Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Что такое неограниченный полис ОСАГО, сколько он стоит и зачем нужен

Каждый автомобилист знает, что по действующему законодательству он обязан застраховать свою автогражданскую ответственность. При этом страховать движимое имущество, то есть машину, свою жизнь или здоровье он может по желанию. В первом случае применяется ОСАГО, как обязательная страховка, а во втором актуально использовать КАСКО.

Неограниченная страховка машины

Отсутствие полиса влечёт за собой не только штрафы от сотрудников ДПС. Это опасно для самого автомобилиста, поскольку при попадании в аварию оплачивать ущерб, причинённый другому авто, придётся из собственного кармана. Если ОСАГО есть, тогда частично или полностью расходы пострадавшей стороны оплачивает страховщик.

Обращаясь за страховкой в специализированную компанию, довольно часто клиентам предлагается приобрести ОСАГО без ограничений. Его также могут называть неограниченным и открытым автостраховым полисом. Это особая разновидность автомобильной страховки, которая распространяется одновременно на всех водителей, допущенных собственником к управлению конкретным автотранспортным средством.

Понятие неограниченного ОСАГО

Первым делом следует разобраться со страховкой по ОСАГО без ограничений, которую активно предлагают страховые компании. Далеко не всегда на одну машину приходится только один водитель.

Если таких людей несколько, то появляется возможность приобрести неограниченный полис, либо вписать определённое число людей. Во втором варианте отсутствуют какие-либо ограничения по числу водителей, допущенных к управлению ТС.

Неограниченным полисом ОСАГО выгодно и удобно пользоваться крупным фирмам, организациям и предприятиям. Ведь здесь количество водителей и их данные могут меняться по несколько раз в год.

Несложно понять, что значит полис ОСАГО, не имеющий ограничений. С позиции оформления он выглядит практически так же, как ограниченный. Только некоторые пункты договора не заполняются, либо ставятся прочерки. Подтверждением того, что ОСАГО является неограниченным, является отметка в 3 пункте. В ней указывается, что настоящий договор заключается для неограниченного числа водителей.

Если смотреть на пункты, где прописаны допущенные к управлению ТС люди и их данные из водительского удостоверения, то здесь будут просто прочерки.

Неограниченный ОСАГО даёт возможность находиться за рулём неограниченному числу водителей.

Когда автовладелец точно знает, какое конкретное число людей и кто именно будет управлять машиной, тогда оформляется ограниченная страховка.

Сильные и слабые стороны

Выбирая обязательное страхование по системе ОСАГО для каждого автомобилиста отдельно или же на неограниченное количество допущенных водителей, следует взглянуть на сильные и слабые стороны такого решения.

Сами автолюбители и специалисты в сфере автострахования выделяют 2 основных недостатка.

  1. Высокая стоимость. Такая страховка обычно стоит дороже, чем стандартная. Но есть ситуации, когда можно заметно снизить итоговую сумму. В итоге разница становится не столь очевидной.
  2. Когда продлевается договор на следующий год или период, сохраняется только имеющаяся скидка непосредственного владельца ТС.

Насколько эти недостатки существенные, зависит от непосредственно конкретной ситуации.

В противовес стоит взглянуть на преимущества, которыми обладает полис по системе ОСАГО для авто без ограничения в компоненте числа допущенных водителей:

  • Можно обеспечить доступ к машине для любого другого человека с правами, вне зависимости от его текущего водительского стажа, опыта и прочих характеристик как водителя.
  • Не приходится переживать, если кто-то из людей за руль сесть не может. Такое право есть у любого, кто имеет при себе автомобильное удостоверение.
  • Отличный выбор для компаний и различных предприятий. Идеальное решение для курьерской службы, когда на одной машине, в зависимости от дня и смены, может работать по несколько десятков людей.
  • Не нужно закреплять конкретного водителя за определённым автомобилем в компании.
  • Найти какую-либо ошибку в разделе с данными о водителях в страховке невозможно. Они там просто не прописаны.
  • Нет никакой необходимости обращаться в автостраховую компанию с заявлением, чтобы добавить или исключить допущенного к управлению застрахованного авто водителя.
  • Достойный выбор для большой семьи, где каждый её член пользуется автомобилем.

Преимуществ объективно больше, нежели недостатков.

Стоимость страховки машины

Вопрос стоимости

Одним из ключевых вопросов выступает то, сколько будет стоить оформление ОСАГО без ограничений и насколько это выгоднее обычной ограниченной страховки.

Тарифы, как и коэффициенты, регулируются на государственном уровне. Это не позволяет страховым компаниям применять собственную ценовую политику, делая подобные продукты недоступными для клиентов.

Основное влияние на цену оказывает коэффициент. Он зависит от числа людей, официально допущенных к управлению конкретным автотранспортным средством. Исходя из этого можно примерно узнать стоимость открытия неограниченной страховки по системе ОСАГО для управления автомобильным транспортом.

В случае с открытым страховым полисом коэффициент для оформления без наличия ограничений составляет 1,8. Для ограниченного же полиса этот же коэффициент будет 1. Фактически стоимость неограниченного договора будет условно на 80% дороже стандартного при тех же условиях.

Но это только один коэффициент. Определить точно, насколько будет дороже стоить именно неограниченный ОСАГО и сколько придётся заплатить за отсутствие ограничений, можно непосредственно у страховщика. Ведь дополнительно на ценообразование влияют такие факторы:

  • период, в течение которого будут ездить на автомашине (сезонный полис или на весь год);
  • мощность автотранспортного средства;
  • наличие или же отсутствие у авто прицепа;
  • цели эксплуатации;
  • КБМ;
  • возраст и стаж конкретного водителя;
  • количество вписанных автомобилистов и пр.

Рассчитать стоимость можно по базовому тарифу, увеличиваемому коэффициенту (1,8), а также по КБМ. Только здесь во внимание принимается исключительно КБМ самого владельца, за которым будет числиться транспортное средство. Здесь есть смысл оформить машину на водителя с большим стажем и минимальной аварийностью.

Если хотите узнать ориентировочную стоимость, возьмите базовый тариф в страховой, умножьте его на 1,8, а также на коэффициенты стажа водителя и его возраста, ориентируясь по собственнику.

Ориентировочно в 2019 году для открытия неограниченного полиса по системе ОСАГО потребуется заплатить примерно 8 тысяч рублей в случае оформления легкового автомобиля. Но могут быть некоторые изменения и корректировки с учётом тех или иных факторов.

Важно понимать, что существует базовый тариф, регламентированный Центральным Банком, но он находится в определённом диапазоне, от минимального до максимального. Именно в этих пределах работают страховые компании. Учитывая небольшие возможности для маневрирования, различные организации могут предлагать полис ОСАГО, который не имеет ограничений, за разную стоимость. Но не стоит сразу же бежать к тем, у кого базовый тариф минимальный. Они могут повысить итоговую стоимость за счёт всевозможных коэффициентов. В итоге у тех, кто предлагает более высокую начальную ставку, могут оказаться выгоднее компаний с минимальным базовым тарифом.

Образцы страхового полиса ОСАГО

К примеру, на автомобили с мощностью двигателя от 100 до 120 лошадиных сил при безаварийном стаже собственника от 10 лет и выше неограниченный ОСАГО может стоить в разных компаниях по-разному:

  • в РЕСО Гарантия оформляют договор за 7,4 тысячи рублей;
  • в Ингосстрах аналогичная страховка обойдётся в 8150 рублей;
  • Альфа Страхование застрахует за 8900 рублей;
  • в Росгосстрах такой полис стоит 8500 рублей и пр.

Рекомендуется выбирать страховщика не по доступности базового тарифа, а по его надёжности, платёжеспособности и ответственности. Лучше застраховаться на 500-1000 рублей дороже, но быть уверенным в том, что компания не обанкротится, у неё не отзовут лицензию, а при наступлении страхового случая действительно страховщик выполнит свои финансовые обязательства перед клиентом.

Что нужно знать про КБМ

Отдельного внимания заслуживает коэффициент бонус-малус или просто КБМ, который используется при расчёте окончательной стоимости страховки. Это своего рода скидка, которая даётся автомобилисту за его безаварийность.

Этот коэффициент также актуален для ситуаций, когда оформляется полис страхования по ОСАГО без ограничений. Хотя, казалось бы, водители не указываются, а потому и КБМ применяться не может.

Ситуация с открытым автомобильным полисом выглядит иначе. Здесь во внимание принимается только действующая скидка за безаварийность, имеющаяся у собственника ТС.

Таблица коэффициента бонус-малус

За каждый последующий год, если водитель не попадает в различные аварии, коэффициент растёт на 0,05, то есть присваивается скидка в 5%. Но если фиксируется страховой случай, КБМ сразу же падает на 15% или 0,15. Если любой из водителей попадёт в автомобильную аварию, которая случится по его вине, за следующий договор придётся заплатить на 15% больше, чем в прошлый раз.

Чтобы определить размер КБМ для неограниченного ОСАГО, в страховой компании достаточно иметь ФИО владельца, VIN-код страхуемого автотранспортного средства, либо серию и номер гражданского паспорта.

Переход с ограниченного ОСАГО на неограниченный

У некоторых клиентов лишь после оформления обычного или стандартного ограниченного договора возникает необходимость в получении неограниченной страховки по системе ОСАГО. Многие ошибочно считают, что в такой ситуации придётся подписывать новый договор.

Для перехода на использования открытого полиса потребуется просто подать типовое заявление в страховую, где оформлен текущий ограниченный полис. Сделать это может сам собственник автотранспортного средства, либо его доверенное лицо, то есть представитель. Для представителя обязательным условием становится наличие нотариально заверенной доверенности.

В этом заявлении требуется прописать, какие конкретно изменения и корректировки необходимо внести в действующий договор. Большинство страховщиков имеют готовые типовые бланки для таких случаев. Здесь достаточно подчеркнуть нужные пункты, поставить подписи и дату.

Когда изменения будут внесены, представитель страховой компании должен забрать старый договор, а вместо него выдать новый документ. При этом в особых отметках обязательно указывается номер заменённого договора и причина, из-за которой потребовалось переоформление.

Есть случаи, когда автостраховые агенты попросту предлагают вручную зачеркнуть ненужные данные в старом договоре и вписать туда новую информацию. Такого допускать нельзя.

Существует только 2 ситуации, когда допускается наличие исправлений:

  1. В документе есть небольшие неточности и опечатки. Неверно написанная информация может быть вычеркнута, а верные данные записываются рядом. При этом обязательно должна присутствовать фраза о том, что исправленному следует верить. Рядом ставится подпись уполномоченного сотрудника автостраховой, а также печать компании. Дополнительно указывается дата, когда эти изменения были внесены.
  2. Меняется ПТС или номерной регистрационный знак. Оформлять новый договор в таких ситуациях не требуется. Тут достаточно с обратной стороны договора указать в особых отметках новую актуальную информацию, дополнительно заверив её печатью и подписью.

В подавляющем большинстве случаев переход с закрытой страховки по системе ОСАГО на неограниченный полис предусматривает доплату. Причём рассчитывать её нужно только до конца периода действия текущего соглашения.

Для определённых ситуаций неограниченный полис по системе страхования автогражданской ответственности действительно становится выгодным и рациональным решением. Нужно учитывать конкретную ситуацию и понимать, насколько выгоднее и удобнее будет использовать договор на ограниченное число водителей, либо лучше переходить на ОСАГО, не имеющий ограничений.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети
Adblock
detector