Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Что нужно знать о страховании машины от угона

Далеко не все полагаются исключительно на своё везение и статистику угонов, покупая тот или иной автомобиль. Предугадать, станут ли злоумышленники рассматривать вашу машину как потенциальную жертву, невозможно.

Похищают и угоняют самые разнообразные транспортные средства, начиная от бюджетных иномарок и стареньких отечественных авто, заканчивая элитными моделями премиум класса, эксклюзивными внедорожниками и уникальными спорткарами.

Похититель угоняет авто

Мошенники научились взламывать практически все существующие виды защиты, и наличие передового охранного комплекса, либо продвинутой сигнализации вовсе не гарантирует 100% защиту.

Потому автовладельцы, переживающие за сохранность своего движимого имущества, задумываются над вопросом страхования автомобиля. Застраховав машину по специальной программе, в случае угона или хищения удастся возместить все понесённые убытки в связи с ситуацией.

В чём выгода такого страхования

Прежде чем соглашаться на оформление страховки от возможного угона автомобиля, следует решить, нужна ли она вообще клиенту.

Если машину украдут или похитят, автовладелец понесёт серьёзные потери материального и морального характера. При наличии страховки все убытки покроет страховая компания. Фактически это избавляет от финансовых потерь. Главное грамотно составить договор и предусмотреть соответствующие условия, правильно рассчитать размер компенсации.

Соответствующую страховку можно получить только по системе КАСКО, поскольку ОСАГО страхует лишь автогражданскую ответственность.

Страхование по системе КАСКО

В полный пакет КАСКО обычно входит такая защита:

  • повреждения, полученные в результате аварий и ДТП;
  • нанесение вреда другим водителям и пассажирам;
  • повреждения, вызванные стихийными бедствиями;
  • угон авто;
  • похищение отдельных элементов авто.

Но стоимость полного страхового пакета достаточно внушительная, из-за чего лишь некоторые автовладельцы могут его себе позволить. Плюс не все видят смысл в его приобретении.

Потому зачастую водители отдают предпочтение отдельным страховым случаям, таким как угон и полная гибель. К полной гибели относятся ситуации, когда в результате ДТП ремонтные работы обходятся в сумму, составляющую более 65% от цены самой машины.

Важно также учитывать, какие конкретно условия предлагает страховая компания. Есть чёткое разделение понятий хищение и угон. Угоном называют неправомерные действия, в результате которых третьи лица завладевают транспортным средством, не преследуя цели хищения. Хищением называют изъятие авто с последующим стремлением получить от этого материальную выгоду.

Существуют компании, которые разделяют эти понятия. Но чаще всего страховка от угона и хищения представляет собой единый страховой продукт. Чтобы получить компенсацию, требуется дождаться, пока по одной и статей заведут уголовное дело.

Условия автострахования от возможного угона

С вопросом о том, можно ли клиенту застраховать машину только лишь от угона, следует обратиться к конкретной компании. Дело всё в том, что КАСКО является нерегулируемым страховым продуктом, а потому его стоимость и условия каждая фирма определяет индивидуально, на своё усмотрение.

Учитывая большой спрос на такой вид автострахования, ряд компаний начали предлагать подобную защиту отдельно от полного пакета. Это даёт возможность во многих организациях оформить полис только от ситуаций, связанных с угоном и хищением. Хотя объективно исключительно от угона пока защищают не так много фирм. Обычно этот страховой продукт предлагается в связке с защитой от тотальной гибели транспортного средства. Здесь следует узнать конкретные условия у интересующей вас компании. Это позволяет выбрать ту фирму, которая предложит оптимальные варианты для сотрудничества.

Правила страхования КАСКО

Но не только клиент выбирает фирму. Страховщик также имеет право отказать в страховании, если автомобиль или сам заявитель не соответствует определённым требованиям.

У всех страховщиков свой перечень требований к автотранспортным средствам, которые они страхуют от угона. Во многом это зависит от величины риска хищения конкретной марки или модели. При этом все без исключения страховщики обязательно требуют наличия на ТС сигнализации.

Чем выше у машины риск быть угнанной, тем более жёсткие требования предъявляются к используемому охранному комплексу. По мере роста рисков угона повышается и конечная стоимость полиса.

Помимо перечисленных требований, многие машины проверяют на наличие:

  • спутниковых поисковых систем;
  • замка на коробке передач;
  • иммобилайзера;
  • дополнительных замков на капоте;
  • гидравлического блока тормозов.

Иногда, чтобы оформить полис, автовладельцу приходится дополнительно устанавливать современную охранную систему, стоимость которой порой в несколько раз превосходит стоимость страховки.

Клиент должен понимать, какие потенциальные финансовые потери может понести компания, если наступит страховой случай. Отсюда и соответствующая ценовая политика.

Что влияет на стоимость полиса

Если вы решили застраховать свою машину от возможного угона, потребуется обратиться в профильную компанию, согласовать с ней все детали и оформить договор на предоставление услуг.

Ключевым в этом компоненте выступает вопрос стоимости страховки от угона автомобиля, которая зависит от целого ряда факторов.

Итоговая цена полиса формируется исходя из следующих моментов:

  • Марка автомобиля и модель. Ключевой фактор, который оказывает основное влияние на итоговую стоимость. Если машина входит в число часто угоняемых, что можно узнать из соответствующей статистики от ГИБДД, цена будет повышаться.
  • Возраст и стаж. Компании смотрят на то, какого возраста клиент и сколько времени он находится за рулём с момента получения водительского удостоверения. Пункт не самый главный и не оказывает серьёзного влияния на ценообразование, но в списке обязательных условий он присутствует. У всех организаций свои минимальные требования. Чем меньше стаж, тем выше вероятность получить отказ.
  • Используемые охранные системы. Когда на машине стоит современная спутниковая автосигнализация, это отличный повод существенно снизить расценки. Но далеко не все автовладельцы могут позволить себе её установку по причине очень высокой стоимости.
  • Особенности хранения машины. Снизить плату за услугу можно в случае, когда у водителя в распоряжении есть гараж, либо доказательства постоянного хранения транспортного средства в условиях охраняемой стоянки.
  • Регион, в котором проживает клиент. Для различных регионов страны у страховщиков действуют соответствующие тарифные планы. В регионах с повышенным уровнем преступности и частыми фактами хищения и угонов цены будут заметно выше.
  • Использование франшизы. Она предусматривает участие владельца в компенсации полученного ущерба из личных денежных средств. Франшизу выгодно включать в страховой договор в тех ситуациях, когда заключается крупная сделка.

Всё это непосредственным образом влияет на то, сколько клиенту придётся заплатить за полис. Обычно он заключается сроком на 1 год, после чего продлевается по мере необходимости или желания со стороны автовладельца.

Во сколько обойдётся страховка

Точный расчёт стоимости вашей страховки от угона может выполнить специалист компании, в которую вы обратитесь. Он учтёт особенности машины, тарифы организации и прочие влияющие факторы, и выдаст соответствующий результат.

Калькулятор стоимости КАСКО

Клиент может тем или иным образом повлиять на размер платы за такой полис. Снижение стоимости возможно при нескольких условиях:

  • Приобретается неполное КАСКО. Многие компании предусматривают страхование авто только от угона или по иным страховым случаям. То есть можно отказаться от некоторых условий, и составить соглашение исключительно по возможному угону или хищению.
  • Полная оплата стоимости полиса. Поскольку страховка по системе КАСКО стоит дорого, многие компании понимают это, и идут навстречу клиентам. Одним из условий является возможность рассрочки платежа. Но если автовладелец платит сразу всю сумму, он оплачивает меньше, нежели при рассрочке.
  • Хранение автотранспортного средства на платных и охраняемых стоянках. Дополнительные расходы на безопасность, которые непосредственным образом повлияют на размер страхового взноса от угона или хищения.
  • Установка дополнительного защитного оборудования. Сюда можно отнести вспомогательные замки для капота и багажника, блокираторы на руль и педали, защитные устройства для коробки передач и двигателя.

Чем больше клиент сможет снизить риск угона собственного автомобиля, тем в итоге ниже окажется стоимость страхового полиса.

Если же говорить о том, сколько стоит в 2019 году полноценно застраховать свою машину от угона, то тут можно указать ориентировочные цены. Многое всё же зависит от индивидуальных особенностей и конкретных обстоятельств. В среднем, защищаясь по КАСКО от угона и хищения, придётся заплатить около 1,5-2% от полной стоимости самого транспортного средства.

Если одновременно застраховаться от угона, хищения и полной гибели, тогда это будет сумма в районе 3-4% от стоимости машины. Более точный размер страхового взноса стоит уточнить в офисе компании, в услугах которой вы заинтересованы.

Где можно приобрести полис

Существует достаточно много вариантов того, где можно приобрести себе соответствующий пакет страховых услуг по системе КАСКО.

Большинство крупных игроков рынка автострахования, помимо базового ОСАГО, широко предлагают защитить машину и иные транспортные средства по КАСКО. Фактически это один из основных видов заработка для страховщиков, поскольку ОСАГО, регулируемое государством, получать серьёзную прибыль не позволяет.

Потому тут уже сам клиент должен выбирать, кому именно довериться и куда обратиться.

При выборе стоит обратить внимание на несколько ключевых моментов:

  • Страховщик обязан иметь действующую лицензию на предоставление соответствующих услуг в области страхования. Заранее убедитесь, может ли конкретная фирма страховать от угона, хищения, тотального разрушения и прочих случаев, которые вас интересуют.
  • Рейтинг. Регулярно экспертные агентства, во главе которых стоит Эксперт РА, составляют рейтинги. Если у компании есть рейтинг, причём высокий, это говорит о солидности и хорошем уровне работы организации.
  • Прибыль, страховые выплаты и зафиксированные страховые случаи. Чем реже компания отказывает по выплатам, тем лучше.
  • Репутация. Этот показатель формируется на основе множества факторов.

Если говорить про компании, страхующие сугубо от одного угона (хищения), то в настоящее время это такие организации как РЕСО Гарантия, Цюрих, Intouch и Сургутнефтегаз.

Подавляющее большинство компаний предлагают страховые услуги в пакете угона и ущерба одновременно, без возможности их разделить.

Как происходит оформление

Если автовладелец в итоге заинтересовался в подобной услуге, и решил застраховать автомобиль от угона, либо от угона в связке с другой услугой, требуется приступить к оформлению договора.

Оформление договора страхования

Для этого следует выполнить несколько пошаговых действий.

  1. Первым делом изучите перечень страховщиков, которые предлагают соответствующие услуги. Проверьте их на наличие лицензий и разрешений на ведение подобных действий на рынке автострахования. Лучше всего делать это через сайт ФССН. Эта служба занимается страховым надзором в России.
  2. Определив одну или несколько потенциально подходящих организаций, в каждую из них следует позвонить. Менеджер должен сообщить условия и стоимость необходимого вам полиса. Среди них можно будет выбрать один.
  3. Далее отправляйтесь в ближайший офис компании, либо назначьте встречу в подходящем вам месте. Это требуется для предоставления бумаг и подписания договора.

Чтобы получить одобрение и подписать все бумаги, клиент обязан предъявить пакет документов.

Этот перечень обычно у всех стандартный, и состоит из:

  • гражданского паспорта;
  • паспорта транспортного средства;
  • свидетельства о регистрации;
  • договора купли-продажи;
  • текущего страхового полиса, если он оформлялся у них.

Дополнительно страховщик может попросить предъявить все имеющиеся комплекты ключей, документы на покупку и установку сигнализации, все предыдущие полисы по системе КАСКО и пр.

Получение выплат

Если автомобиль был угнан, чтобы рассчитать стоимость компенсации со стороны страховой организации, используется специальная формула. Согласно этой формуле, размер страхового возмещения равен сумме, предусмотренной по договору, с учётом вычета амортизации, франшизы, неоплаченных страховых взносов и выплат, которые ранее могли производиться.

Амортизацию определяют при заключении договора. Она зависит от того, какой возраст у страхуемого транспортного средства и на какой период рассчитан договор. В среднем показатель амортизационного износа в российских компаниях составляет от 12 до 20% в год.

Выплата по страховке

Столкнувшись со страховым случаем в виде угона, автовладельцу необходимо:

  • в телефонном режиме обратиться в свою страховую компанию;
  • сообщить о происшествии представителю фирмы;
  • обратиться в отделение полиции и написать заявление;
  • у правоохранительных органов получить справку о том, что расследование начато;
  • предъявить эту справку и другие документы согласно договору в офис страховщика.

Выполнив все эти действия, останется только ждать итогового решения со стороны страховой организации о выплатах. Компании имеет право провести собственное расследование. Это необходимо для того, чтобы исключить сценарий, при котором клиент сам организовал угон с целью получить выгоду в виде страховых выплат. При этом на рассмотрение заявления может уйти до 2 месяцев.

Всегда следует учитывать и тот факт, что страховая компания может вовсе отказаться от выплат или существенно снизить их размер. Потому крайне важно придерживаться всех пунктов договора, а также учитывать внесение некоторых пунктов в стандартное соглашение.

Обычно отказ наступает в следующих ситуациях, являющихся законным основанием не выплачивать часть или полную сумму по страховому договору при угоне автотранспортного средства:

  • угон произошёл на неохраняемой стоянке;
  • на машине не была установлена система охраны и сигнализации;
  • транспортное средство не стояло на учёте в ГИБДД;
  • водитель оставил ключ в замке, облегчив преступникам угон;
  • клиент нарушил сроки, в течение которых он обязан был сообщить в страховую об угоне.

Точно не стоит рассчитывать даже на минимальные выплаты, если:

  • за рулём в момент угона находился водитель, не внесённый в страховку;
  • человек за рулём не имел водительских прав;
  • водитель находился в состоянии опьянения (наркотического, алкогольного или токсического).

Что же касается кражи дополнительного оборудования, но его следует включать в договор. Если у водителя сняли номерные знаки, но этот пункт в страховом соглашении прописан не был, тогда компенсацию автовладелец не получит. Ещё отказ произойдёт в случае, когда в договоре клиент указал некорректную информацию о себе или о страхуемом транспортном средстве.

Чтобы у страховщика не было оснований для отказа, строго придерживайтесь условия страхового полиса, а также настаивайте на внесении в соглашение требуемых пунктов, условий и обязательств.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети