Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Где лучше всего купить машину по автокредиту в 2019 году

Инфляционные процессы и рецессия экономики не позволяют большинству россиян копить средства для дорогостоящих покупок. Даже крупная бытовая техника сегодня приобретается с использованием потребительского кредитования. Что уж тут говорить об автомобиле – хорошую модель сегодня меньше чем за миллион не купить. Так что обращение в банк – самый простой и реальный способ осуществить желаемую покупку. Но все ли банки предлагают одинаковые условия по автокредитам? Зачастую мы особо не вникаем в эти вопросы, ограничившись посещением ближайших отделений, а то и вовсе оформляя заём прямо в автосалоне.

Покупка машины

Попробуем рассмотреть все нюансы автокредитования с учётом нынешних реалий.

Какие банки, и на каких условиях предоставляют автокредиты

Чтобы разобраться, где лучше взять кредит на машину, мы провели небольшое исследование, рассмотрев все доступные предложения ведущих отечественных банковских учреждений.

Сбербанк

Это крупнейшее государственное финучреждение предоставляет автокредит на следующих условиях:

  • претендент должен быть резидентом РФ;
  • возрастной ценз – 21-65 лет;
  • максимально возможная сумма тела кредита – 5000000 рублей при 15-процентном первоначальном взносе;
  • соискатель займа должен имеет непрерывный стаж работы не менее 6 месяцев;
  • автокредит выдаётся максимум на 5 лет;
  • процентная ставка, в зависимости от программы, составляет 14,5-16%, условия погашения тела автокредита – равными долями.
Сбербанк

Сбербанк

Сбербанк не заключает договор без наличия полиса КАСКО, но не применяет штрафные санкции при досрочной выплате. Самый выгодный кредит – на автомобили некоторых моделей (порядка 50, собираемых в России), поскольку по ним предусмотрены льготные программы.

ВТБ 24

Портфель кредитных продуктов в 2019 году:

  • приобретение нового авто – процентная ставка от 9.1%, максимальный срок кредитования – 7 лет, размер автокредита – не более 10 000 000 рублей, первоначальный взнос 20%;
  • приобретение подержанной машины – 9,9%/5 лет/10 000 000 рублей/20%;
  • программа «Эпоха вознаграждения» – 9,5%/5 лет/5 000 000 рублей/20%;
  • автокредит без КАСКО – 14,9%/1-5 лет/300 000-3 000 000 рублей/20%.
ВТБ 24

ВТБ 24

Банк Тойота

Предоставляет займы на приобретение автомобилей Lexus и Toyota. Имеет следующие программы по новым авто:

  • с низкими платежами – 9,8%/5 лет/20-80% от стоимости машины, но не менее 300 тысяч рублей;
  • «Стандарт» – 9,8%/1-7 лет/80% от стоимости модели, но не менее 300 тысяч рублей;
  • «Низкий процент» (действует для конкретной модели Тойота C-HR) – 6,4%/1 год/до 80% от цены ТС, но не менее 300 тысяч рублей;
  • программа «Старт с нуля» (для всей серии C-HR) – 12,8%/1-7 лет/без начального взноса.

Самым выгодным автокредитом в банке Тойота можно считать программу «Низкий процент».

Банк Тойота

Банк Тойота

По кредиту на авто с пробегом условия следующие: 9,8%/7 лет/150 тысяч рублей/20%. «Возраст» приобретаемого автомобиля не должен превышать 14 лет.

БМВ Банк

Предлагает две программы автокредитования:

Покупка нового авто со ставкой 7% и выше на 5 лет с первоначальным взносом 10% при оформлении КАСКО и 15% – без полиса.

БМВ Банк

БМВ Банк

Программа для приобретения подержанных машин действует для всех моделей БМВ, а также на автомобили Audi, Aston Martin, Infiniti, Cadillac, Porsche, Land Rover, Maserati, Jaguar, Lexus, Ferrari, Mercedes. Условия предоставления автокредита: 14%/1-5 лет/7 000 000 рублей/15%.

Фольксваген Банк

В рейтинге автокредитов 2019 года среди крупных банков неплохие условия предлагает финучреждение, имеющее в своём портфеле спецпрограммы по автомобилям Skoda, Volkswagen и Audi: ставка – 8.5%, срок действия кредитного договора – 1-3 года, размер 1-го взноса – 40-55%. Обязательным условием является получение заёмщиком полиса по личному страхованию.

Следует учесть, что такой продукт, как автокредит, у самых мощных игроков рынка не может быть и самым дешёвым. Более выгодные условия кредитования можно найти у тех банков, которые готовы на определённые риски ради привлечения клиентской базы. Рассмотрим, в каких других банках лучше взять автокредит:

  • Совкомбанк: программа «Чери Файнэнс 0.1%» (предоставляется на автомобили марки Chery) – 0,1%/3 года/2 500 000 рублей/60%, выплаты производятся равными частями;
  • ЮниКредит: программа «Субару Драйв» (на новые авто этой марки) – 5,95%/5 лет/100 000-6 500 000 рублей/20%;
  • Русфинанс Банк: программа «Ягуар Ф-Пэйс» (на авто модели Jaguar F-PACE) – 3,7%/1-5 лет/50 000-6 500 000 рублей/40%.
Фольксваген Банк

Фольксваген Банк

Отметим, что все указанные программы не относятся к универсальным, поскольку распространяются на отдельные марки и даже модели автомобилей.

Автокредит с господдержкой

На сегодня в России действует две госпрограммы, предполагающие большие льготы при приобретении автотранспортного средства для личного пользования: «Семейный автомобиль»/«Первый автомобиль». Под льготой подразумевается предоставление скидки в размере 10% от розничной стоимости машины, а претендент на участие в госпрограмме должен соответствовать следующим требованиям:

  • приобретаемое авто должно быть произведено в 2018/2019 годах;
  • стоимость ТС должна находиться в пределах 1 450 000 рублей;
  • автомобиль доложен весить менее 3,5 т.;
  • в качестве продавца должен выступать представитель торговой марки или официальный дилер;
  • приобретаемое транспортное средство должно быть произведено (собрано) в РФ.

Первоначальный взнос по обеим госпрограммам не требуется, но срок действия кредитного договора ограничивается трёмя годами. Приводим список банков, сотрудничающих с государством в рамках этих проектов:

  • «Русфинанкбанк», группа Societe Generale;
  • «Сетелем Банк» – подразделение Сбербанка;
  • ВТБ 24;
  • «Радиотехбанк» (Нижний Новгород);
  • «ЮниКредит Банк» (специализирующий на автокредитах по подержанным авто);
  • «ТатСоцБанк» (работает на территории Казахстана);
  • «СаровБизнесБанк» (Приволжский ФО);
  • «СовКомБанк» (Ростов-на-Дону);
  • «Банк РУС» (Mitsubishi);
  • «ФольксвагенБанк РУС (Volkswagen).

Где лучший автокредит с самыми маленькими процентами

Госпрограммы по автокредитованию по определению не могут быть универсальными, к тому же у них фиксированное финансирование, за рамки которого они выходить не в состоянии. Так что если воспользоваться этими программами возможности нет, стоит поискать банки, предлагающие более выгодные условия, чем у лидеров отрасли. Отметим, что самый низкий процент на автокредиты, как правило, предоставляется на конкретные марки или модели, хотя встречаются и банки, осуществляющие финансирование по автокредитам с региональным уклоном:

  • «Генбанк» кредитует население Крыма в рассрочку – здесь можно приобрести авто под 0%;
  • Процентную ставку от 1% предлагает «Русфинанс Банк» для приобретения авто «Лифан»;
  • ВТБ при покупке авто марок Ягуар/Лэнд Ровер предоставляет кредит на условиях 3,2% годовых;
  • чуть хуже условия по этим же автопроизводителям у «ЮниКредит Банк» – 3,9% годовых;
  • почитатели французских брендов Пежо/Ситроен могут оформить автокредит в «ПСА Финанс РУС» под 5%;
  • На любую модель Мини можно взять заём в банке БМВ под 7,7% годовых.

Покупка авто

Стандартные программы по приобретению автомобилей на вторичном рынке:

  • «ЦентрИнвестБанк» – 9,75%;
  • «ЗауберБанк» – 10%;
  • ВТБ – 10,9%;
  • «Союз» – 12%;
  • Банк РНКБ – 12,5%.

Исходя из этой информации, вы можете более точно определить, где лучше оформить автокредит исходя из собственных предпочтений и условий автокредитования.

Какое авто лучше покупать: новое или с пробегом

Общеизвестный факт, что в рамках заданного бюджета можно приобрести новое авто, которое по всем параметрам будет уступать подержанному более высокого класса, но с пробегом.

Недостаток вторых – естественный износ, но если учесть, что ресурс современных силовых агрегатом и трансмиссий перешагнул рубеж 200-300 тысяч километров пробега, то такой выбор вполне можно назвать оправданным, особенно если предыдущий хозяин относился к машине бережно и вовремя проводил все регламентные работы.

В любом случае, приобретая авто на вторичном рынке в кредит, следует быть готовым к тому, что уже в скором времени такому транспортному средству потребуется ремонт, скорее всего – дорогостоящий. В финансовом плане такое приобретение в краткосрочной перспективе будет намного более выгодным вложением средств. Стоит учитывать и такой нюанс, как удешевление авто по мере его старения. Так вот, у новой машины темпы падения стоимости всегда более высокие, чем у подержанной, и если в ваши планы входит перепродажа автомобиля (после выплаты кредита), на новом вы потеряете намного больше.

Наконец, в пользу б/у машин можно привести ещё один довод: даже у ведущих автопроизводителей надёжность продукции с каждым годом падает, и это отнюдь не субъективные данные – об этом убедительно свидетельствует статистика обращений в сервисные центры.

Выгоден ли потребительский кредит на приобретение авто

Автокредит – продукт специфический, по которому всегда существуют особые условия, касающиеся таких параметров, как срок действия, размер первоначального взноса или лимит суммы. У программ потребительского кредитования тоже существуют определённые условия, на которых возможно предоставление займа, но в целом они намного мягче, поскольку речь идёт о меньших суммах.

Кредит на авто

Поэтому у рядового гражданина и возникает соблазн воспользоваться именно такой возможностью для приобретения нового или подержанного авто на более выгодных условиях. Но при ближайшем рассмотрении может оказаться, что такие выгоды становятся мнимыми, а то и вовсе проигрышными.

Давайте рассмотрим недостатки покупки транспортного средства с использованием потребительского кредита:

  • проценты по потребительским кредитам, как правило, выше;
  • шансы на выдачу крупной суммы по потребительскому кредиту ниже – такие продукты не рассчитаны на повышенный риск;
  • влияние кредитной истории по потребительским банковским портфелям гораздо выше, чем по автокредитованию.

Но есть и положительные моменты:

  • вы можете взять взаймы у банка сумму, превышающую стоимость авто;
  • вам не придётся раскошеливаться на различные дополнительные услуги в рамках договора автокредитования;
  • отсутствует необходимость платить первоначальный взнос;
  • не нужно приобретать полис КАСКО на весь срок кредитования;
  • автомобиль не будет являться залоговым имуществом банковского учреждения.

Отметим, что достоинства потребительского кредита одновременно являются минусами автомобильного кредитования, и наоборот.

В целом потребительский продукт получить легче, например, по программе «кредит без обеспечения» или «кредит с поручителями», но в любом случае годовые процентные ставки будут существенно выше, так что финансово такой вариант заведомо будет проигрышным.

Насколько выгодно оформлять кредит в автосалоне

Если вы покупаете машину в автосалоне, вас сначала спросят, будете ли вы платить наличными. И если ответ будет отрицательным, с вероятностью 95% предложат оформить кредит, «не отходя от кассы».

Кредит в автосалоне

Сразу отметим: сотрудничество автосалонов и банков осуществляется отнюдь не на благотворительных началах, для дилера это дополнительные хлопоты, за которые он получает вознаграждение, но расплачивается не банк, а потребитель. Так что будьте готовы к тому, что процентная ставка окажется выше, чем если вы будете оформлять автокредит в том же банке, но непосредственно в его офисе.

Единственным достоинством такого решения можно назвать отсутствие необходимости в посещении банковского учреждения: все необходимые действия осуществляются на месте в оперативном режиме.

При заключении соответствующего договора нужно внимательно изучить весь пакет документов, в котором оговариваются такие важные моменты, как график платежей, итоговая сумма переплаты по кредиту, санкции при несвоевременном внесении платежей, условия страхования и другие важные моменты.

Вы должны знать, что навязываемую автосалоном страховую компанию выбирать не обязательно, лучше заранее изучить другие доступные варианты и остановиться на оптимальном.

Покупка машины в автосалоне имеет свои плюсы: здесь часто проводятся различные акции, предлагаются программы со значительными скидками (кэш-беки, распродажи, партнёрские программы). Но и здесь нужно быть внимательным и уметь считать: если сумма скидки на авто составит 50 000 рублей, а переплата по кредиту – 250 тысяч, то имеет смысл рассмотреть вариант без скидки, но с кредитом, взятым непосредственно в банке – он может оказаться финансово более выгодным.

Если автосалон предлагает автомобиль в рассрочку или в кредит под символические проценты – это тоже должно вызвать подозрение: не исключено, что такая акция предлагается после существенного увеличения стоимости автомобиля (поинтересуйтесь ценами на вашу модель у других автодилеров).

Во многих случаях выгодность автокредитования в салоне нивелируется большим первоначальным взносом, доходящим до 50% от стоимости транспортного средства.

Некоторые автосалоны предлагают систему buy-back, предполагающую отсрочку выплат процентом и инициацию салоном действий по выкупу автомобиля. К таким программам также следует относиться с большой осторожностью, поскольку условия такого кредитования довольно запутанные. Фактически вы получаете машину во временное пользование, выплачивая за это определённую сумму, а по прошествии указанного в договоре времени вы имеете возможность продать автомобиль автодилеру обратно, использовав часть выручки для погашения задолженности.

Сразу отметим, что такой вариант устраивает только тех, кто часто меняет машины или ему необходим автомобиль временно. Учтите, что риск поцарапать авто или попасть в ДТП высок, и в этом случае возврат становится невозможным.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети