Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Как правильно оформить ОСАГО и какие документы для этого потребуются

Каждый автомобилист прекрасно знает, что садиться за руль без обязательного страхового полиса, защищающего его автогражданскую ответственность, нельзя. При этом изначально может показаться, что ничего сложного и принципиально важного в оформлении этого документа нет.

Документы для оформления страхования

Из-за такого подхода, когда клиент не обращает внимание даже на ключевые моменты, в последующем автолюбители сталкиваются со множеством проблем. Распространена практика покупки поддельных и недействительных полисов. Также иногда приходится по несколько раз бегать в офис компании, поскольку изначально водитель не собрал нужный пакет документов.

Ознакомившись с важными рекомендациями, вы сумеете ответственно подойти к покупке ОСАГО, избежать проблем, штрафов и прочих неприятностей.

Одним из ключевых моментов справедливо считают грамотно собранные документы для ОСАГО, без которых ни одна страховая компания вам не выдаст полис.

Понятие ОСАГО

Стоит напомнить, что ОСАГО является полисом обязательного страхования для всех автомобилистов. Отличительной особенностью является защита именно автогражданской ответственности, а не самого движимого имущества.

В Федеральном законе об обязательном страховании указано, что все владельцы автотранспортных средств должны в установленном порядке и в соответствии с действующими правилами обязательно страховать возможные риски гражданской ответственности. Такая ответственность наступает, если при использовании транспортного средства был причинён вред здоровью, жизни или имуществу других лиц.

То есть при попадании в аварию, все водители, у которых есть действующий полис по системе ОСАГО, могут законно рассчитывать на компенсацию всех убытков, связанных с ДТП.

Здесь важно понять одну ключевую особенность. По ОСАГО страхуется ответственность перед другим автомобилистов. Используя полис, вам не придётся частично или полностью платить за ущерб, причинённый другому водителю. Но за восстановление и ремонт собственного авто потребуется платить из своего кармана. Хотя для второго варианта существует другой полис страхования, называемый КАСКО.

На что следует обратить внимание при покупке полиса

Чтобы оформить на себя полис обязательного автострахования, потребуется подготовить соответствующий пакет документов. Перечень бумаг может оказаться достаточно внушительным, в зависимости от конкретной ситуации. Но базовый набор для всех одинаковый.

Планируя оформить полис, обязательно обратите внимание на то, какие документы вы подготовили, и соответствует ли этот пакет требуемому набору. Если чего-то не хватает, в страховой не смогут не только подготовить для вас страховку, но и даже точно рассчитать её стоимость.

При оформлении рекомендуется смотреть на правильность заполнения документа. Проверять нужно не только то, что заполняете вы, но и вводимую информацию самим сотрудником страховой компании. Нельзя допускать опечаток в имени и в информации о самом транспортном средстве. Если вы заметили неточности и опечатки, потребуется переделать документ. В противном случае его могут признать недействительным, когда наступит страховой случай.

Есть недобросовестные компании, которые намеренно допускают ошибки. Клиенты, слепо доверяя действиям менеджера, расплачиваются потом невозможностью получить страховые выплаты. Компания банально акцентирует внимание на том, что данные в полисе с реальной информацией не совпадают, а потому такой полис признаётся недействительным.

Хотя нельзя исключать случайные ошибки сотрудников. То есть проверять данные нужно всегда и везде, даже если вы обслуживаетесь в компании несколько лет, и до этого никаких проблем не возникало.

Помимо личных данных и информации о машине, уделите вниманию вопросу правильного расчёта стоимости полиса. Да, на государственном уровне, через Центральный банк, регулируется диапазон базового тарифа для ОСАГО. Но страховые компании могут увеличивать или снижать стоимость за счёт применения разных коэффициентов. Ключевым коэффициентом считается скидка за безаварийность. Чем дольше водитель ездит без аварий, тем дешевле будет каждая следующая страховка. Это так называемый КБМ.

Страховой полис ОСАГО

Часто страховые компании намеренно или случайно указывают неправильный КМБ, не учитывают скидку за безаварийность. А вряд ли кому-то захочется переплачивать за документ, если по закону его цена должна быть значительно ниже. За своим актуальным коэффициентом за езду без аварий можно следить через специальный онлайн сервис сайта РСА.

Требуемые документы

Теперь непосредственно о том, какие документы вам будут нужны для оформления страхового полиса ОСАГО.

Поскольку в роли водителей или автовладельцев могут выступать юридические и физические лица, для каждой из категорий предусмотрен свой обязательный комплект бумаг для оформления страховки по системе ОСАГО. Приведём конкретный перечень того, какие документы следует в обязательно порядке подготовить.

Физические лица

Если выступаете в качестве физического лица, но при этом не знаете, какие именно документы будут нужны для страхования автомобиля по системе ОСАГО, следующий материал станет для вас крайне полезным.

Рассматриваемой категории автомобилистов требуется подготовить следующий пакет, состоящий из:

  • Заявления на получение полиса. Документ заполняется по установленной форме. Его предоставляет сама страховая компания. Тут требуется заполнить каждый пункт правильно и без ошибок. На официальных сайтах многих компаний есть бланк для скачивания, который можно распечатать дома и заполнить перед визитом в компанию.
  • Диагностической карты. Это подтверждение того, что машина прошла обязательный технический осмотр и является пригодной к эксплуатации. Диагностическую карту выдают на легковые авто, которым исполнилось 3 года с даты производства. Не путать с датой покупки.
  • СТС и ПТС. Обязательно возьмите с собой свидетельство о регистрации, а также паспорт автотранспортного средства. ПТС обычно требуется, если автомобиль новый, то есть на учёте ещё не стоит.
  • Водительского удостоверения. Если в страховку вписывается один человек, нужны только его права. Если полис составляется на несколько водителей, требуются удостоверения каждого из них. Но существует и неограниченный полис. В случае с ним ВУ не требуются.
  • Доверенности. Доверенность нужна в ситуации, когда оформлением полиса занимается не сам автовладелец, а его представитель. Документ заверяется предварительно у нотариуса.
  • Предыдущей страховки. Если водитель ранее оформлял ОСАГО и ему требуется продлить полис, нужен предыдущий документ. Это актуально даже в случае, когда предыдущая страховка оформлялась у другой страховой компании.

Документы на автомобиль

Собирая документы, обязательно убедитесь, что их срок действия не истёк.

Юридические лица

Теперь расскажем о том, какие документы обычно предоставляет юридическое лицо, если требуется оформить ОСАГО.

Юридическому лицу надо представить несколько иной набор. Он состоит из таких наименований документов:

  • Действующая диагностическая карта.
  • ПТС.
  • СТС.
  • Устав организации.
  • Доверенность на представление интересов компании (если это представитель).
  • ОГРН.

В последнем случае документ подтверждает факт наличия записей о юридическом лице в едином реестре, а также о том, что он стоит на учёте в налоговом ведомстве.

Что нужно для продления ОСАГО

Если возникла необходимость увеличить срок действия полиса, потребуется подготовить документы, которые нужны для продления актуального ОСАГО. Тут важно знать, какие у клиента страховой компании есть варианты. Фактически их два. Это продление через офис или в режиме онлайн через официальный сайт организации.

Если вам проще посетить офис либо вам нужно изменить условия договора, тогда с необходимым пакетом отправляйтесь к менеджеру.

Для продления используется аналогичный набор бумаг, как и в случае с простым оформлением. А именно нужно написать заявление, взять с собой удостоверение личности, документы о регистрации авто, права и диагностическую карту при её наличии.

Но также продлить действие документа можно в режиме онлайн. Учтите, что продлеваться ОСАГО будет на основе условий предыдущего договора. В режиме онлайн поменять их нельзя.

Для этого вам потребуется:

  • зайти на сайт своей компании;
  • зарегистрироваться или авторизоваться;
  • указать свой текущий полис;
  • выбрать раздел покупки Е-ОСАГО;
  • дождаться проверки данных через РСА;
  • на электронной почте, указанной на сайте компании, получить ответ о возможности продления и заявление для заполнения;
  • зайти в личный кабинет;
  • оплатить страховку;
  • получить полис в электронном виде на почте.

Распечатывать полученный полис или нет, дело лично каждого. Можно сделать распечатку и держать копию в машине. Хотя сейчас инспекторы ДПС могут легко пробить авто по базе данных. То есть предъявлять им ОСАГО не обязательно.

Выдача страхового полиса ОСАГО

Оптимально продлевать текущий договор тогда, когда его срок действия подходит к концу. Но не всегда и не у всех есть возможность посетить офис или выполнить эти действия на сайте ровно за день до окончания действия страховки. Согласно действующим правилам, подавать запрос на продление можно максимум за 2 месяца или 60 дней до истечения срока. Раньше это сделать не получится.

Как происходит оформление

Существует установленный порядок оформления и получения полиса обязательного страхования по системе ОСАГО.

Чтобы получить этот документ, потребуется:

  • определиться с выбором подходящей страховой компании;
  • собрать документы;
  • посетить офис;
  • предъявить бумаги;
  • оплатить услугу;
  • получить полис.

Прежде чем оплачивать документ, обязательно проверьте, всё ли там было правильно заполнено. Также проверяйте перечень услуг, за которые вы платите, и список страховых случаев, на которые распространяется действие автостраховки.

Довольно часто компании называют дополнительные условия и услуги, которые ожидаемо ведут к повышению конечной стоимости. Но навязывание является противоправным действием. В особенности, когда отказ от этих услуг сопровождается заявлением о том, что в противном случае полис клиенту выдан не будет.

Чтобы избежать подобных ситуаций, можно собрать документы, написать дома заявление, и отправить их в компанию заказным письмом. Также выгодно оформлять полис в режиме онлайн, где никто навязать вам ничего не сможет.

Сотрудник компании оформляет документы

По завершению процедуры автомобилист получает:

  • оригиналы всех ранее предъявленных документов;
  • оригинал самого полиса по системе ОСАГО;
  • чек, подтверждающий факт оплаты услуги;
  • 2 бланка для оформления ДТП;
  • действующие правила страховки;
  • памятку страховой компании.

Всё это даёт законные основания садиться за руль и управлять транспортным средством на дорогах общего пользования.

Нюансы заполнения

В законе нет чётких рекомендаций или правил относительно того, как именно нужно заполнять полис. Это позволяет вносить информацию в печатном виде или от руки.

Сам бланк заполняется сотрудником автостраховой компании. Он должен заполнить основные поля:

  • Номер страхового документа. Сначала идёт серия самого бланка, а после неё ещё 10 символов номера страховки.
  • Срок действия. Сверху указывается, когда полис начинает действовать, а внизу его дата окончания.
  • Обязательно указывается период, в течение которого действует ОСАГО. Это может быть целый год или только несколько месяцев.
  • В первом пункте бланка вносится информация про страхователя. У физлиц это полное ФИО, а у юридических лиц это наименование предприятия. Здесь же записываются данные об автовладельце.
  • Во втором пункте идут сведения про транспортное средство.
  • В третьем пункте нужно указать всех лиц, которые включены в полис.
  • Пункты с 4 по 6 заполняются автоматически.
  • В 7 пункте прописана стоимость страхового продукта.
  • Остальные поля заполняются при необходимости.

Проследите за тем, чтобы на бланке стояли печати компании. Они должны располагаться в верхнем левом и в нижнем правом углу. Плюс в 8 пункте стандартного бланка, если он заполнялся.

Оформление онлайн

Напоследок стоит рассказать об актуальной возможности приобрести полис, не покидая пределы своего дома или работы. Ехать в офис самой страховой компании не обязательно.

С 2015 года действует новый закон, позволяющий оформлять договор в режиме онлайн. Уже практически все автостраховые компании обзавелись не только сайтом, но и разделом для онлайн покупки полиса ОСАГО.

Для таких случаев предусмотрена стандартная последовательность действий автомобилиста:

  • сначала он регистрируется на сайте страховой компании, которую он выбрал для обслуживания;
  • затем нужно выбрать понравившийся тарифный план;
  • после этого вводятся данные о страхователе и транспортном средстве;
  • указывается срок, на который требуется сделать страховку ОСАГО;
  • на экране отображается стоимость услуги;
  • если цена устраивает, нужно внести информацию про автовладельца;
  • прописываются запрашиваемые характеристики автомобиля;
  • вносится государственный регистрационный номер;
  • указываются контактные данные;
  • заполняется поле с датой окончания действия текущего полиса;
  • проверяются введённые данные через единую систему РСА;
  • оплачивается страховой продукт;
  • по факту получения денежных средств на указанную при регистрации электронную почту приходит полис.

Юридически электронный полис или Е-ОСАГО имеет аналогичную силу, и ничем не отличается от того документа, который вам выдадут в офисе страховой компании.

Многие почему-то боятся заказывать автостраховку через Интернет. Но если это делать через официальный сайт надёжной компании, никакого подвоха ждать не стоит. Как не стоит опасаться фактов мошенничества или некорректного указания стоимости. Оформляя ОСАГО в офисе, шансы стать жертвой навязанных дополнительных услуг и переплатить за страховку намного выше, чем в режиме онлайн.

Страховой полис Е-ОСАГО

Как идентифицировать подделку

Случается так, что автомобилист видит крайне выгодные предложения по автостраховке ОСАГО в Интернете, сталкивается с какими-то объявлениями. Часто водителям звонят сами представители страховых организаций, предлагая быстро и без лишних хлопот быстро оформить полис.

Обычно звонки поступают тем, у кого срок действия текущего договора подходит к концу. Многие действительно забывают продлить ОСАГО. Потому такой звонок от заботливого менеджера, который почему-то знает все ваши данные, говорит чётко и уверенно, представляется сотрудником компании, в которой вы действительно обслуживаетесь.

Подобные ситуации, связанные с онлайн оформлением не через официальные сайты страховых и в телефонном режиме, очень распространены. Да, это банальный и всем хорошо известный способ обмана. Но даже несмотря на осведомлённость водителей, мошенники могут так грамотно обрисовать ситуацию, что сомнений в их честности даже не возникнет.

Результат подобного обмана простой. Человек платит за страховку, но получает фальшивый полис. И тут возникает закономерное желание узнать, как определить подделку. Говорить о каких-то внешних отличиях не приходится. Грамотные мошенники очень детально подделывают документ, а потому пытаться отличить его от оригинала на ощупь или по каким-то печатям практически бессмысленно.

Есть только один единственно верный способ. Он предусматривает проверку через официальный сайт союза автостраховщиков. То есть сервис РСА.

Для проверки достаточно указать серию и номер выданного вам на бумаге или в электронном виде подозрительного документа. Запросив бесплатную проверку по базе данных, вы сможете узнать, зарегистрирован ли этот конкретный договор, а также какой у него статус.

Если в ответ вы читаете на экране, что указанный бланк не найден, то есть он за вами не закреплён, тогда перед вами подделка. Да, мошенники прикрываются тем, что якобы платёж ещё не был переведён, а потому сразу после поступления средств на счёт статус изменится. Но ничего не меняется.

Есть и другой вариант. Мошенники используют так называемые полисы-двойники. То есть это реальные номера, которые присутствуют в базе данных. Проблема лишь в том, что полисы приписаны к другим водителям. Фактически запрос через РСА может оказаться удачным, и выданный вам документ действительно будет находиться в реестре. Только имя будет точно не ваше.

Последствия покупки, даже несознательной, поддельного ОСАГО грозит различными проблемами. А именно:

  • Вы потеряете свою текущую страховую историю. Если вы были беспроблемным водителем, не попадали многие годы в аварии, за этот период ваш КБМ существенно вырос. Но покупка фальшивого ОСАГО перечёркивает все старания. Если до всей этой ситуации можно было рассчитывать на солидную скидку на новый полис за безаварийность, теперь её не будет.
  • Если вас остановит сотрудник ГИБДД и проверит полис, а он окажется подделкой, вам будет выписан штраф. Правда, его размер составляет всего 800 рублей.
  • Самое неприятное будет в случае попадания в ДТП. Все затраты на восстановление авто и водителя, которые пострадали по вашей вине, будут возложены на ваш кошелёк. Страховая ничего не заплатит, и перенесёт всю ответственность на вас. Тут даже не поможет доказательство того, что вы не знали о подделке.
  • Если намеренно подделать документ, можно столкнуться и с ответственностью по уголовной статье. Это 80 тысяч рублей денежного штрафа, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, либо арест до 6 месяцев.

Это наталкивает на мысль о том, что проверять полис при его оформлении нужно всегда и всем.

Даже когда вы не первый год сотрудничаете с одной и той же компанией, проверяйте каждый пункт, каждую букву и цифру. Любая неточность ведёт к разного рода неприятным последствиям.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети