Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Можно ли получить автокредит с плохой историей и как это сделать

Порой осуществлять определённые покупки удаётся только при использовании кредитов. Это формирует у каждого человека его индивидуальную историю, в которой отражается добросовестность выполнения обязательств по договору либо их неисполнение.

Получение кредита на машину

Ни один человек не застрахован от того, чтобы неудачно погасить кредит, просрочить платежи, получить за это штрафы.

Если клиенты банков допускают определённые оплошности, которые считаются серьёзным нарушением договора, их могут включить в специальный чёрный список. Но не стоит переживать, если ваша кредитная история была испорчена. Найти выход из ситуации можно.

Практика наглядно показывает, что даже с плохой кредитной историей взять авто в кредит можно. Для этого следует изучить особенности влияния история, а также способы выхода из сложившейся ситуации.

Влияние плохой кредитной истории

На решение о выдаче клиенту автокредита влияют не только кредитные истории, связанные непосредственно с покупкой транспортных средств. Здесь учитываются любые кредиты, которые когда-либо брал человек.

Объективно приобрести машину в кредит с достаточно плохой предыдущей кредитной историей будет сложнее. Даже если речь идёт о приобретении какого-то холодильника или мебели для дома.

Для банка ключевым условием является наличие определённых гарантий. То есть подтверждения того, что клиент сможет рассчитаться с ними в полной мере.

Наличие испорченной репутации не ставит крест на возможности взять займ для приобретения автотранспортного средства. Это обусловлено тем, что к клиентам предъявляются определённые требования в виде залога, справки о доходах и поручителях. Меняя эти значения в лучшую сторону, в следующий раз кредит вам всё равно выдадут.

Получив даже сравнительно надёжную гарантию, банк принимает решение в пользу клиента. Но будьте готовы к тому, что испорченная репутация негативно отразится на размере процентной ставки. Чем лучше история, тем она ниже. И наоборот.

Предположим, что человек хочет купить машину, обратившись за помощью в банк. При этом за его плечами числится неприятная история, связанная со сложной жизненной ситуацией. Но если теперь всё хорошо, у него есть стабильный доход, тогда банку нет оснований переживать и беспокоиться за возврат средств. В итоге заявка получает одобрение.

Плохая история по кредитным платежам действительно имеет свой вес. В зависимости от характеристик клиента и обстоятельств, из-за которых он не выплатил вовремя деньги финансовому учреждению, будет приниматься решение о последующем кредитовании. Но даже при плохой истории исправить её можно.

Есть ситуации, когда следует без опасений идти в банк, поскольку отказ вы вряд ли получите. Но существуют и другие примеры, когда шансы на одобрение заявки минимальные.

Когда не стоит бояться брать автокредит

Некоторые люди, зная, что за ними числится неприятный момент сотрудничества с банком, даже и не рассчитывают на повторное кредитование. В особенности когда хочется взять авто в рассрочку. Якобы с таким плохим кредитным прошлым это невозможно. Но это ошибка. Не всем историям уделяют внимание и лишь некоторые нарушения вносятся в дело потребителя.

Исследования показывают, что банки, как и остальные финансовые учреждения, передают сведения в бюро только при наличии просрочки более 1 месяца, а также при непогашении многотысячных платежей. Поэтому если вы на 10 дней просрочили выплату за холодильник в размере 2-5 тысяч рублей, переживать точно не стоит.

Бывает и так, что человек не оплачивал по договору в течение 120 дней. Загладить такую ситуацию тоже можно. Необходимо лишь показывать примерное поведение, строго соблюдать графики всех последующих выплат.

Совершив неудачную попытку взять кредит, в дальнейшем люди также брали небольшие займы. При этом уже их погашали вовремя и в полном объёме. Это прямой путь к вашей полной реабилитации и восстановлению чистой кредитной истории.

Многие кредиторы исключают из списка все истории, которые закончились более 3 лет назад. Считается, что за это время человек успел поменять работу, повысить уровень дохода и стать более надёжным плательщиком.

Выдача кредита на автомобиль

В банках работают живые люди, которые смотрят на только на цифры, но и на обстоятельства. Клиенту наверняка простят ошибку, если реструктуризация долгов была обусловлена:

  • рождением ребёнка в семье;
  • временной потерей трудоспособности;
  • тяжёлыми заболеваниями;
  • увольнением;
  • переводами на должность с меньшим окладом.

Учитывая все эти обстоятельства, не стоит опасаться отказа. При соответствии определённым критериям, а также при исправлении ситуации, банк не откажет вам в автокредитовании.

Когда шансы получить одобрение минимальные

Но бывает так, что с откровенно плохой кредитной историей у клиента практически не будет шансов купить машину, получив ссуду от банка. Чтобы приобрести себе автомобиль, придётся искать альтернативные способы получить недостающую сумму. Если вы не так давно покупатели что-то дорогое и не рассчитались по договору, наверняка в новом кредите, тем более на транспортное средство, вам откажут.

Кредитная история клиента банка

Кредитные специалисты выделяют несколько ситуаций, когда отказ наиболее вероятен.

  1. У клиента есть непогашенный долг, по которому платежи не осуществлялись уже достаточно давно. Финансовое учреждение не станет рисковать, поскольку они наглядно видят факт неплатёжеспособности. Любые доводы и аргументы обернутся провалом. Нужно погасить долг и только после этого пытаться получить новый займ.
  2. Неудавшийся кредит является единственным в истории человека. Для банка такой клиент потенциальный неплательщик, поскольку картина формируется только с учётом одного эпизода.
  3. Кредит погашен, но есть некоторые нюансы. Это была крупная сумма, погашение осуществлялось долго и с серьёзными проблемами, и договор закрыли лишь недавно. Чтобы получить новый договор, придётся подготовить внушительный пакет доказательств, подтвердив, что вы исправились, и такое более не повторится.
  4. У заявителя нет постоянного дохода, ценного имущества, серьёзных поручителей.
  5. Помимо предыдущего пункта, у клиента есть иждивенцы, он просит большую ссуду на продолжительный период.

В подобных ситуациях банки вряд ли пойдут на уступки клиенту, поскольку их риск слишком велик. Наверняка последует отказ.

Как поступить при отказе

Теперь следует поговорить о том, как можно взять займ на авто с действительно плохой недавней кредитной историей. Взяв займ в одном банке, не стоит идти туда же за другой ссудой, не покрыв предыдущую.

Отказ в одном банке ещё не означает, что вам откажут и во всех остальных. Кредитное бюро каждой конкретной финансовой организации имеет свой принцип оценивания потенциальных клиентов. В итоге в одной организации вас признают ненадёжным потребителей, а в другом согласятся дать займ на машину.

Не последнюю роль играет используемая база данных с чёрным списком клиентов. Их существует несколько, и разные банки пользуются различными источниками информации. Не исключено, что в одном из них проблемного клиента попросту нет либо его ситуация описана не так плохо, как в остальных.

Онлайн оформление кредита

Более рациональным решением, когда основания для отказа действительно весомые, будет исправление текущей ситуации. Для этого нужно поднять собственный рейтинг, взяв несколько небольших и краткосрочных кредитов, и вовремя их погасить. Причём досрочно погашать не стоит, поскольку подобные меры при предыдущей плохой истории часто воспринимаются как мошенничество и попытка искусственно повысить низкий рейтинг. Лучше платите по графику, предусмотренному договором. Используя небольшие потребительские кредиты, вы восстановите нормальный статус в глазах кредитного отдела, и получится в итоге получить займ на автомобиль.

Альтернативным решением выступает предоставление имущественного залога. В качестве залога может использоваться другая машина, недвижимость, собственность частной компании, которой владеет клиент. Также не лишним будет воспользоваться помощью друзей или знакомых с положительным рейтингом, которые выступят в роли гарантов. Важно, чтобы у них был стабильный высокий доход либо ценное имущество.

При согласовании с работодателем есть возможность использовать схему поручительства со стороны организации, где работает человек. В итоге обязательства по кредиту будут внесены в перечисляемую заработную плату. Из зарплаты вычитается определённая сумма, которая идёт на погашение кредита. Преимущество варианта в том, что сам заемщик никак на платежи повлиять не сможет. Эта схема крайне выгодная для кредитной организации, потому на такие варианты банки обычно легко соглашаются. Даже при обращении клиентов с откровенно плохой историей.

Если у клиента есть возможность, он может предложить кредитору 50% предоплаты либо договор ссуды на 2 года с высокой процентной ставкой. В этой ситуации банк рискует минимально.

Альтернатива банковским кредитам

Бывает так, что с текущей плохой кредитной историей в банк обращаться бессмысленно, поскольку на выдачу ссуды рассчитывать не приходится. Но всё равно есть возможность взять автомобиль в кредит.

Хотя к таким решениям следует отнестись предельно внимательно.

  • Микрофинансовые организации. Компании, которые выдают микрозаймы, в последнее время занялись и автокредитованием. Часто они даже не смотрят на кредитную историю. Но это не проявление безграмотности, а расплата за высокие процентные ставки. Иногда переплата за авто составит по такому кредиту 50-100% от стоимости ТС. Любая просрочка влечёт за собой большие штрафы. Плюс неплательщиков передают в руки коллекторов. А это уже серьёзно и опасно.
  • Посредники. Они обещают помочь получить кредит или улучшить историю. Плохой вариант, поскольку это преимущественно мошенники. В лучшем случае вы просто заплатите деньги за услуги человеку, который просто сделает работу вместо вас. То есть в том же банке клиент сам мог получить кредит, но побоялся или поленился обратиться. В худшем вы лишитесь денег и ещё сильнее опустите рейтинг.
  • Знакомые и родственники. У них можно одолжить недостающую сумму. Этот вариант имеет свои плюсы и минусы. Думайте сами.
  • Аванс на работе. Актуально для хороших сотрудников, которые отлично себя зарекомендовали, имеют солидный стаж и уважение. В итоге кредитором станет компания, где работает человек. Пока не расплатитесь, уволиться не получится.

Как видите, плохая история по кредитным платежам оставляет шанс приобрести автомобиль. Важно лишь действовать грамотно и осмотрительно.

В авантюры и откровенно мошеннические схемы влезать не стоит.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети
Adblock
detector