Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Надёжные способы проверки автомобиля на предмет нахождения в залоге

Автомобиль – дорогостоящая покупка, и далеко не все имеют возможность приобрести новую машину – нынешний уровень цен неоправданно высок. Так что очень многие потенциальные автовладельцы обращают взоры на вторичный рынок. Увы, но здесь приходится сталкиваться с немалым количеством рисков. Одним из самых распространённых разновидностей мошенничества считается продажа кредитной машины, по которой владелец не выполняет кредитные обязательства. В 99% случаев такой автомобиль является залоговым имуществом организации, оформившей кредит, так что все обязательства по погашению долга лягут на нового хозяина. Если он откажется их выполнять – машину просто конфискуют. И не следует полагать, что вас эта неприятность не коснётся – согласно статистике, примерно 3-5% процентов предложений на вторичке – это транспортные средства с открытым залогом.

Проверка на залог автомобиля

Попробуем разобраться, как обезопасить себя от приобретения такой машины.

Что означает термин «машина в залоге»

С точки зрения юриспруденции это значит, что текущий владелец автотранспорта, согласно условиям кредитного договора, при неисполнении его условий касательно выплат процентов и тела кредита уступает право владения автомобилем организации, выдавшей кредит. Документом, удостоверяющим нахождение ТС в залоге, является закладная, которая хранится только у бенефициара на протяжении всего срока действия кредитного договора. Соответствующая пометка ставится и в ПТС.

Проверить, кредитный автомобиль или нет, задача не всегда простая, поскольку владелец кредитного авто может завить об утере ПТС и получить новый документ без вышеназванной пометки.

Причины, по которым приобретаемое авто может оказаться залоговым

Их немного:

  • оформление кредита/займа, при котором приобретаемое авто становится залогом;
  • приобретение в кредит дорогостоящих товаров, в качества залога для которых опять же выступает движимое имущество.

Во втором случае в банке тоже проверяют, не находится ли авто в залоге. Для этого от владельца потребуют предъявить паспорт, ПТС, и дополнительно – диагностическую карту при её наличии, а в случае возникновения сомнений – справку от компании, производившей оценку стоимости и состоянии авто.

Сама процедура предусматривает проверку документов, составление кредитного договора, а также закладной и обязательная регистрация сделки у нотариуса с целью получения регномера в РФНП. В дальнейшем любое изменение статуса транспортного средства должно производиться через Реестр.

Такова в общих чертах процедура оформления залога. И если вы собрались приобрести б/у машину, то перед покупкой нужно проверить автомобиль на предмет нахождения в залоге.

Признаки заложенного авто

Но как это сделать так, чтобы быть на 100% уверенным в отсутствии мошеннических действий со стороны продавца?

Чтобы понять, что машина в залоге, нужно знать некоторые факторы, прямо указывающие о наличии ограничений. Одним из них является соответствующая отметка о банке-кредитодателе, которая в обязательном порядке ставится в полисе КАСКО. Так что всегда требуйте от продавца этот документ – его наличие снимет все подозрения, а отсутствие потребует от вас продолжить проверку.

Существует как минимум 5 косвенных признаков, указывающих на нахождение понравившейся машины в залоге из-за невыплаченного кредита:

  • продавец утверждает, что потерял ПТС. Вряд ли таким словам стоит верить, ведь процедура получения дубликата документа требует минимальных усилий – достаточно соответствующего заявления в ГИБДД;
  • стоит очень внимательно отнестись к автомобилю, который являлся собственностью продавца менее трёх лет – риск того, что это кредитный автомобиль, достаточно высок. Помните, что типовый срок выдачи кредита на покупку транспортного средства – три года;
  • насторожиться нужно и в том случае, когда автомобиль, который вы собираетесь купить, был приобретён текущим владельцем по договору комиссии – такая отметка обычно ставится в ПТС;
  • если стоимость авто слишком низкая (а вы просто обязаны изучить состояние дел в сфере ценообразования на вторичном рынке), это всегда должно вызывать подозрения. Возможно, хозяин машины желает побыстрее от неё избавиться, и это тоже должно стать поводом, чтобы узнать, находится ли авто в залоге;
  • если продавец не в состоянии предъявить документ, легализующий факт приобретения ТС, это тоже может свидетельствовать о попытке скрыть факт нахождения автомобиля под залогом.

Транспортное средство в залоге

Но здесь нужно чётко понимать две вещи: во-первых, ваши подозрения могут оказаться необоснованными, так что косвенных признаков однозначно недостаточно, нужно искать более весомые доказательства. Во-вторых, отсутствие этих признаков тоже не означает, что с машиной всё в порядке.

В любом случае вам нужно быть в курсе, как можно достоверно узнать, находится ли автомобиль в залоге. В некоторых ситуациях (если авто заложено частником или в ломбарде) адекватных способов проверки наличия на приобретаемое автотранспортное средство обременения практически не существует. Но такие случаи редки, в подавляющем большинстве случаев залоговым является автомобиль, купленный в кредит в одном из банков.

Как узнать, машина в залоге или нет

Рассмотрим все актуальные способы проверки авто на залог.

Но для начала нужно честно признаться: подзалоговость движимого имуществ определить со 100%-й уверенностью нельзя в принципе. Причина – наличие некоторых огрехов в законодательстве, которыми и пользуются мошенники в целях личной наживы. Но есть и хорошая новость – об этом всем известно, что позволяет надеяться на внесение в законы соответствующих изменений.

Итак, что можно предпринять, чтобы обезопасить себя от покупки кредитного автомобиля:

  • первый способ мы уже рассмотрели, это личная проверка документов и наличие/отсутствие упомянутых косвенных признаков;
  • проверка чистоты авто через интернет с использованием соответствующих сервисов;
  • чтобы добиться максимальной правдоподобности, следует воспользоваться услугами финансовых учреждений.

Проверка транспортного средства на залог

Личная проверка

Не следует полагать, что проверка автомобиля на залог – процедура простая, сводящаяся к изучению документов на автомобиль. Здесь существует множество нюансов, о которых вам стоит знать.

Правило первое: честный продавец, которому нечего скрывать, всегда соглашается на проведение любых дополнительных проверок. Если вы видите, что хозяин понравившегося авто неохотно идёт на контакт, не может внятно объяснить отсутствие каких-либо документов, старается увильнуть от ваших предложений на проведение дополнительных проверок или посещения отделения ГИБДД – стоит насторожиться. Профессиональный мошенник вряд ли боится «спалиться», но и лишний раз светиться перед камерами наблюдения ему не резон.

Узнать, в залоге авто или нет, можно и по полису КАСКО: абсолютное большинство банков, специализирующихся на автокредитовании, обязательным условием прописывают в договоре наличие страхового полиса на весь период погашения кредитных обязательств. Продавец может утверждать, что не страховал машину на условиях КАСКО, но это всегда можно проверить, предупредите его об этом и проверьте реакцию.

Обязательным условием проверки является фиксация с максимальным разрешением всех кузовных номеров, то же самое нужно сделать с паспортом продавца и всеми сопутствующими документами. Укажите хозяину, что все эти данные будут использованы вами для осуществления дальнейшей проверки и проследите реакцию на ваши слова.

Если спустя несколько дней после ваших действий продавец перестанет отвечать на ваши звонки – можете быть уверенными, что вам удалось отсеять мошенника.

Онлайн-проверка

Личная проверка ни в коем случае не должна остановить вас от следующего этапа. Проверить, находится ли автомобиль под залогом, можно с использованием онлайн-сервисов, специализирующихся на оказании подобного рода услуг.

Мы уже упоминали, что при нотариальном заверении кредитного договора/закладной сведения о залоговом автомобиле вносятся в Реестр уведомлений ФНП РФ. Но на сегодня такое требование не является обязательным. Большинство банковских учреждений кровно заинтересовано в том, чтобы сведения о залоге вносились в базу данных, но гарантировать, что все кредитные, а тем более залоговые авто проходят через ФНП, нельзя.

В частности, автоломбарды редко практикуют подобную услугу, особенно с учётом того, что она платная. Но если автомобиль занесён в базу данных, то по VIN-номеру вы сможете об этом узнать. Вот неполный список ресурсов, позволяющих осуществить проверку авто на залог по VIN-коду:

  • Vin.Auto.Ru не берёт деньги за подобную услугу, сама проверка осуществляется весьма оперативно, но база данных здесь не очень велика. Но прогнать по ней интересующий вас автомобиль всё равно стоит;
  • на официальном сайте федеральной службы судебных приставов можно осуществить проверку не автомобиля, а самого продавца, используя паспортные данные. Если у него имеются непогашенные взыскания, то вы об этом обязательно узнаете. Но здесь нужно учитывать то обстоятельство, что кредитный автомобиль может числиться в «белом» списке, то есть кредит выплачивается исправно и вовремя, просто продавец хочет переложить на покупателя оставшуюся часть;
  • портал mycar-info.ru позволяет узнать, кредитная машина или нет, посредством прогона по БД НБКИ (к которой подключено свыше 1200 финансовых организаций, занимающихся автокредитованием под залог движимого имущества). На сегодня в этой базе содержатся сведения о 1,5 миллионах залоговых авто, и она считается одной из наиболее полных.

Проверка автомобиля в онлайн

Проверка в финучреждениях

Если все предыдущие шаги оказались безрезультатными, а подозрения остались, бесплатно проверить машину на залог можно более точно, но это потребует от вас немалых усилий.

Здесь у вас имеется два основных направления:

  • проверка по БД БКИ;
  • проверка по БД залогового имущества конкретного банка.

Сервисов, осуществляющих проверку кредитной истории продавца, существует немало, об одном из них мы уже упоминали (НБКИ). Основная проблема заключается в том, что такие запросы являются персонализированными. Имея паспортные данные хозяина авто, вы сможете отправить запрос от его имени, но паспортных данных недостаточно – от вас потребуют предъявить специальный код, о котором даже честный продавец может и не догадываться. Решение проблемы – восстановление кода на официальном сайте ЦБ РФ. Если сумеете решить эту задачу – сможете осуществить проверку в любом БКИ («Эквифакс», КБ «Русский Стандарт», «Объединённое кредитное бюро», ГР БКИ и др.). Отметим, что если вы решили обратиться в специализированную компанию, то нужно быть готовым к тому, что предлагаемая услуга будет платной.

Проверка по банкам

Это самый трудоёмкий способ, чтобы посмотреть, в залоге машина или нет. Вам потребуется пройтись по списку всех банковских учреждений, осуществляющих автокредитование под залог ТС. При этом доступ к БД залоговых авто нигде не является публичным. У одних банков такая услуга предоставляется в режиме онлайн, у других – посредством телефонного общения, третьи нужно будет посетить лично, поскольку подобные заявления рассматриваются только в письменном виде.

От вас могут потребовать документ, удостоверяющий факт намерения совершить сделку (это может быть доверенность от продавца или копия ПТС, на которой стоит роспись нынешнего владельца машины).

Как не стать жертвой мошенников

Как видим, покупка подержанного автомобиля связана с немалыми сложностями в части проверки на наличие обременений.

Мы уже описали все возможные способы, как узнать, в залоге автомобиль или нет, и выяснили, что все они не являются абсолютно точными, повысить которую можно, затратив немало времени и усилий. Но делать это стоит, поскольку если вы всё же приобрели кредитное авто, шансов вернуть деньги практически нет. А в итоге вам придётся или выплачивать кредит, или машину просто конфискуют. Если сделка купли-продажи оформлена по всем правилам, отвертеться уже не удастся.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети