Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Можно ли вернуть деньги за ОСАГО при продаже машины и как это сделать

Покупка страховки является дополнительными финансовыми затратами автовладельца. При этом водитель может продлить полис на целый год, но буквально через короткое время после пролонгации продать автомобиль.

Возврат денег по страховому полису

В итоге машины уже нет, страховать ответственность бессмысленно, а деньги переданы страховой компании. Отсюда возникает закономерный вопрос касательно возможного возврата страховки по ОСАГО при продаже своего автомобиля. Автомобилист возвращает, то есть расторгает, соглашение, а страхователь отдаёт неиспользованные денежные средства.

В теории всё выглядит довольно просто и прозрачно. Но на практике можно столкнуться с разного рода сложностями, если не знать свои права.

Что нужно знать про ОСАГО

Прежде чем разобраться с тем, как можно вернуть свои деньги за оформленный ОСАГО при продаже автомобиля, нужно взглянуть на некоторые очевидные, но забытые многими нюансы.

ОСАГО, как известно, является обязательным полисом, в то время как КАСКО оформляется на добровольных началах.

Без ОСАГО ездить по российским дорогам нельзя. Этот документ оформляется максимум на 1 год, то есть на 12 месяцев. Его отсутствие у водителя влечёт за собой административное наказание.

Не путайте, ведь ОСАГО оформляется именно на автомобилиста, то есть на человека, а не на транспортное средство. С КАСКО ситуация абсолютно противоположная, поскольку защищается сам транспорт. Поэтому возврат денежных средств по КАСКО при той же продаже автомобиля имеет совершенно иную процедуру в сравнении с ОСАГО и требует отдельного рассмотрения.

Обязательная страховка не предусматривает возможность её передачи покупателю машины. Её потребуется переоформлять, либо же заключать с нуля. Если вы при реализации авто не переоформили ещё и ОСАГО на покупателя, тогда этот полис продолжит действовать в вашу пользу. Чаще всего покупатели авто решают сделать новый полис, заключить договор со своей компанией, и соглашение от продавца их не интересует.

Цены растут на всё. И автострахование исключением не стало. Отныне даже на маломощные автомобили порой приходится тратить при страховании свыше 10 тысяч рублей в год. Эти деньги закономерно хочется забрать себе, поскольку машины пока всё равно нет по причине её продажи. Вопрос лишь в том, можно ли вернуть эти средства согласно договору ОСАГО. Да, сделать это реально. Необходимо лишь знать, как это делается и на какую сумму стоит рассчитывать.

О чём говорится в законодательстве

Даже если вы обслуживаетесь в компании уровня Росгосстрах, чтобы обеспечить себе возврат своих денег за ОСАГО при продаже автомобиля, лучше прийти в офис учреждения подготовленным. Для этого следует знать о документах, защищающих ваши права как страхователя перед страховщиком.

  • Это Федеральный закон, который касается обязательного страхования автогражданской ответственности. Датируется он 24 апреля 2002 года, но также пережил редакцию в мае 2016 года.
  • А также положение о правилах системы ОСАГО, прописанное Центробанком страны. Это положение под номером 431П, датированное 19.09.2014 года.

Эти же документы указывают не только на права, но и на обязанности.

Согласно рассмотренным нормативно-правовым документам, следует учитывать такие моменты:

  • Автомобилисты, купившие себе транспортное средство, по закону обязуются оформить себе ОСАГО в течение установленных 10 дней с момента покупки.
  • Автовладелец должен сообщить страховщику о том, что машина была продана.
  • У автомобилистов есть законное основание расторгнуть текущий договор до того, как его срок действия закончится, не объясняя причины. Только в этом случае право на возврат остатка автоматически исчезает.
  • Также возможно досрочно расторгнуть и получить остаток за неиспользованный период. Но тогда требуется законное основание и указание причин.
  • Существует конкретный, подкреплённый законами, перечень причин, когда расторгнуть соглашение и вернуть при этом деньги можно.
  • Любые страховые возмещения по договору не должны учитываться при расчёте возвращаемой суммы.
  • Автомобилист обязан предъявить документальное подтверждение оснований для расторжения.

Страховка и СТС автомобиля

В теории нет никаких препятствий для того, чтобы прекратить действие полиса по системе ОСАГО и за неиспользованный период вернуть часть денежных средств. Но не всё так просто и однозначно на практике.

Законные основания для расторжения

Чтобы вернуть часть стоимости полиса ОСАГО, как было указано выше, при продаже своего автомобиля требуется опираться на законные основания такой процедуры. И компания действительно выполнит возврат, если автомобилист подготовит необходимые документы, где будет отображаться соответствующая информация.

По закону получить обратно деньги можно, если:

  • владелец машины поменялся (авто продажи, подарили и пр.);
  • автомобиль был утерян, угнан, разрушен и пр.;
  • страхователь умер;
  • страховщик или страхователь утратили статус юридического лица;
  • при расчёте стоимости ОСАГО были указаны неверные данные.

Все случаи, если не считать последний, являются основанием для возврата денежных средств.

Рассчитывается размер выплат с того дня, который последовал за событием из пунктов с 2 по 4. Если машина продана или сменила владельца, тогда считать нужно от даты, когда было написано заявление в СК. Вот почему перед тем, как попытаться вернуть деньги за ОСАГО, нужно заранее подготовиться и узнать ключевые моменты.

При неверных данных и при утрате статуса юридического лица ситуация неоднозначная. Некоторые компании без проблем возвращают деньги, другие отдают лишь часть, а третьи и вовсе отказываются платить.

Рассчитывать на получение денежных средств может собственник ТС, страхователь, но не являющийся владельцем и доверенный представитель страхователя или собственника. В последнем случае обязательно потребуется доверенность с перечнем полномочий.

Но в подавляющем большинстве случаев деньги забирает именно непосредственный автовладелец.

Как выглядит процедура

Теперь можно переходить непосредственно к тому, как правильно вернуть деньги за оплаченную страховку ОСАГО при продаже своего автомобиля.

Эта процедура включает в себя несколько последовательных этапов:

  • сборка документации;
  • посещение офиса;
  • расчёт премии;
  • определение сроков;
  • выплата.

Да, есть некоторые нюансы, которые требуют дополнительного рассмотрения. Плюс нельзя исключать возможность получения отказа на свой запрос.

Документы

Прежде чем куда-либо идти и считать деньги, потребуется собрать определённые документы для возврата. Именно с ними следует прийти в компанию, где вы страховались по ОСАГО. Сделать это лучше сразу при продаже автомобиля и не затягивать. Чем дольше вы думаете и решаетесь, тем в итоге меньше денег получите.

Образец заявления о расторжении страхового договора

Точный перечень необходимой документации лучше узнать через офис страховщика либо же на его официальном сайте. Но в подавляющем большинстве случаев этот список состоит из:

  • двух экземпляров заявления о расторжении соглашения;
  • копии и оригинала текущего полиса;
  • копий и оригинала гражданского паспорта;
  • оригинала и копий ИНН;
  • копии и оригинала ДКП;
  • копии ПТС (обязательно с записью о новом владельце);
  • распечатки собственных банковских реквизитов;
  • генеральной доверенности, если нужно;
  • квитанций об оплате за полис.

Квитанцию о том, что ранее вы оплатили страховку, часть денег от которой хотите вернуть, брать необязательно. Но она станет полезным дополнением к общему пакету документов.

Посещение офиса

Следующий шаг при возмещении неиспользованного периода по страховке ОСАГО заключается в том, что при продаже своего автомобиля потребуется посетить офис страховой компании. Именно там вы будете подавать заявление о возврате и прочие обязательные документы.

Вовсе не обязательно идти в тот же офис, где вы оформляли договор. Сделать это можно в любом отделении любого города, без привязки к прописке или фактическому месту проживания.

Само заявление опытные автомобилисты рекомендуют писать прямо в офисе. Там сотрудники дадут необходимые экземпляры, свои типовые бланки, проверят правильность заполнения, внесут коррективы при необходимости.

Офис страховой компании

Проследите за тем, чтобы менеджер завизировал заявление, закрепил его подписью и печатью. В заявлении от лица представителя должно быть указано, что документы на рассмотрение приняты, записав своё имя и сегодняшнюю дату.

Некоторые сотрудники компании банально не знают, что так нужно делать, поскольку работают недавно. Другие специально не дополняют заявление. Поэтому тут лучше всё лично проконтролировать. Иначе этим фактом могут воспользоваться против вас.

Расчёты возврата

Далее для возврата денег за ОСАГО при продаже легкового или иного автомобиля потребуется рассчитать размер компенсации за неиспользованный период. Чтобы выполнить примерный расчёт, можно воспользоваться функциями специального калькулятора. У многих он присутствует на официальных сайтах.

Но также есть универсальная формула, дающая более точный ответ. Она имеет такой формат:

А=(К-23%)х(L/12)

Здесь нужно дать некоторые пояснения.

  • А является возвращаемой по итогам суммой.
  • K определяет стоимость вашей страховки при её оплате.
  • L учитывает дни, которые не использованы.
  • 23% вычитают от этой суммы на обслуживание в страховой компании и на взнос в союз автостраховщиков (РСА).

23% удерживаются вне зависимости от компании. Хотя по факту реальных законных оснований для этих процентов нет. Будучи принципиальным, можно добиться выплат без вычета 23%.

Расчет выплат после расторжения страховки

Сроки и получение выплат

Практически разобравшись с возвратом денег по ОСАГО при продаже собственного автомобиля, остаётся лишь получить деньги.

Определив точную сумму, чаще всего расчёт осуществляется на месте, через кассу отделения. Но есть случаи, когда страховая компания решает перевести средства на расчётный счёт клиента. Это требует больше времени.

Если говорить о безналичном расчёте, то тогда на возврат своих денежных средств при продаже автомобиля следует рассчитывать в течение 5 последующих рабочих дней. Сумма от остатка по договору обязательного полиса системы ОСАГО перечислится на указанные реквизиты.

При этом в правилах об ОСАГО предусмотрено, что страховая компания не имеет права задерживать выплаты на срок более чем 14 дней (не рабочих, а текущих) с момента принятия заявления.

Что ещё важно знать

Иногда страховые агенты не хотят расставаться с деньгами, но законных оснований для отказа у них нет. Тогда они применяют хитрую схему, предлагая внести остаток в счёт оплаты будущей страховки после покупки машины.

Если вы планируете в ближайшее время брать новый автомобиль, в этом есть смысл. В особенности для водителей с хорошим КБМ. То есть коэффициентом, который может за безаварийную езду снизить стоимость полиса на 50% максимум.

КБМ будет начислен водителю только по завершению страхового года. Если у вас с вождением всё хорошо, в аварии за этот год не попадали, но при этом до конца действия договора осталось буквально 2-3 месяца, расторгать соглашение не очень выгодно. По завершению года вы получите увеличенный КБМ, а потому на следующую страховку получите ещё большую скидку. Но если аварии были, тогда даже за 1-2 месяца разорвать договор есть смысл.

Вероятность отказа

Вероятность столкнуться с отказом есть всегда. Тут есть разные ситуации:

  • Автомобилист сделал всё по правилам и в рамках закона, предъявил документы, но недобросовестная компания не хочет выполнять свои обязательства.
  • Автовладелец пытается вернуть деньги, не имея законных оснований или необходимых документальных подтверждений.

В первом случае придётся действовать более настойчиво. Если страховая компания не хочет принимать заявление, есть смысл отправить его заказным письмом и сохранить при этом квитанцию. Тогда можно идти через суд, подавать иск, добиваться справедливости.

Во втором случае правда на стороне страховой компании, а потому они имеют полное право отказать в выплатах. Но при этом никаких законных оснований отказывать в расторжении договора ОСАГО, когда клиент не требует возврата денежных средств, не существует. Да и подобное в юридической практике вряд ли случалось.

Если действовать последовательно, соблюдать правила и учитывать нормативно-правовые аспекты, никаких проблем с получением неиспользованной части средств за оплату ОСАГО возникнуть не должно.

Совершенно иначе выглядит процедура возврата в случае с КАСКО. Здесь приходится опираться на другие правила и законы, да и последовательность процедуры отличается. Объективно вернуть деньги по КАСКО проще, нежели по ОСАГО. Но и там есть свои подводные камни.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети