 года;
  • арест до 6 месяцев.

Выплата штрафа по страховке

Если обвиняемый проходит по статье «мошенничество», ему может угрожать лишение свободы (максимальный срок – до 2 лет). Впрочем, к водителям эта статья практически не применяется. Пикантность ситуации состоит в том, что если автовладелец и сумел доказать, что не догадывался о приобретении фальшивого документа, совсем невиновным ему будет остаться сложно. В частности, к нему может быть применена ст. 12.037 КоАП, в которой говорится о мере ответственности лиц, не придерживавшихся требований, обязательных при оформлении страховых полисов. В этом случае наказание за поддельный автогражданский полис – штраф 800 рублей.

Что предпринять пострадавшему при наличии у виновника ДТП поддельного ОСАГО

Если вы стали участником ДТП и ваша невиновность доказана, вы вправе рассчитывать на компенсацию за причинённый автомобилю ущерб. Но вас может постичь глубокое разочарование, если окажется, что у виновника аварии полис ОСАГО оказался фальшивым.

Разумеется, он автоматически становится подозреваемым по вышеперечисленным статьям, но вам-то от этого не легче. Добиться выплат по страховому случаю в этом случае гораздо сложнее. Вам предстоит подать исковое заявление без гарантированного положительного решения. Суд обязан выяснить следующие факты:

Вам придётся немало побегать, чтобы собрать нужный пакет документов, они должны быть безукоризненными, вам придётся пройти медицинское освидетельствование, необходимо будет иметь на руках правильно заполненный протокол ДТП, составляемый на месте аварии сотрудником ДПС и подписанный обеими сторонами. Желательно также заручиться показаниями свидетелей аварии. Поскольку вы являетесь единственной заинтересованной стороной, уплата госпошлин также станет вашей обязанностью.

Выгода приобретения более дорогого, но подлинного полиса

Закон позволяем страховым компаниям устанавливать стоимость автостраховки самостоятельно, но в допустимых пределах. У большинства СК этот показатель близок к верхней границе, чему сильно удивляться не стоит. И если вам предложат ОСАГО по цене, сильно уступающей среднерыночным показателям, у вас может возникнуть соблазн воспользоваться таким предложением.

Напоминаем, вероятность попадания в ДТП высока даже у дисциплинированных водителей, и в этом случае вы не только не сможете получить полагающуюся компенсацию, но и станете субъектом разбирательств с целью доказать, что вы не знали о том, что приобретаете поддельный документ. Стоит ли это той денежной экономии, которую вы получили?

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети