Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Утрата товарной стоимости авто и её возмещение по ОСАГО

В страховом бизнесе существует такое понятие, как утрата товарной стоимости автотранспортного средства после попадания в ДТП. Это величина, измеряемая в денежных единицах, которая характеризует разницу в стоимости восстановленного после аварии автомобиля по сравнению с рыночной стоимостью до попадания в ДТП.

Возмещение УТС по ОСАГО

Поскольку в России полис «автогражданки» является обязательным, чаще всего возникают вопросы УТС по ОСАГО, хотя такой пункт может быть предусмотрен и в договоре на условиях КАСКО.

Но правовая образованность водителей в этом вопросе оставляет желать лучшего, поэтому нередки случаи, когда СК сознательно ущемляют их права, что становится причиной недополучения компенсационных выплат. Мы постараемся всесторонне осветить этот довольно сложный и запутанный правовой вопрос.

Причины возникновения

Поскольку мы уже рассмотрели, что такое УТС автомобиля по ОСАГО, остается узнать причины возникновения утраты ТС как правового термина. Основным фактором, приводящим к снижению рыночной стоимости пострадавшего авто, как раз и является ДТП, в результате которого машина подлежит восстановительным работам. Но какой бы квалификацией не обладал работник автосервиса, качество узлов и деталей автомобиля после ремонта всё равно не может сравниться с заводским, где используется конвейерная технология с точнейшими роботизированными комплексами, имеющими недостижимую для человека точность.

В результате при намерениях автовладельца продать своё авто он будет испытывать определённые трудности – такие автомобили на вторичном рынке стоят гораздо дешевле.

Рассмотрим основные причины УТС более детально:

  • ухудшение эксплуатационных характеристик ТС;
  • наличие вероятности необнаружения скрытых дефектов во время проведения ремонтно-восстановительных работ;
  • автоматическое снижение стоимости на вторичном рынке;
  • большие финансовые потери, возникшие в результате попадания авто в ДТП и его простоя;
  • серьёзные повреждения ЛКП.

Отметим, что реальных причин, приводящих к уменьшению рыночной стоимости автотранспорта после аварии, может быть гораздо больше.

Законодательная база

Является ли возмещение УТС по ОСАГО обязательным? Да, об этом прямо говорится в Постановлении ПС РФ №02 от 29.01.2015 года.

Но основным документом, регулирующим порядок расчёта и компенсации утраты ТС, является действующая редакция ФЗ №040 от 25.04.2002, в котором следует детально ознакомиться с разделами №№3-12, №№14-15, №№18-20.

При расчёте денежного эквивалента УТС следует учитывать множество факторов, включая затраты пострадавшей стороны на ремонт/восстановление автотранспортного средства, недополучение возможной прибыли, утрата товарного вида движимого имущества и т. д. В статье №06 ФЗ «Об ОСАГО» приводится список ситуаций, которые не входят в перечень страховых рисков, и утрата ТС входит в их число.

Данная правовая коллизия вынудила вмешаться в её решение Верховный суд РФ, который постановил, что исключение УТС из перечня подлежащих возмещению страховых выплат является прямым нарушением ФЗ об автогражданской ответственности.

В настоящее время способ возмещения ущерба по данной статье может быть как денежной компенсацией, так и предоставлением услуг по ремонту/восстановлению пострадавшего автомобиля (при согласии его владельца).

В правилах выплаты компенсаций по страховым случаям указывается перечень всех видов затрат, понесённых пострадавшей стороной:

  • стоимость деталей, запчастей, расходных материалов;
  • стоимость услуг работников автосервиса;
  • затраты на доставку запчастей/расходных материалов;
  • стоимость транспортировки машины на СТО.

Как видим, утеря товарной/рыночной стоимости автотранспортного средства в этот перечень не входит. Поэтому перед оформлением страховки следует внимательно изучить пункт полиса с описанием, как получить УТС, что позволит впоследствии избежать возникновения конфликтных ситуаций и неоднозначных трактовок.

Как видим, в настоящее время возмещение утраты ТС по полису «автогражданки» с правовой точки зрения урегулировано не до конца, поэтому так важно знать, что нужно предпринять для получения это компенсационной выплаты.

Сумма выплат по страховому полису

Алгоритм действий пострадавшей стороны в СК

Итак, опишем порядок действий при наступлении страхового случая:

  • являемся в офис страховщика и пишем заявление о наступлении страхового случая (ДТП). Это нужно сделать на протяжении 15 дней с момента совершения аварии. СК обязана назначить экспертизу автотранспортного средства;
  • пока проводится экспертная оценка, вам следует параллельно оценить все выявленные повреждения, подсчитав стоимость самих запчастей и работ по их замене. Сделать это можно либо через Интернет, либо посетив несколько автосервисов с хорошей репутацией;
  • для проведения экспертизы вам необходимо доставить авто на спецстоянку. При невозможности самостоятельного передвижения эксперты будут проводить оценку по месту нахождения машины. Их задача – уменьшить размер причинённого ущерба. Если вы не согласны с их резюме, напишите соответствующее заявление в СК;
  • следующий шаг в случае вашего несогласия с оценкой ущерба – проведение повторной экспертизы (компанию-оценщика вы можете выбрать сами, но и пригласить представителей страховой компании);
  • после экспертизы закажите оценку размера УТС – эту процедуру СК должна провести за свой счёт;
  • после получения от экспертной группы заключения и посещения в 10-дневный срок отделения ГИБДД для оформления необходимых справок можно явиться в офис СК, предварительно размножим все документы в четырёх экземплярах. После передачи пакета документов оформите это документально с указанием всего перечня, включая заявление на компенсацию УТС – в противном случае страховщик может проигнорировать заявление;
  • на принятие решения у страховой компании имеется 15 календарных дней. В принятом решении будет фигурировать размер основных выплат, но в выплате УТС по ОСАГО вам могут и отказать. В этом случае задокументируйте отказ, дождитесь компенсационных выплат и потребуйте от страховщика документы, подтверждающие расходы на вашу компенсацию;
  • до момента поступления страховых выплат стоит посетить ближайшее отделение мирового суда для подачи заявления об отказе в выплате УТС. Если её размер вместе экспертизой по утрате ТС и госпошлиной превышает 50000 рублей, с таким же заявлением следует обратиться в местный райсуд;
  • после рассмотрения заявления суд назначит время/дату слушаний по вашему делу;
  • причин отказа в удовлетворении искового заявления может быть множество, но можете быть уверенными, что все они касаются каких-либо процессуальных нарушений. Помните, что в таких случаях присутствие виновника ДТП на судовом заседании является обязательным. Если размер ущерба превышает 120 тысяч рублей, именно он будет выплачивать эти деньги;
  • если не хотите судовой волокиты, доставьте повестку и другие документы виновнику аварии лично, за сутки до заседания пригласите свидетелей и в их присутствии позвоните в СК, сообщив о времени судебного рассмотрения вашего заявления;
  • при отсутствии представителя страховщика заседание не состоится, в таком случае попросите свидетелей подтвердить факт приглашения страховщика;
  • если уже после получения экспертной оценки вы выявили скрытые дефекты, попросите провести пересчёт УТС;
  • рано или поздно работник СК посетит очередное назначенное заседание, а при игнорировании вызовов вероятность решения в вашу пользу возрастает почти до стопроцентной;
  • получив судебное решение, передайте его в СК и ожидайте компенсационной выплаты;
  • если СК отказывает в компенсационной выплате, возьмите в судебной инстанции исполнительный лист и отправляйтесь с ним в ближайший банк, взыскание УТС по ОСАГО будет осуществлено автоматически на протяжении трёх банковских дней.

Подача в СК заявления на УТС

Без этого документа рассчитывать на компенсационные выплаты не стоит. Заявление следует обязательно зарегистрировать в канцелярии СК, причём в двух экземплярах. Первый должен быть заверен и передан руководству для рассмотрения, второй остаётся у подателя.

Образец заявления на возмещение автовладельцу УТС может быть написан в произвольной форме и содержать следующие пункты:

  • наименование и адрес СК;
  • данные заявителя (ФИО, адрес прописки);
  • суть претензии УТС по ОСАГО со ссылками на соответствующие законодательные документы;
  • реквизиты для зачисления компенсации по безналичному расчёту;
  • список прилагаемых документов;
  • подпись/дата.

Если этот документ будет проигнорирован, нужно заняться оформлением искового заявления, которое должно включать следующие пункты:

  • название судебной инстанции;
  • информация об ответчике по иску (страховую компанию);
  • данные истца;
  • информация о виновнике совершения ДТП;
  • исковая сумма, размер госпошлины;
  • раздел с описанием обстоятельств ДТП и полученных пострадавшим ТС повреждений;
  • реквизиты полиса ОСАГО;
  • документ, подтверждающий факт обращения истца в СК по поводу выплаты УТС;
  • статьи закона, подтверждающие обязанность выплаты компенсационной суммы;
  • экспертное заключение с оценкой суммы утраты ТС;
  • стоимость иска, равная сумме УТС;
  • просьба о выплате компенсации с указанием всех требуемых сумм;
  • список прилагаемых к заявлению документов;
  • подпись/дата в стандартном формате.

Выплаты по страховому полису

Вместе с заявлением о взыскании УТС на транспортное средство следует подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт резидента РФ;
  • ВУ;
  • копия заявления СК на компенсацию утери ТС;
  • полис ОСАГО;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • ПТС, регистрационное свидетельство транспортного средства, диагностическая карта;
  • справки из Госавтоинспекции (о ДТП, об отказе от возбуждения УП, протокол);
  • копия извещения о совершении ДТП;
  • заключение независимой экспертизы, подтверждающее стоимость ремонтных работ;
  • копия акта, выданного страховщиком о факте страхового случая;
  • акт осмотра автотранспортного средства оценщиком;
  • заключение эксперта о стоимости УТС;
  • договор между заявителем и экспертным оценщиком;
  • три копии ИЗ.

Методики расчета суммы УТС

Расчёт суммы УТС по ОСАГО может производиться с использованием целого ряда методик, самыми распространёнными из которых являются следующие:

  • методика, рекомендованная Минюстом;
  • метода руководящего документа;
  • расчёт по методу Хальбгевакса.

Отметим, что рассчитывать утерю ТС для автомобилей возрастом более пяти лет и при 40% износе не имеет смысла, поскольку этот показатель зависит от стоимости автомашины на момент совершения ДТП.

Расчет суммы выплат по страховке

Метод руководящего документа

Самый сложный и одновременно наиболее точный метод, позволяющий оценить реальную сумму утери стоимости авто после ДТП.

Основная формула:

S сум = S кар + S элем + S окр + S куз,

где:

  • S сум – расчётная сумма потери ТС;
  • S кар – стоимость кузовных ремонтных работ;
  • S элем – сумма, потраченная на ремонт съемных кузовных элементов;
  • S окр – стоимость покрасочных работ;
  • S куз — сумма ремонта частей кузова, нарушающих заводскую геометрию.

Для каждой компоненты существует своя методика просчёта. Х элем рассчитывается по формуле:

S элем = Кф2 × ∑(Кф1 × Цi),

где:

  • Кф1 представляет собой коэффициент изменения УТС, зависящий от характера ремонтных работ;
  • Цi – розничная стоимость детали, подлежащей замене;
  • Кф2 – общий коэффициент изменения УТС.

Метод Хальбгевакса

Эта формула гораздо проще, и поэтому её точность в России ставится под сомнение. Используется редко, но в Европе она довольно распространена.

Принцип расчёта основан на оценке общей стоимости ремонтно-восстановительных работ без разбивки на отдельные виды ремонта.

Выплаты по страховке

Расчётная формула: УТС = (Кm ÷ 100) × (РС + ОС),

где:

  • Кm – коэффициент максимальной утери ТС автомобиля, рассчитывается по таблице Хальбгевакса;
  • РС – рыночная стоимость ТС, учитывающая степень износа;
  • ОС – совокупная стоимость ремонтных работ.

Для расчёта табличного значения Кm необходимо определить два дополнительных параметра:

  • коэффициент АО относительной стоимости восстановительно-ремонтных работ;
  • коэффициент ВО отношения стоимости ремонтно-восстановительных работ к стоимости запчастей/материалов.

Как получить компенсацию

Поскольку «автогражданка» – обязательный вид страхования, он предполагает обязательность выплаты компенсации по каждому страховому случаю. Однако всё, что касается возврата денег за УТС, в настоящее время урегулировано не до конца. То есть такой термин в законе об ОСАГО не упоминается, формулировка «утрата товарной стоимости» здесь отсутствует. Однако поскольку это считается убытком для автовладельца, то страховик всё равно обязан возместить его в полном объёме.

Учитывая факт наличия правовой коллизии и неосведомленность автомобилистов в этом правовом вопросе, многие страховые компании игнорируют или всеми возможными способами уклоняются от компенсации этой статьи расходов.

Изучив все материалы, изложенные в этой статье, вы получаете действенный механизм востребования компенсации утери рыночной стоимости пострадавшего в ДТП автотранспортного средства. Главное – не допустить ошибок и неточностей при подготовке документов и строго следовать описанному алгоритму.

Кратко опишем его ещё раз:

  • оцените актуальность подачи заявление на возмещение УТС, сравнив стоимость аналогичного по характеристикам автомобиля, не побывавшего в аварии, с битым;
  • напишите заявление в СК, зарегистрируйте его в двух экземплярах;
  • дождитесь проведения экспертизы, при несогласии с заключением эксперта напишите соответствующее заявление и проведите повторную оценку независимой экспертной компанией;
  • дождитесь решения страховщика;
  • в случае отказа – готовьте документы для подачи искового заявления.

При рассмотрении подобных дел в судах прецедентов отказа в удовлетворении иска не так уж много – обычно суды становятся на сторону истцов. Страховщики об этом знают, как и то, что судебные издержки придётся оплачивать им, поэтому стараются урегулировать спор без обращения в суд. Но и в этом случае автовладельцу нужно быть внимательным и отвергать предложения компенсировать УТС в меньшем объёме, чем указано в экспертной оценке.

Не стоит забывать и о следующем правиле: возврат УТС по ОСАГО возможен только в тех случаях, когда транспортное средство до этого ДТП никогда не бывало в аварии.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети