Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Где застраховать автомобиль дешевле всего

В этой статье мы собрали всю информацию, которую вам необходимо знать в том случае, если вы решили застраховать автомобиль и не намерены переплачивать баснословные суммы. Мы поможем вам разобраться во всём процессе оформления страховки и её выплат и выяснить, где дешевле застраховать машину.

Щит перед автомобилем

Не обязательно при страховании автомобиля платить баснословные деньги

Виды страховок и их отличия

Первый вопрос, что стоит у нас на пути: «Какой вид страховки вам необходим?». Существует несколько видов страхового полиса:

  1. ОСАГО является Обязательным Страхованием Автогражданской Ответственности. Эта страховка необходима, поскольку без неё нельзя зарегистрировать авто, провести техосмотр машины и вас просто оштрафуют, если вы будете разъезжать без неё по дорогам. ОСАГО возмещает вред, который был причинён застрахованной машиной чужому имуществу (а также жизни или здоровью). Тарифы и суммы выплат регламентированы законом и совершенно идентичны для всей страны. Выплаты по этому полису осуществляются строго по решению суда.
  2. КАСКО, напротив, возмещает ущерб непосредственно от повреждений застрахованного авто (за исключением перевозимого в ней имущества). Этот вид страхования не является обязательным согласно закону. Условия и общая стоимость страхования могут варьироваться в зависимости от страховой компании и общей рыночной ситуации, поскольку КАСКО не регламентируются законом. Не требуется решение суда, если у компании нет сомнений, что страхователь — не мошенник.
  3. Ещё один вид страхового полиса — ДСАГО, который можно приписать к первому пункту. Это дополнительное страхование гражданской ответственности. Оно также является добровольным. Его функция — существенно увеличить сумму выплат ОСАГО, максимальная из которых — 400 тыс. рублей.
Страховка риск

Прежде всего нужно определиться какие виды страхования вам нужны

Как получить самую дешёвую страховку?

Цены КАСКО напрямую зависят от выбора вашей страховой компании, а ОСАГО имеет свои рамки. Большинство водителей абсолютно уверены в том, что снизить цену на страховой полис ОСАГО невозможно, поскольку существуют законы, перечить которым нельзя. И правда, ведь против закона действительно не пойдёшь и «выше потолка не прыгнешь», минимальная сумма остаётся неизменной. Однако нельзя не учитывать некоторые факторы, которые также влияют на общую стоимость страховки. Разберёмся с ценником: стоимость полиса ОСАГО варьируется от 7550 рублей до 9060 рублей при базовом стразовом тарифе 3432–4118 р. Независимо от компании, которую вы выбрали, сумма не может выходить за пределы этих чисел. Если вам предлагают страховку, которая заметно превышает максимальное значение, советуем обратиться в другую компанию. Если же предлагаемая сумма и вовсе занижена, то, скорее всего, это и вовсе мошенничество.

При расчёте стоимости страхового полиса ОСАГО можно выделить следующие критерии:

  • Стаж вождения водителя;
  • Чистота вождения;
  • Возраст водителя;
  • Регион;
  • Мощность двигателя;
  • Тип автомобиля;
  • Год выпуска автомобиля.

Исходя из них можно определить, что нужно сделать, чтобы существенно снизить цену:

  1. Вписать в полис водителей со стажем. Если ваш стаж вождения не достиг 3 лет, стоит вписать в полис водителей, у которых он есть. Самый дешёвый вариант — не более 5 водителей возрастом 22+ и со стажем более 3 лет.
  2. Оформить на самого опытного водителя. В том случае, если вы только недавно приобрели авто и не имеете достаточного опыта вождения, для вас есть «опытное» решение: нужно переоформить машину на водителя, у которого есть большой стаж, списать в полис всех водителей или вас одного. Это получится гораздо дешевле, чем оформление полиса на новичка.
  3. Выбрать самый дешёвый регион. В каждом российском городе действует определённый территориальный коэффициент, который зависит от того, где зарегистрирован владелец автомобиля. Самые дешёвые регионы — это Чечня, Тыва, Забайкальский край и Дагестан. Самое дорогое страхование встречается в Челябинске и Мурманске. Цены также зависят от того, какой это город — столица или небольшой населённый пункт. В Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге купить дешёвый страховой полис практически невозможно.
  4. Выбрать наиболее подходящую компанию. На данный момент цены поднимаются и падают с космической скоростью, поэтому будет правильнее самостоятельно изучить рынок. Тем не менее, мы покажем вам общую картину рынка.
Дрифт в тонеле

Один из вариантов удешевления — включить в автостраховку водителя с большим стажем

Компании и стоимость их страхования

При выборе компании, которая будет заниматься страхованием ОСАГО вашего авто, следует обращать внимание не только на стоимость их услуг, но и на надёжность организации. Предпочтение следует отдавать агентствам, которые имеют немалый опыт работы. Среди самых надёжных и «дешёвых» можно выделить следующие компании:

  • «Альфастрахование» входит в топ-10 страховых организаций и выдаёт все виды страховых полисов. Именно здесь можно встретить самые низкие цены.
  • «ВСК» известна своим опытом в более чем 20 лет и лидерством на рынке. Она обеспечивает страховыми полисами около 100 000 предприятий и более 5 млн граждан.
  • «Согласие» также является достойным конкурентом лидерам страхового рынка. На её счету около 10 млн застрахованных машин.
  • «Ренессанс страхование» — достаточно молодая, но весьма надёжная компания, которая успела зарекомендовать себя на рынке.
  • «Росгосстрах» — государственная организация, которая осуществляет страхование невероятных рисков и вызывает полнейшее доверие.

Чтобы узнать точную стоимость страхования ОСАГО, необходимо умножить базовый тариф (3432–4118 р.) на коэффициент, который определяется ранее описанными критериями. Исходя из них, можно уже определить примерную цену страхования того или иного транспортного средства:

  • Мопеды, мотоциклы — 870 рублей.
  • Авто (масса — от 3500 кг) — 2575 тысяч рублей для простых граждан и 3400–3700 тысяч рублей для предпринимателей.
  • ТС категории С — 2800–6200 тысяч рублей.
  • Троллейбус — 3400 тысяч рублей.
  • Трамвай — 2100 тысяч рублей.
  • Трактор — 1150 тысяч рублей.

При страховании КАСКО компании обращают внимание на такие показатели:

  • Тип ТС;
  • Марка автомобиля;
  • Год выпуска автомобиля;
  • Франшиза (многие из компаний используют её) — часть ущерба, который они не выплатят при необходимости выплаты страховки.

По этим критериям можно выделить самые дешёвые и надёжные организации, в которых можно оформить КАСКО:

  • «Ресо Гарантия» лидирует — здесь самый низкий тариф: 11,5% от страховочной суммы.
  • «ВСК» с тарифом в 12,5%.
  • «Росгосстрах» — 15%.

Примерный расчёт самого дешёвого страхования КАСКО произвести не сложно. Для автомобиля марки Lada Granta (Лада Гранта) самая низкая цена составит 29 287 р. с франшизой («Ресо гарантия») и 31 746 р. без франшизы («Согласие»). Страховка машины Renault Duster (Рено Дастер) обойдётся вам в 49 600 р. с франшизой («Liberty страхование») и 55 816 р. без франшизы («Страховое обществ Купеческое»).

Самостоятельно рассчитать стоимость страхового полиса для вашего авто вы можете в режиме онлайн. Существует специальный калькулятор, который учитывает все критерии и показывает вам точную сумму. Как видите, оценив заранее все аспекты страхования, вполне возможно сделать страховку, значительно снизив её стоимость, чем часто пренебрегают даже самые опытные водители.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • facebook
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети