Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Особенности расторжения договора ОСАГО и возврата денег за страховку

Все автомобилисты знают, что без действующего страхового полиса по системе ОСАГО садиться за руль своего или чужого транспортного средства нельзя. Страхование автогражданской ответственности является в настоящее время обязательным, в отличие от добровольного КАСКО.

Расторжение договора ОСАГО

При этом далеко не всем известно, что при необходимости можно расторгнуть действующий договор по ОСАГО, вернуть себе деньги за неиспользованный период. Пользуясь слабой юридической подкованностью граждан, недобросовестные компании пытаются их обмануть, отказывают в расторжении и не хотят возвращать разницу.

Чтобы не допустить подобных ситуаций, необходимо детально изучить этот вопрос, определив не только свои обязанности, но и закреплённые законодательством права.

Как осуществляется расторжение

На вопрос о том, можно ли автомобилисту расторгнуть действующий договор по системе страхования ОСАГО ответ будет утвердительным. Да, сделать это возможно. Но только при наличии соответствующей причины.

Сами автомобилисты имеют ряд оснований, чтобы захотеть перейти в другую компанию, предварительно разорвав отношения с текущей. В основном это связано с тем, что страховая компания (СК) имеет низкое качество обслуживания, не хочет выплачивать полагающиеся выплаты, банально неуважительно относится к клиентам. Из-за этого возникает закономерное желание отказаться от услуг.

Но не всё так просто. Не имя законных оснований для расторжения, сделать это не получится.

Если же действовать юридически грамотно, это позволит не только разорвать ранее заключённый договор, но и получить обратно свои деньги, которые не были использованы за оставшийся по страховке период. Только тут сразу следует учесть, что деньги возвращаются с вычетом 23%. О них вы сможете узнать более подробно.

Обратите внимание на один важный момент. Разрывая соглашения, при расчёте остаточной суммы учитывается не дата фактического расторжения договора, а именно дата подачи заявления. Это принципиальная разница, поскольку иногда решение затягивается, из-за чего компании пытаются обмануть клиента, не доплатив его за 1-2 месяца.

Автомобилисты имеют право потребовать прекратить действие полиса на любом этапе. Каждая страховая обладает своими нюансами решения таких вопросов. Но есть нормы, которые общие для всех, и они регулируются на законодательном уровне.

Основания для расторжения

Если вы по тем или иным причинам решили расторгнуть свой действующий полис по системе ОСАГО и вернуть деньги, сделав это досрочно, следует понять, попадает ли ваш случай в перечень тех ситуаций, когда это сделать разрешается. Учтите, что заранее прекращать действие страховки по автогражданской ответственности и требовать возврат средств можно не всегда, так как существуют определённые правила и ограничения на этот счёт.

Можно выделить несколько причин, когда прекратить действие страховки можно:

  • собственник ТС умер;
  • зафиксирована полная гибель машины;
  • у страховой компании отозвали лицензию;
  • поменялся владелец авто.

Это перечень того, в каких случаях автомобилисту можно расторгнуть текущий договор с компанией, которая давала ОСАГО.

Подробнее остановимся на нюансах каждой ситуации.

  • Смерть владельца. Если страхователь умер или погиб, его родственникам потребуется предъявить в страховой квитанцию об оплате текущего полиса, сам полис и копию свидетельства, подтверждающего факт смерти. Предъявив такие документы, действие ОСАГО будет прекращено автоматически.
  • Конструктивная гибель машины. Когда машина попадает в аварию или признаётся конструктивно погибшей, то есть восстановление невозможно, сотрудничество между СК и страхователем останавливают. К этой же категории можно отнести участие в программе по утилизации. Для остановки полиса следует подготовить саму страховку, квитанцию на неё и подтверждения утилизации или гибели.
  • Отозванная лицензия. Если у компании отозвали лицензию, осуществлять страховую деятельность она не может. Проблема лишь в том, что при такой ситуации крайне проблематично вернуть деньги.
  • Смена владельца. Когда авто продаётся, расторгнуть договор также можно. Эту задачу выполняет бывший владелец. Новый собственник пользоваться этой страховкой не может. Проще оформить новую, а за действующую вернуть деньги.

Расторжение страхового договора

Столкнувшись с одной из таких ситуаций, можно смело рассчитывать на прекращение сотрудничества.

Какие потребуются документы

Тем, кто решил вплотную заняться вопросами о том, как заранее расторгнуть действующий полис по системе страхования ОСАГО, следует знать, что без определённых документов досрочно прекратить его действие не получится.

Конкретный перечень документов зависит от ситуации, в которую попал автомобилист. При этом есть несколько общих бумаг, которые следует подготовить всем в обязательном порядке:

  • квитанции о том, что оплата за ОСАГО осуществлялась вовремя и в полном объёме;
  • оригинал ОСАГО;
  • ДКП;
  • любой документ для подтверждения личности клиента.

Также может потребоваться копия свидетельства о смерти, либо справка об утилизации.

Есть страховщики, которые сами определят, что вам будет нужно им предъявить, чтобы расторгнуть с ними договор об ОСАГО. Иногда бывают нужны паспорта транспортных средств, где указан новый собственник. Это возможно в ситуации, когда расторжение связано с изменением автовладельца.

Поскольку денежные средства нужно как-то выплатить, тут есть 2 варианта, в зависимости от политики страховщика. Некоторые компании выплачивают разницу наличными средствами через кассу. Другие осуществляют безналичный перевод. Во втором случае потребуется предоставить реквизиты расчётного счёта.

Поскольку каждый случай имеет индивидуальный характер, а страховые компании могут придерживаться собственной политики расторжения договоров, будет правильно предварительно обратиться к представителям фирмы в телефонном режиме, задать вопросы и проконсультироваться. Тем самым вы обезопасите себя от необходимости совершать несколько визитов, если что-то забудете взять с собой или подготовить.

Когда следует обращаться в СК

Застраховав свою автогражданскую ответственность, то есть ОСАГО, решив аннулировать действующую страховку, стоит учитывать время, в течение которого это лучше сделать. Ведь помимо того, как можно расторгнуть соглашение, не менее важным будет вопросом о том, когда это делать. Это зависит от конкретных обстоятельств.

Если прекращение сотрудничества связано с реализацией автомобиля, тогда медлить с посещением страховой не стоит. В такой ситуации размер возвращаемых средств определяется датой подачи заявления на расторжение, а не датой заключения договора купли-продажи.

Грубо говоря, если машина продана в январе, а страхователь явился только в марте, за прошедшие 2 месяца получить деньги уже не получится.

Несколько иначе обстоят дела со смертью автовладельца. Тут учитывается именно дата смерти, а не дата подачи заявления. Это вполне закономерное и правильное решение, поскольку при таких обстоятельствах родственники в последнюю очередь думают о том, как вернуть деньги за текущую страховку. Как только появится такая возможность, посетите офис компании со всеми необходимыми документами, и вам будет выплачена разница за оставшиеся месяцы.

Кто получает деньги и в течение какого времени

Перед тем как расторгнуть обычный или электронный полис страхования ответственности по системе ОСАГО, не лишним будет узнать ещё некоторые подробности и нюансы того, как расторгается соглашение.

Обычно возврат денег осуществляется сразу после подачи заявления о намерении прекратить действие полиса. Если оплата по правилам компании предусматривает перечисление денежных средств на расчётный счёт, тогда у страховщика есть 14 дней на выполнение своих финансовых обязательств. Отсчёт ведётся от даты оформления заявления.

Деньги и страховой полис

Что же касается лиц, которые могут получить деньги, к ним относятся:

  • сами собственники транспортного средства;
  • наследники, если владелец умер;
  • страхователь, параллельно выступающий в роли владельца;
  • страхователь, если он имеет доверенность от владельца ТС.

По сути каждый, кто официально вписан в страховку, может выступать в качестве получателя компенсации.

Действия в случае невыплаты компенсации

Если заявитель чётко следовал инструкциям о том, как правильно расторгнуть действующий договор со страховой компанией по системе ОСАГО, ему в обязательном порядке обязаны выплатить деньги в течение 14 дней с момента подачи заявления.

Но бывает так, что деньги на счёт не приходят. Для начала стоит ещё раз обратиться в офис и уточнить, с чем связана задержка. Если в отделении вразумительного ответа дать не могут, тогда следует обращаться в главный офис. Не исключены ситуации, когда платёж передан на перечисление, но в бухгалтерии его по тем или иным причинам не провели.

При этом в практике автомобилистов случалось так, что страховые компании попросту отказывались осуществлять выплаты. Тут рекомендуется сделать копию полиса и своего заявления, и отправиться с этими документами в РСА. Здесь речь идёт об союзе российских страховых компаний. Это объединение занимается вопросами регулирования деятельности страховщиков, а потому может оказать непосредственное влияние на ситуацию.

В полномочиях РСА предпринимать меры и наказывать страховые организации, которые не выполняют свои обязательства перед клиентами. В частности, СК могут исключить из РСА. Поверьте, для страховой это серьёзное наказание, потому в большинстве случаев выплаты поступают сразу после обращения.

Причём практика наглядно доказала, что подача жалобы в РСА оказывается намного эффективнее и даёт более быстрый результат в сравнении с судебными инстанциями.

Можно ли разорвать договор онлайн

Не менее распространённым считается вопрос о том, как можно расторгнуть действующий электронный полис ОСАГО и есть ли вообще подобная возможность.

Электронный полис ОСАГО

Это достаточно спорный момент, поскольку тут можно ответить одновременно отрицательно и утвердительно.

Чтобы вы разобрались, следует указать некоторые нюансы того, как через Интернет можно расторгнуть свой текущий полис по системе ОСАГО, имеющий электронный вид. Логично предполагать, что возможность оформить Е-ОСАГО онлайн должна сопровождаться аналогичной возможностью в онлайн режиме его разрывать. Но это не совсем так.

По факту расторгнуть Е-ОСАГО можно точно так же, как и обычный бумажный полис. Здесь никаких принципиальных отличий нет. Но основная проблема в том, что придётся отправиться в офис компании.

Расскажем более подробно, как расторгнуть действующий договор в виде Е-ОСАГО, если соглашение заключалось онлайн, без посещения офиса организации. Для начала обратитесь в компанию в телефонном режиме, и уточните, в каком конкретно отделении есть услуга по расторжению соглашений. Обычно требуется стандартный перечень документов для предъявления.

Посетив офис, ваши документы проверят и дадут заполнить заявление. Затем произведут расчёт размера компенсации, и вернут деньги в течение полагающихся по закону 14 дней.

Увы, но пока оформлять электронный полис можно в режиме онлайн, а вот аннулировать его нельзя. Только при непосредственном посещении офиса организации, которая выдала документ.

Распространённые вопросы и решение спорных ситуаций

Есть несколько вопросов, которыми активно интересуются автомобилисты. Вокруг них ходит много споров, потому следует дать некоторые пояснения.

В основном спорные ситуации возникают касательно повода для расторжения, удержания 23% и возможного возврата средств при условии, что выплаты по страховому случаю уже осуществлялись в период действия текущего ОСАГО.

Расторжение по собственному желанию

Один из ключевых вопросов касается того, можно ли сугубо по собственному желанию расторгнуть со страховщиком договор об ОСАГО.

Ситуации и случаи, когда расторжение возможно, уже были ранее описаны. Такой формулировки как собственное желание в законе об ОСАГО не предусмотрено.

В 33.1 пункте правил указано, что прекращение действия договора возможно по факту отзыва лицензии, смены владельца ТС и при иных случаях, которые предусмотрены действующим законодательством.

Вот тут некоторые настойчивые автовладельцы отталкиваются от строки про иные случаи. Якобы личное желание и является иным случаем. В принципе вы можете требовать расторжения, но только через суд. Причём там доказать свою правоту будет проблематично. Такие ситуации случались, но это скорее исключение из правил.

Почему отнимают 23%

Несовершенство закона ведёт к тому, что возникает огромное количество споров относительно тех 23%, которые удерживают с возвращаемой суммы от стоимости полиса.

С позиции СК это абсолютно законное и правомерное действие. Существует одобренная структура формирования стоимости полиса. Она включает в себя 3 пункта:

  • 77% в качестве нетто-ставки. Именно эта часть от суммы передаётся на выплаты;
  • 20%. Это внутренние расходы компании, которая занимается ведением дела клиента;
  • 3% перечисляются в РСА.

Сумма на калькуляторе

То есть 23% от стоимости страхового продукта выступают как обязательные расходы для страховой компании, вне зависимости от того, будет клиент оставаться с ней до конца срока ОСАГО, либо прервёт его действие.

В отличие от расторжения по собственному желанию, тут ситуация обстоит несколько иначе. В нынешних правилах ОСАГО и в Гражданском кодексе нет никаких упоминаний про эти 23%. Потому клиенты вполне на закономерных основаниях хотят вернуть полную сумму, включая эти 23%.

Примеров успешного возврата полного размера компенсации за неиспользованный период множество. Фактически даже не всегда дело доходит до судебных разбирательств. Чтобы вернуть ещё и 23%, требуется направить на адрес ФССН и РСА заказные письма, сформировать досудебную претензию на СК, и потребовать полноценной компенсации. Зачастую после этого деньги возвращаются в полном объёме.

Но сами клиенты не спешат этим заниматься. Суммы обычно не самые большие, плюс на разбирательства требуется много времени и сил. Возвращать свои 23% или нет, каждый решает сам.

Для чего требуют предъявить копию ПТС

Есть ряд страховых компаний, которые по факту разрыва соглашения требуют от заявителя копию паспорта машины, где указан новый владелец.

Это требование не имеет под собой законного основания. СК достаточно получить справку-счёт или копию ДКП. Причём сами страховщики об этом прекрасно знают. Требование о предъявлении копии ПТС является намеренной попыткой запутать клиента.

Тут можно встать на сторону страховых организаций. Существуют примеры, когда недобросовестные люди писали от руки фальшивый ДКП, и на его основании требовали возврата денежных средств за неиспользованный период по страховке. При этом компания не могла знать, действительно ли ТС было продано. Чтобы иметь дополнительную страховку от таких обманов, СК начали требовать ПТС.

Возврат компенсации в случае выплат по страховому случаю

Некоторые автомобилисты почему-то уверены, что если в период действия полиса наступил страховой случай, и СК выплатила компенсацию, то при досрочном расторжении соглашения на возврат денег рассчитывать уже не стоит.

В действительности есть такие компании, которые снижают размер выплат за неиспользованный период, либо вовсе не хотят возвращать деньги, акцентируя внимание на том, что компенсация по страховке ранее выплачивалась. Но такое действие совершенно противозаконное. По факту расторжения убыточность во внимание не принимается. То есть деньги должны быть выплачены в полном объёме.

Далеко не всегда можно быстро и легко разорвать отношения со страховой компаний, в которой был оформлен полис. Всему виной несовершенство законов и правил. Но если вы хотите вернуть средства за неиспользованный период, и при этом основания требовать деньги есть, тогда сделать это вполне возможно.

Но главное здесь другое. Практика показывает, что крайне небольшое количество автомобилистов занимаются вопросом возврата денег за неиспользованный период. Связано это с нежеланием заниматься подобными делами. В особенности они не видят смысла, когда до конца срока ОСАГО остаётся совсем немного времени, и размер возвращённых средств слишком мал по мнению автомобилиста.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети