Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики
ГлавнаяПравовые вопросыЧто нужно знать об утрате товарной стоимости (УТС) и возмещении по ОСАГО

Что нужно знать об утрате товарной стоимости (УТС) и возмещении по ОСАГО

УТС или утрата товарной стоимости по полису автострахования является условной величиной, которая характеризует падение рыночной цены ТС после восстановления в результате полученных повреждений в сравнении с аналогичным авто без повреждений. По сути, этот показатель сравнивает стоимость аналогичных машин, одна из которых побывала в ДТП, а вторая нет. Всё же даже самое качественное восстановление не позволяет вернуть ТС прежние характеристики. В настоящий момент вопрос УТС по ОСАГО интересует огромное число автовладельцев. Следует понимать, что эта утрата регулируется законодательством, потому владение такой информацией для водителя является крайне важным условием. Это позволит отстоять свои права и проконтролировать, чтобы сам страховщик в полной мере выполнил свои обязательства. За последнее время значительно увеличилось количество обращений владельцев транспортных средств к страховым компаниям по поводу возмещения нанесённого им ущерба из-за УТС.

Возмещение УТС по ОСАГО

Механизм возмещения УТС по ОСАГО.

Причины УТС

Мы уже коротко разобрались с тем, что такое УТС автомобиля по ОСАГО и с чем связывают утрату товарного вида и цены транспортного средства. Ключевой причиной возникновения утраты является непосредственно сам факт дорожно-транспортного происшествия. Это обусловлено тем, что даже при качественном и квалифицированном ремонте повреждённая и восстановленная машина не может соответствовать уровню заводского авто. Из-за этого возникают проблемы с тем, чтобы продать автотранспорт, побывавший в аварии. Владелец не может получить за машину нормальные деньги. Либо тяжело найти покупателя, который не будет знать, что авто побывало в аварии.

Отсюда возникает целый ряд проблем и возрастает количество исков в связи с утратой товарной стоимости по страховому полису ОСАГО. Если суд увидит, что страховщик нарушает права своего клиента, тогда решение будет однозначно приниматься в пользу истца. Но судебная практика в этом вопросе разнообразная, потому решения могут выноситься различные. Причинами УТС считаются:

  • изменение эксплуатационных параметров и характеристик автомобиля в худшую сторону;
  • увеличение вероятности наличия скрытых дефектов, которые не удалось обнаружить или устранить в рамках ремонта;
  • падение стоимости на рынке подержанных авто;
  • серьёзные финансовые убытки в результате ДТП или аварии;
  • сильные повреждения лакокрасочного покрытия на кузове и пр.

В действительности есть множество причин, которые влекут за собой существенное снижение реальной рыночной стоимости автомобиля после ДТП по сравнению с транспортным средством, не принимавшим участия в авариях.

Законодательные аспекты

Согласно принятому решению Верховного суда от июля 2007 года, УТС транспортных средств способствует уменьшению реальной стоимости автомобиля. УТС считается реальным ущербом, который ухудшает эксплуатационные параметры машины. При установлении размера страховых выплат утрата обязательно учитывается вместе с затратами, понесёнными владельцем автомобиля для восстановления. Согласно Гражданскому кодексу РФ, убытками считаются расходы, утраты и повреждения имущества, а также недополучение возможных доходов от упущенной выгоды. Но также есть статья 6 закона об ОСАГО, где указывается перечень ситуаций, исключённых из состава страховых рисков. Включая УТС.

В указании Верховного суда говорится, что исключение УТС из этого состава по возмещению страховых выплат ОСАГО противоречит действующему закону об автогражданской ответственности. Ведь тем самым права потерпевших на возможное получение компенсации за причинённый ущерб заметно уменьшаются. Заглянув в правила ОСАГО, можно обнаружить там ряд типовых условий, согласно которым между страховщиком и страхователем заключается соглашение. Там прописаны способы определения выплат по страховке и особенности проведения независимой экспертизы.

Если пострадавшая сторона соглашается, страховые выплаты для компенсации ущерба могут заменить натуральной помощью в виде проведения ремонтных работ и пр. Но в правилах и законе об ОСАГО не прописано возмещение страховых сумм при УТС. Правила ОСАГО отмечают, что главной задачей страхования ответственности является определение реальной стоимости проведения ремонтных и восстановительных работ, не определяя при этом размера УТС.

Оплата УТС

Распродажа новых автомобилей
Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.
Кредит 6,5% и рассрочка 0%
www.riaavto.ru
Подробнее

Если говорить о размерах выплат по страховке, то в правилах указывается возмещение реального причинённого ущерба и иных вариантов расходов, которые оплачивал потерпевший. К ним относятся следующие расходы:

  • детали и запасные компоненты;
  • оплата работы мастерам автосервиса;
  • доставка необходимых запчастей;
  • транспортировка автотранспорта на СТО и обратно.

Это в очередной раз подтверждает тот факт, что УТС не учитывается и не является частью страховых выплат по страховому полису ОСАГО. Потому перед подписанием соглашения со своим страховщиком следует тщательно изучить все предлагаемые условия. Это позволит избежать нежелательных конфликтов и негативных последствий при возникновении ДТП, аварий и пр. Как видите, возмещение УТС по страховке ОСАГО в правовом поле оказывается крайне спорным вопросом. С одной стороны, при УТС страховщики ОСАГО вам обязаны оформить все выплаты, но с другой, в самом законе об автостраховании говорится иное. И тут возникает закономерный вопрос касательно того, как получить по страховке все выплаты.

Порядок действий страхователя

Если вы являетесь клиентом страховой компании, где вам оформляли полис, при наступлении страхового случая у вас наверняка возникнет вопрос о правильных действиях при взыскании УТС по ОСАГО. Здесь следует придерживаться некоторых правил и определённой последовательности. Это позволит избежать нежелательных проблем, а также даст большие шансы на компенсацию в полном объёме:

  1. Отправляйтесь в свою страховую компанию и сразу пишите заявление о том, что наступил страховой случай. Это следует сделать в течение 15 дней с момента ДТП. Страховщик обязан будет назначить специальную экспертизу.  Проведение экспертной оценки
  2. Пока проводится экспертиза, и страховщик получает её результаты, вам нужно примерно оценить характер и серьёзность повреждений и суммировать их стоимость с ценой требуемых запчастей, ремонтных работ и прочих расходов на восстановление транспортного средства. Здесь можете воспользоваться Интернетом либо посетить разные мастерские.
  3. Далее отправляйтесь на саму экспертизу. Если машина неисправна и своим ходом передвигаться не может, тогда эксперты должны приехать к вам. Они дадут оценку стоимости причинённого ущерба. Будьте готовы к тому, что стоимость занизят. Если это так, тогда обязательно напишите заявление, указав, что с заключением экспертизы вы не согласны. Дадут экспертное заключение
  4. Посетите хорошо зарекомендовавшую себя компанию, которая занимается экспертизой. Закажите услугу у них. Представителей вашего страховщика следует пригласить на повторную оценку ущерба.
  5. Параллельно закажите оценку УТС. Эту экспертизу страховщик оплатит потом. Через 10 дней после ДТП можете отправляться в автоинспекцию для получения необходимых справок.
  6. Когда на руках у вас окажется заключение экспертной группы, вместе со всеми подготовленными документами езжайте в страховую компанию. Перед этим сделайте по 4 копии каждого документа, поскольку их придётся передать страховщику, виновнику ДТП, суду и 1 копию оставьте себе. Когда передадите все документы, обязательно возьмите бумагу, подтверждающую факт передачи. Не забудьте написать о своём требовании об оплате УТС. Иначе сами представители страховой об утрате товарной стоимости будут молчать. Ожидание решения СК
  7. Далее ожидайте 15 дней. Этот срок даётся страховым компаниям для принятия окончательного решения по вашему обращению. Пока ждёте, можете продать повреждённый транспорт. Но лучше при условии, что машине не более 3 лет. Здесь опытные автовладельцы советуют не бояться продавать битое авто, поскольку за счёт этого можно в итоге существенно выиграть.
  8. Спустя 15 дней вы получите уведомление о получении основных страховых выплат. Но будьте готовы, что в УТС вам откажут. Тогда идите к страховщику и берите у них бумагу с подтверждением того, что они отказались выплачивать УТС. Подождите, пока вам будут начислены выплаты, после чего потребуйте копию документа о расходах на вашу компенсацию.
  9. Ожидая поступления средств от страховой компании, посетите отделение мирового суда по месту, где находится страховая компания, либо где располагается виновник ДТП. Если суммарная стоимость УТС, государственной пошлины и экспертизы утраты товарной стоимости превышает 50 тысяч рублей, идите просто в районный суд. Узнайте номер подходящего участка. Подавать заявление можно в любое отделение. Расследование обстоятельств ДТП
  10. Напишите само заявление. Образец вам должны предоставить в суде. Этот документ требуется в 4 экземплярах, потому позаботьтесь о копиях заранее. Суд назначит дату рассмотрения вашего дела. Не переживайте, если суд отказал вам в первый раз. Иногда пытаются придраться к тому, что у вас есть неточности в документах. Настаивайте на том, что это не повод для отказа.
  11. Виновник ДТП обязательно должен пройти через суд, чтобы подтвердить факт его виновности. К тому же, когда сумма ущерба составляет свыше 120 тысяч рублей, все выплаты становятся обязанностью виноватой в ДТП стороны.
  12. Все документы и повестку доставьте виновному автовладельцу самостоятельно, чтобы ускорить процесс и убедиться в получении бумаг. Примерно за день до даты судебного заседания позовите свидетелей и при них позвоните своему страховщику. Следует им напомнить, что вскоре состоится судебное заседание. Судебное рассмотрение дела о ДТП
  13. Если представитель страховщика не придёт в суд, тогда заседание не начнётся. Это такой принцип работы судов. Потому обязательно заявите о том, что вы звонили в страховую компанию и напоминали о заседании, а свидетели могут это подтвердить.
  14. Иногда после сдачи машины в ремонт обнаруживается ряд скрытых дефектов, которые не были выявлены при экспертизе УТС. Потому обязательно попросите пересчитать УТС в связи с выявленными повреждениями.
  15. Даже если страховщик пытался избежать суда, через какое-то время заседание обязательно состоится. Причём наверняка решение будет принято в вашу пользу.
  16. Идите в суд за решением, передавайте его страховщику и ждите, когда вам оплатят ущерб по УТС.

Бывают ситуации, когда даже после такого страховая компания упорно не хочет выплачивать клиентам деньги. Но и на этот случай есть решение. Вам нужно взять в суде исполнительный лист и приехать с ним в банк. В каком именно банке содержатся счета вашего страховщика, узнать несложно. Уже через 3 дня деньги в полном объёме окажутся у вас.

Подача заявления

Финансовая претензия из-за УТС по ОСАГО является законным правом каждого автовладельца, который пострадал в результате ДТП. Потому требуется грамотно взыскать средства, чтобы в полной мере компенсировать причинённый ущерб. В этом плане ключевым вопросом станет заявление, образец и пример заполнения которого мы вам предоставим. Стоит понимать, что каждый день большое количество транспортных средств попадает в ДТП. Но далеко не все автовладельцы до конца знают свои права. Потому многие даже не пытаются взыскивать УТС по полису ОСАГО, а про возмещение такого плана практически ничего не знают.

Первым делом запомните, что ваша претензия будет безосновательной и не получит юридическую силу, если вы не напишите соответствующее заявление. Это заявление на возмещение УТС по страховому полису ОСАГО подаётся в отделение вашего страховщика. Его следует зарегистрировать в канцелярии компании сразу в 2 экземплярах. Один экземпляр будет у вас, а второй, после заверения, отправится руководству страховой компании.

В таких ситуациях подаётся стандартный иск, поскольку отсутствуют чётко проработанная схема и порядок возмещения по утрате товарной стоимости автотранспорта.

Заявление о возмещении

Из-за этого далеко не все компании стремятся обязательно удовлетворить требования заявителя. Тут следует разобраться в том, как правильно и грамотно заполнять заявление. В документе указывается информация о:

  • судебной инстанции;
  • страховой компании (как стороны ответчика);
  • истце, то есть о клиенте;
  • виновнике ДТП;
  • стоимости иска и объёме государственного сбора;
  • повреждениях и нюансах аварии;
  • непосредственной связи истца с ответчиком (автовладелец является клиентом этой страховой компании, что подтверждается страховым полисом);
  • факте обращения к страховой компании в связи с требованием получить выплаты;
  • статьях закона, на которые опирается истец для получения возмещения по УТС;
  • стоимости иска;
  • непосредственно самой просьбе с подробным описанием всех требований и сумм;
  • прилагаемых к заявлению документах.

Завершается написание заявление датой и подписью истца. Перечень прилагаемых документов достаточно обширный. Страховая компания вряд ли вам захочет в этом помогать, потому пример списка от них ждать не стоит. Но обычно требуется следующее:

  • гражданский паспорт и копии;
  • удостоверение водителя;
  • договор или страховой полис;
  • копии всех заявлений, поданных ещё для досудебного решения спорного вопроса;
  • квитанция об оплате сборов;
  • ПТС и СТС;
  • талон техосмотра;
  • диагностическая карта;
  • копия документа об аварии;
  • копия постановления или отказа в заведении уголовного дела;
  • протокол с места ДТП;
  • извещение об аварии (копия);
  • копия документа о факте наступления страхового случая;
  • документы о проведении независимой экспертизы оценки стоимости авто после ДТП;
  • акт проверки машины оценщиком;
  • отчёт по УТС от независимых экспертов;
  • договор между истцом и оценщиком;
  • копия иска о количестве участников ДТП.

Как видите, список внушительный. Потому придётся как следует постараться, чтобы найти все документы. Но сделать это нужно в обязательном порядке, иначе могут придраться по причине неполноты пакета бумаг, из-за чего последует отказ.

Методы расчёта

Также следует правильно выполнить расчёт наступившей УТС по полису ОСАГО. Делать это самостоятельно не имеет смысла. Но и доверять экспертам, связанным с вашей страховой компанией, также не стоит. Есть несколько вариантов того, как рассчитывается УТС по ОСАГО, то есть размер ущерба по утере товарной стоимости для автовладельца. Наиболее актуальными для автомобилистов считаются два метода:

  • руководящего документа;
  • Хальбгевакса.

Но тут сразу отметим, что использовать любой метод нет смысла, когда степень износа автомобиля превышает 40%, а его возраст достиг отметки выше 5 лет. Это объясняется предельно просто. УТС рассчитывают на основании того, сколько стоила машина до момента аварии.

Методы расчёта

Руководящий документ

Это сложный порядковый расчёт, которым могут заниматься только квалифицированные люди, хорошо разбирающиеся в математических исчислениях. Если подсчёты будут проведены неправильно, официальные структуры их не примут на рассмотрение. Здесь применяется с виду простая формула, состоящая из последовательно складывающихся между собой значений:

  • стоимость ремонта автомобильного каркаса;
  • цена восстановления съёмных элементов;
  • стоимость частичного или полного восстановления лакокрасочного слоя;
  • цена ремонта по замене или восстановлению компонентов кузова, которые нарушали геометрию.

Каждый элемент формулы считается отдельно, после чего выводится общая сумма. Она и принимается во внимание при УТС.

Расчет на основании руководящего документа

Метод Хальбгевакса

Этот метод применяется довольно часто, поскольку применять его довольно просто. При этом российские страховые компании прибегают к такой методике подсчёта значительно реже, чем европейские. Просто наши страховщики сомневаются в справедливости применяемой формулы. Проводя расчёты по этому методу, принимается во внимание суммарная цена ремонта без распределения на отдельные виды ремонтно-восстановительных работ. Актуально при больших утратах товарной стоимости.

Формула здесь выглядит так: УТС = (К/100) * (ЦР+СО).

Тут задействованы следующие значения:

  • К является коэффициентом максимальной УТС, который берётся из специальной таблицы;
  • ЦР подразумевает актуальную рыночную стоимость рассматриваемого авто с учётом его текущей степени износа;
  • СО является полной суммарной стоимостью проведённого ремонта.

Определить коэффициент несложно, но нужно узнать дополнительно ещё 2 коэффициента:

  • относительной стоимости ремонтных работ;
  • отношения цены работы к сумме денег, затраченных на детали и расходные материалы.

Их обозначают соответственно А и В. В случае с коэффициентом А применяется формула (СО/ЦР) * 100%, а для В актуально считать как (СР/СМ) * 100%. СР является стоимостью работ, а под СМ понимают расходы на запчасти и материалы. Посчитав эти коэффициенты, требуется заглянуть в таблицу, после чего провести основные расчёты.

Расчет по методу Хальбгевакса

Получение компенсационных выплат

Полис ОСАГО является обязательным документом страхования. С его помощью застрахованные автовладельцы имеют право получить компенсацию за ущерб. Вы, как пострадавшая сторона, обязаны требовать возмещения, о чём и гласит закон про ОСАГО. Да, в законе ничего не говорится про возврат по УТС, то есть формулировки утраты товарной стоимости там не предусмотрено. Но это в любом случае убыток, а потому его обязаны возместить.

Ряд страховых компаний всеми возможными способами игнорируют свои обязательства по дополнительной компенсации, прикрываются вымышленными законами и делают ставку на неосведомлённость граждан. Учитывая полученную в материале информацию, вы теперь точно знаете, что имеете полное право требовать компенсации в связи с утратой товарной стоимости пострадавшего в ДТП транспортного средства. Тут главное – придерживаться всех условий и правил, грамотно написать заявление и подготовить пакет документов. Поступить следует так:

  1. Оцените актуальность и необходимость в предъявлении своих требований. Для этого достаточно сравнить стоимость вашей битой машины с ценой на аналогичный автомобиль, не пострадавший в ДТП.
  2. Подготовьте заявление.
  3. Обратитесь в страховую компанию и передайте им один экземпляр заявления.
  4. Если страховщик отказывается от выплат, или не согласен с указанным размером ущерба, воспользуйтесь услугами независимой экспертизы.
  5. Соберите пакет документов и отправьте дело в суд. Все судебные издержки после выигранного вами дела оплатит страховая компания.

Получение компенсационных выплат

Как показывает статистика, решения суда в подавляющем количестве случаев принимаются в пользу автовладельцев. Потому некоторые страховщики идут на сделку без судебных разбирательств, осознавая, что в таком деле им выиграть не удастся. Но если страховая компания предлагает без суда решить проблему за гораздо меньшую сумму, чем вы рассчитывали, тогда соглашаться на её условия не стоит. Проблема автовладельцев в том, что они плохо осведомлены о своих правах. Намного хуже, чем об обязанностях. Потому ситуацию следует обязательно исправлять. Для этого нужно повышать уровень знаний всех законов и правил, связанных не только с автострахованием, но и с другими отраслями, к которым водители имеют самое непосредственное отношение.

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 6,5% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне
Мас Моторс

Комментарии
  • ВКонтакте
  • facebook
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети