Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Оформление КАСКО – какие нужны документы и как проверить договор на подлинность

КАСКО – страхование ТС от повреждения или потери вследствие различных рисков. Это похищение, ДТП, стихийные бедствия, то есть любые неприятности, которые могут произойти с автомобилем. Этот вид страхования является добровольным, а это значит, что каждая страховая компания может создавать программы страховки КАСКО самостоятельно. То есть страховки разных компаний могут существенно отличаться. Какие документы необходимы для подписания договора страхования КАСКО и на что необходимо обратить особое внимание.

Оформление страхового полиса КАСКО

Основные документы на получение КАСКО

Перечень документов, который требуется для оформления страховки КАСКО в той или иной компании, может меняться. Основу списка документов для оформления полиса добровольного автострахования составляют:

  • Заявление со стороны страхователя. Обычно составляется по форме, определённой страховой компанией (например, может заполняться в виде анкеты). При этом информация, которую вы указываете в заявлении на страхование, используется страховщиком для оценки степени вероятности наступления страхового случая, размера связанного с ним ущерба и, соответственно, стоимости вашей автостраховки.
  • Гражданский паспорт или другое удостоверение личности страхователя, а также удостоверение личности всех лиц, допущенных к управлению машиной.
  • Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению автомобилем.
  • Доверенность на управление авто для всех допущенных лиц.
  • Паспорт транспортного средства (ПТС), который заполняется и представляется владельцу автомобиля или таможенными органами при таможенном оформлении, или фирмой-продавцом при первой продаже машины, или территориальными органами ГАИ в случае получения дубликата ПТС.
  • Свидетельство о регистрации ТС (выдаётся ГАИ).

Для продления или расторжения договора необходимы те же документы, плюс непосредственно полис страхования. Многие водители часто слышали слово франшиза, однако не знают его обозначения, когда речь идёт о документах для КАСКО. Страховой франшизой называют величину полученного автомобилем вреда, который страховщик оплачивать не будет.

Например, заключая договор с фирмой, была выбрана франшиза в размере 50 000 рублей. При возникновении ДТП стоимость восстановительных работ составила 150 000 рублей. В результате 100 000 выплатит компания, а остальные 50 000 – автовладелец. Франшиза по КАСКО обеспечивает больше выгоды для водителя в плане цены. Чем больше будет итоговая сумма франшизы, тем дешевле обходится страховка и больше получится выплата.

Стоимость страховки авто зависит от многих факторов:

  • В каком СТО происходит ремонт (по гарантии или по рекомендации страховой компании).
  • Место хранения машины.
  • Бонус (скидки за безубыточное вождение, если автовладелец по-прежнему заключал договор с этой компанией).
  • Возраст, стаж и число допущенных к управлению лиц.

Пользуясь КАСКО, обеспечивается защита для собственного автомобиля от различных рисков. Кроме того, можно не переживать о возврате средств на ремонт ТС в случае возникновения аварийной ситуации.

Дополнительные документы при оформлении КАСКО

При заключении договора КАСКО страховые компании могут запрашивать и другие документы. Если водитель, желающий оформить страховку КАСКО, не является владельцем автомобиля, то он должен предоставить доверенность на управление ТС или его нотариально заверенную копию, где прописано право заключения страхового договора и право на получение страхового возмещения.

Если вы хотите застраховать новую машину, то для оформления КАСКО нужна справка-счёт и/или договор купли-продажи (ДКП), включающий сведения о комплектации и цену, а также акт приёма-передачи.

Договор купли-продажи транспортного средства

При покупке авто в кредит вам необходимо предоставить кредитный договор и договор залога, причём банк, который кредитует вас, становится бенефициаром по вашему полису КАСКО. Если вы страхуете старый автомобиль и хотите доверить оценку его реальной стоимости третьей стороне, нужно представить страховщику полученное вами официальное заключение независимой экспертной организации.

Страховая компания может требовать талон государственного технического осмотра ТС. Предыдущий полис КАСКО нужен, например, если при продолжении автостраховки на новый период вы претендуете на скидку за безаварийную езду. Если на вашем автомобиле установлено дополнительное оборудование (например, противоугонная система), нужно будет предъявить платёжные документы, в которых зафиксирована его стоимость и стоимость работ по его установке.

Когда страховщиком выступает компания, предоставляется свидетельство о государственной регистрации юридического лица. Если автомобиль не в собственности компании, то нужно предоставить договор аренды/лизинга/безвозмездного пользования авто.

Сроки подачи документов

в большинстве случаев страховые компании ограничивают сроки возмещения ущерба в договоре о страховке КАСКО. К сожалению, законодательство Российской Федерации никак не регулирует сроки выплаты компенсации пострадавшим в случае ДТП или за ущерб, нанесённый транспортным средствам. В среднем сроки выплат страховки ограничиваются такими периодами:

  • большинство страховых компаний выплачивают страховку на протяжении двух-трёх недель со дня подачи заявления;
  • некоторые страховые задерживают выплаты, но совершают необходимые платежи в течение месяца со дня подачи заявления.

Полис страхования КАСКО

Чтобы предоставить документы на возмещение ущерба по страховому случаю, заявителю отводится до 5 дней. После этого в течение 2 недель страховая компания обязана осуществить ремонт транспортного средства. Ремонт проводится в том сервисе, который выберет заявитель, у официального дилера транспортного средства или же в сервисе, прописанном в договоре о страховании.

Основные риски, которые страхуются по программе автострахования КАСКО:

  • ДТП – столкновение застрахованного авто с другими автомобилями;
  • стихийных бедствия – бури, штормы, ураганы, ливни, удары молнии, град, снегопад, наводнения, оползни и другие;
  • умышленные или неосторожные действия третьих лиц;
  • пожар, самовозгорание, взрыв;
  • наезд автомобиля на неподвижный предмет или падение предмета;
  • кража или угон.

Страховая сумма зачастую равняется стоимости автомобиля, но и может составлять какую-то её часть, например, 50%. Но тогда и выплата будет производиться пропорционально – выплатят такой же процент, по которому автомобиль застрахован. Страховой платёж по КАСКО рассчитывается с учётом множества коэффициентов и может быть единым или частями. Договор вступает в силу с момента оплаты или с прописанной в договоре даты.

При заключении страховки обязателен осмотр автомобиля представителем страховщика, чаще всего делаются фотографии и выписываются VIN-код, номер кузова/шасси, номерные знаки. Если есть повреждения, они будут сфотографированы и подробно описаны в договоре.

Образец кредитного договора

Условия выплаты при страховом случае – самая главная часть договора КАСКО для страхователя. Поэтому настоятельно рекомендуется подробно её изучить. В разных компаниях именно в этой части существует множество нюансов:

  • отказ в выплате при нарушении ПДД;
  • вождение в нетрезвом состоянии;
  • вождение лицами, не указанными в договоре;
  • оплата не полной стоимости ремонта, а за вычетом износа (он может быть и более 50%!), принятие к оплате счетов только от аккредитованных в страховой компании СТО;
  • отказ в выплате, если страховая не была извещена в сроки, указанные в договоре;
  • могут не возмещаться повреждения шин, колпаков, внутренней обивки и т. д.

Действия страхователя при страховом случае должны быть детально изучены. Это оповещения ГИБДД, оповещение страховщика, осмотр автомобиля аварийной службой перед началом ремонта и другие. А лучше, чтобы список действий при страховом случае всегда был в автомобиле.

Где проверяют подлинность

Чтобы не попасть в ловушку мошенников, каждый владелец может самостоятельно проверить документы на подлинность. Для этого можно воспользоваться одним из доступных способов:

  • проверить документы на подлинность онлайн;
  • выполнить проверку непосредственно в офисе страховой компании.

В отличие от полисов ОСАГО, которые содержатся в одной государственной базе данных Российского Союза Автостраховщиков и являются обязательными для всех автомобилистов, страховка КАСКО относится к конфиденциальной информации и не подлежит освещению.

Визуальная проверка полиса на подлинность

Что максимально предостеречь себя от мошенников, лучше лично посетить офис страховой компании и сразу оговорить все условия предоставления страховки. Законодательство не регулирует содержание и форму бланка договора КАСКО. При его заключении обязательно осмотрите бланк КАСКО и обратите внимание на его содержание:

  • полная информация о страховой компании;
  • данные о владельце транспортного средства;
  • полная информация о транспортном средстве;
  • регион, на территории которого страховка будет действительной;
  • условия, при которых будет предоставляться страховка;
  • сумма страховки;
  • сроки действия КАСКО;
  • список лиц, которые могут управлять ТС;
  • подписи сторон и печать организации.

Чтобы визуально отличить поддельный бланк от оригинала, обратите внимание на следующее:

  1. печать должна быть настоящей и чёткой;
  2. все данные должны быть достоверны;
  3. к документу должны прилагаться правила действия страховки.

Проверка подлинности страховки

Помимо самого полиса обязательно возьмите чек об оплате. Этот документ при необходимости должен предоставляться вместе с полисом и подлежит строгой отчётности. Владельцы автомобилей часто путают КАСКО и ОСАГО, говорят «зачем брать КАСКО, если уже застраховал ОСАГО?» Рассмотрим их основные отличия.

При ДТП (если виноваты мы) по ОСАГО страховая компания покроет ущерб здоровью и имуществу потерпевшего, а мы будем ремонтировать автомобиль за свой счёт. А если мы не виноваты, страховая по нашему полису вообще платить никому не будет. Тогда нам должна заплатить страховая компания виновника ДТП.

А при КАСКО наш страховщик оплатит повреждение застрахованного автомобиля, независимо от того, кто виноват в ДТП. Поэтому ОСАГО и КАСКО не заменяют друг друга, а дополняют, поэтому лучше иметь обе страховки.

Цена КАСКО для одной машины даже в одной страховой компании может существенно отличаться. Так происходит потому, что на цену страховки влияет много факторов. И в разных компаниях этот список факторов может отличаться. При заключении договора КАСКО важно понимать, за что платим деньги и какую часть своих рисков передаём страховой компании, а какую оставляем себе.

Франшиза – это процент от общей суммы страховки, который не будет возмещаться страховщиком. Самая дорогая и самая выгодная для вас – с нулевой франшизой. При ней все убытки берёт на себя страховая компания.

Часто предлагают застраховать авто с франшизой 1 или 2%. Это означает, что маленькие неприятности (в рамках 1% или 2% от стоимости авто) берёт на себя страхователь и через мелочи обращаться в страховую компанию не будет. Такая страховка будет стоить дешевле. Зависимость стоимости КАСКО здесь прямая – чем больше франшиза, тем дешевле страховка.

Проверка подлинности полиса через интернет

Проверить подлинность полиса КАСКО можно на сайтах большинства страховых компаний. Если у вашей страховой компании нет такой услуги и сайта вообще, то от заключения договора КАСКО с ней лучше отказаться.

Проверка осуществляется по номеру договора, который является уникальным для каждого полиса КАСКО. Обычно на сайтах для проверки предусмотрен отдельный раздел. Обязательно поинтересуйтесь в офисе страховой перед подписанием договора о наличии такой услуги. Также обязательно удостоверьтесь в том, что вы попали на оригинальный сайт страховой компании, а не на его копию.

Как показывает практика, страховые компании обычно не требуют предоставления всех документов в оригинале. Исключение составляют паспорта и водительские права. Что касается других документов, чаще всего для получения полиса КАСКО достаточно предоставить их ксерокопии.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети