Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Можно ли физическому лицу купить машину в лизинг и что для этого потребуется

Не каждый человек может позволить себе приобрести новый автомобиль, сразу заплатив полную сумму. Потому он ищет альтернативные варианты, позволяющие частично и поэтапно расплачиваться за авто.

Можно ли взять автомобиль в лизинг физлицу

Многие уверены, что физическим лицам доступен исключительно стандартный кредит через банк. Но существует и такое понятие как лизинг. В случае с предпринимателями и юридическими лицами взять авто на условиях лизинга не составит большого труда. С физическими лицами ситуация несколько иная, поскольку здесь свои требования и условия, о преимуществах и недостатках которых стоит подумать заранее.

Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант покупки транспортного средства, нужно детально разобрать вопрос лизинга, объективно взглянуть на его сильные и слабые стороны, а также учесть возможные последствия такой сделки. Купить автомобиль таким образом можно, но будет ли это выгодно конкретно в ваших условиях, вопрос крайне важный.

Что это такое

Первым делом постараемся простыми словами объяснить, чем таким выступает лизинг автомобиля и в чём его особенности в отношении физических лиц.

На самом деле лизинговые программы существуют давно, но для физлиц они ранее не применялись. Ситуация изменилась сравнительно недавно, когда к юридическим лицам присоединились также и физические.

Дабы разобраться в том, что значит этот самый лизинг при покупке автомобилей непосредственно для физических лиц, нужно учесть существующие способы получения авто в своё распоряжение. Фактически их 3:

Лизинг представляет собой симбиоз двух последних вариантов. Схема достаточно простая. Лизингодатель, то есть компания, с которой сотрудничает покупатель, берёт на себя обязательства по покупке машины, выбранной клиентом. Далее компания передаёт авто в пользование на определённый период за установленную плату, предоставляя при этом право выкупа. Если не вдаваться во все подробности, то простыми словами всё выглядит так. Клиент выбирает машину, компания, предлагающая лизинг, её покупает, затем передаёт клиенту в пользование, а сам клиент постепенно её выкупает. Во многом напоминает аренду, но дополненную правом выкупа. При этом выкупать машину человек не обязан, если у него нет возможности дальше платить, либо по иным причинам он решил отказаться от авто.

Лизинговый договор имеет трёхстороннюю формулу, поскольку здесь сторонами сделки выступает сама компания по лизингу, клиент и официальный дилер.

Поняв, как работает нынешний лизинг при покупке автомобилей для различных физических лиц, есть смысл задуматься относительно приобретения транспортного средства таким методом.

Преимущества и недостатки

Прежде чем обратиться к специализированным фирмам и получить понравившийся автомобиль в лизинг, нужно изучить сильные и слабые стороны такой сделки.

Достоинств у сделки действительно много. Сначала взглянем на плюсы, которыми обладает лизинг для простых физических лиц, желающих купить автомобиль.

  1. Покупка на таких условиях осуществляется проще, чем при автокредитовании через банк. У лизинговых компаний более гибкие и лояльные требования, они не настолько придирчивы к своим клиентам. То есть шансов получить одобрение намного больше.
  2. С помощью лизинга вы получаете собственный автомобиль, не будучи его владельцем при этом. Для определённых категорий клиентов это предельно выгодно. Сюда можно отнести людей, которые опасаются безопасности имущества при разделении и разводах, кто не хочет демонстрировать у себя в наличии дорогостоящие транспортные средства и пр.
  3. Лизинг позволяет покупать обычные легковые машины и коммерческий транспорт. Физлицу взять в банке кредит на спецтехнику, автобус или грузовую машину практически невозможно.
  4. Такие сделки проще расторгаются без претензий со стороны лизингодателя. Это позволяет периодически менять автомобили, исключая необходимость их продажи и переоформления.
  5. Многие официальные дилеры тесно сотрудничают с лизингодателями, что позволяет порой их клиентам получать выгодные скидки и дополнительные преимущества.
  6. В договор допускается включать множество различных пунктов и условий, которые будет выполнять компания. Это хранение сезонных покрышек, предоставление машины на замену, техническое обслуживание. При этом стоимость подобных услуг не оплачивается отдельно. Её распределяют на все предусмотренные платежи.
  7. Если сравнивать с обычной долгосрочной арендой, рассматриваемый вариант сделки намного выгоднее и доступнее с финансовой точки зрения.

Преимущества и недостатки лизинга

Преимущества действительно существенные. Но параллельно следует взглянуть и на минусы действующего лизинга при покупке автомобиля конкретно для физических лиц.

К недостаткам относятся такие моменты:

  • Покупатель не имеет права собственности на автомобиль, которым он владеет, в течение всего срока выплат по договору. Для одних это преимущество, а для других серьёзный недостаток.
  • Чаще всего лизинг обходится дороже кредита. То есть финансово это менее выгодный вариант. Зато получить его проще. Плюс от лизингодателей не исключены солидные скидки, уравнивающие шансы в борьбе с банковским кредитованием.
  • Обычно купленное по такой схеме авто привязывается к определённым сервисным центрам, прописанным в договоре. Многим клиентам невыгодно и неудобно туда регулярно ездить, да и расценки порой оказываются выше, чем у других СТО.
  • Как и кредит, тут придётся вкладывать собственные деньги на начальном этапе. Первоначальный взнос является обязательным условием, и иногда он составляет более половины полной стоимости автомобиля.
  • Используя такую схему, нужно дважды перерегистрировать авто. Сначала машина оформляется на компанию, а после всех выплат уже на физическое лицо. Все эти затраты являются финансовой обязанностью клиента.

Теперь уже каждый сможет для себя решить, подходит ему подобный вариант сделки или нет. Учитывая спрос на услугу и возможность получить ряд преимуществ, присмотреться ко всем особенностям проведения лизинговой сделки необходимо.

Компании с выгодными условиями

Чтобы взять автомобиль в лизинг, всем физическим лицам потребуется для начала определиться с выбором компании, когда предлагает соответствующие услуги.

Эксперты и обычные автомобилисты, успевшие воспользоваться подобными схемами покупки, выделяют 3 главных действующих лица на российском рынке лизинговых услуг. К ним относятся:

  • Европлан.
  • Альфа-Лизинг.
  • Major Лизинг.

Коротко расскажем о том, на каких условиях предлагает свои услуги та или иная компания.

  • Европлан. Текущий лидер рынка, предоставляющая наиболее выгодные для физических лиц условия. Компания предлагает приобрести через них новые и подержанные авто. Максимальный срок договора составляет 3 года. Размер авансового первого платежа не менее 10% для новых автомобилей и от 30% для подержанных машин.
  • Альфа Лизинг. У компании доступно сразу 3 программы. Работают исключительно с теми ТС, которые представлены в каталогах организации. Но их около 20 тысяч. Для всех программ действуют единые базовые условия. Это сумму не более 10 миллионов рублей и срок договора до 3 лет. Ключевое условие для получения одобрения является то, что клиент не может использовать купленную машину в коммерческих целях. В год допускается пробег не более 50 тысяч километров. Один комплект ключей остаётся в компании. Чтобы выехать в другую страну, потребуется предварительно согласовать это с компанией.
  • Через эту фирму можно взять машину высокого класса на достаточно интересных условиях. Существует несколько программ. Некоторые из них позволяют рассчитывать на выплаты в течение 5 лет. Минимальный срок договора 3 месяца. При этом аванс может составлять даже 0% от стоимости авто. Но есть программы, при которых требуется заплатить сразу минимум 49% от полной стоимости выбранного автомобиля.

Учитывая все особенности лизинговых программ, наиболее выгодные условия в настоящее время предлагает фирма Европлан. Они отличаются удобными сроками, лояльным отношением, сравнительно небольшими авансовыми платежами и адекватной процентной ставкой. Плюс ТО и внеплановые технические работы проводятся на СТО официальных дилеров и за счёт компании.

При этом клиент сам должен выбирать, к кому именно ему лучше обратиться.

Выбор компании с выгодными условиями

Как автомобиль приобретается в лизинг

Приняв во внимание все нюансы, сильные и слабые стороны сделки, многие начинают активно интересоваться тем, как правильно взять машину в лизинг физическим лицам и как выглядит эта процедура.

Пошагово клиенту требуется пройти несколько основных этапов.

  1. Для начала выбирается понравившийся автомобиль. После выполняется подбор компании. Поскольку некоторые лизингодатели работают с ограниченным списком машин, приготовьтесь к тому, что понравившейся модели в их каталогах не окажется. Обычно лизинговые компании являются дочерними предприятиями крупных банков. Плюс множество автосалонов напрямую сотрудничают с такими фирмами, что позволяет прямо в салоне официального дилера заключить договор.
  2. После выбора и обращения компания проводит экспертизу предоставленных документов. Без них физическому лицу не удастся оформить лизинг и получить новый или подержанный автомобиль. Если решение окажется положительным, между сторонами подписывается договор. В нём указываются все условия и аспекты соглашения, включая страховку, техническое обслуживание, ремонт. В договоре прописываются условия, правила и сроки перехода во владения машины клиенту после полного расчёта. Параллельно лизингодатель подписывает ДКП с продавцом авто.
  3. Следующим этапом становится покупка и передача машины в аренду клиенту. Изначально лизингодатель оплачивает всю стоимость автомобиля, используя только собственные средства, или частично берёт деньги клиента (аванс или первоначальный взнос). Авто становится собственностью фирмы, то есть регистрируется право собственности именно на неё. Затем машина передаётся клиенту на условиях долгосрочной аренды в соответствии с договором.
  4. Клиент может пользоваться транспортным средством, не владея при этом им. Также исключается возможность распоряжаться ТС, осуществляя такие сделки как продажа, дарение, использование авто в качестве залогового имущества и пр. Покупатель обязуется оплачивать платежи по лизингу, как это прописано в соглашении. Фирма имеет право периодически проверять текущее состояние автомобиля. Обычно это одна проверка в год, если клиент добросовестный и вовремя осуществляет все платежи. Но в отдельных ситуациях проверка может проводиться чаще.
  5. Когда срок договора завершается, и все платежи проводятся, право собственности переходит к пользователю авто, он становится единственным и полноправным владельцем ТС. Это позволяет распоряжаться машиной так, как он считает нужным.

Оформление лизинговой сделки предусматривает необходимость клиенту соответствовать определённым требованиям и иметь в распоряжении базовый пакет документов.

Требования по лизингу к физлицам

Клиент, чтобы получить лизинг на авто для физических лиц, обязан выполнить определённые условия, предъявляемые со стороны компании. При несоответствии им рассчитывать на одобрение заявки не стоит.

Для оформления сделки физическое лицо сначала должно посетить офис компании, либо сделать электронный запрос через официальный сайт. Проще и удобнее всего оформлять онлайн заявку.

Для этого в соответствующем разделе сайта указывается необходимая информация. Обычно это:

  • полное имя заявителя;
  • дата его рождения;
  • текущий регион проживания и регистрации;
  • марка и модель автомобиля, которую клиент хочет у них приобрести;
  • актуальные контактные данные;
  • размер авансового платежа, доступный у клиента;
  • срок, на который рассчитывает заявитель;
  • основные паспортные данные.

После отправки заявки на рассмотрение проходит определённое время. У ведущих компаний изучение заявки требует не более 1-2 дней. Затем с потенциальным клиентом связывается представитель организации, чтобы дать ответ и уточнить некоторые вопросы.

Если ответ оказался положительным, потребуется собрать пакет документов и посетить ближайший офис компании. Там подписывается договор, и вносится сумма авансового платежа. Организация полностью оплачивает стоимость машины у официального дилера, и авто оказывается в распоряжении у клиента, обратившегося к лизингодателю.

Поскольку речь идёт о физических лицах, компании предъявляют к ним ряд требований. Они носят индивидуальный характер и зависят от конкретной организации. Но в большинстве случаев ключевыми являются 4 пункта:

  • Гражданство. В подавляющем количестве случаев сделка возможна только с гражданином РФ.
  • Возраст. Минимальный возраст для клиента лизингодателя составляет 20 лет. Есть исключения, но они действуют в сторону увеличения минимального возраста заявителя. Некоторые организации работают только с обращениями от лиц не младше 23-25 лет.
  • Трудоустройство. Требуется наличие официального трудоустройства, а также подтверждения стабильного и постоянного дохода. В некоторых случаях официально работать не обязательно. Но потребуется предъявить доказательства своей платёжеспособности. Официально трудоустроенным добиться положительного ответа значительно проще.
  • Стаж. На последнем месте работы человек должен числиться не менее 6 месяцев.

Если заявитель соответствует всем этим требованиям, а также готов выполнять условия лизинга, действующие для физических лиц, его заявку на новый или подержанный автомобиль наверняка одобрят.

Необходимые документы и договор

Получение автомобиля на соответствующих условиях предусматривает обязательное наличие у клиента базового пакета документов.

Помимо стандартного набора бумаг, в индивидуальном порядке или в зависимости от политики самой лизинговой организации, этот перечень может быть расширен и дополнен. Но в большинстве случаев от клиентов требуют только такие документы:

  • Паспорт гражданина, в котором стоит прописка о постоянном проживании. Причём важно, чтобы постоянная прописка была в том регионе, где есть представительства лизинговой организации.
  • Ещё один документ, подтверждающий личность клиента. Это может быть практически любой документ, где присутствует фотография, ФИО человека и дополнительная информация о нём. Те же водительские права прекрасно подойдут. Чаще всего предъявляют именно удостоверение водителя.
  • Справка с работы или иные документы, способные подтвердить и показать наличие постоянного дохода, а также его размер.
  • Также потребуется подготовить копию трудового договора с места работы, либо копии трудовой книжки со всеми заполненными страницами, включая предыдущие места работы.
  • Товарные накладные, коммерческие предложения и иные бумаги на выбранный автомобиль.

Собрав все документы, они передаются на рассмотрение представителю лизинговой компании, с которой клиент намерен сотрудничать.

Если стороны удовлетворяют условия друг друга, тогда между ними подписывается договор.

Договор выступает основным документом по лизинговой сделке. Каждая компания имеет свой типовой договор, в соответствии с которым формируются все условия, права и обязанности сторон.

В документе обычно указывается, что продавец (официальный дилер, к примеру) передаёт транспортное средство лизингодателю в обмен на полученную оплату в полном размере, но при этом ответственность за качество, соответствие комплектации, заявленные сроки поставки он несёт непосредственно перед получателем товара. А получателем выступает уже сам клиент лизинговой фирмы.

Потребитель услуги, то есть клиент, осуществляет оплату на счёт лизинговой компании в соответствии с условиями авансового платежа. Хотя в некоторых случаях аванс составляет 0% от стоимости, а потому обязательный первый платёж проводить не обязательно, чтобы получить в своё распоряжение автомобиль.

Также следует учесть тот факт, что в большинстве случаев все расходы по обслуживанию, плановым и внеплановым техническим осмотрам, профилактике и ремонту берёт на себя текущий собственник авто, то есть компания. Но бывают особые пункты договора, согласно которым по определённым пунктам оплату должен осуществлять клиент. Именно на это следует обращать особое внимание, подписывая договор. Желающий приобрести автомобиль на таких условиях должен чётко понимать, какие дополнительные расходы он может понести в период долгосрочной аренды (лизинга) машины.

Водитель за рулем приобретенного авто

Как осуществляется расчёт

Прежде чем окончательно приобрести себе новую или подержанную машину в лизинг, клиенту требуется понять и рассчитать свои примерные расходы в течение периода действия соглашения.

Самый точный расчёт вам проведут непосредственно в компании, в которую вы обратитесь. Причём разумнее посетить сразу несколько офисов разных организаций, и выбрать для себя того лизингодателя, кто предложит наиболее выгодные и лояльные условия конкретно для вас.

Для оценки своих примерных расходов, которые будут очень близки к реальным, лизингодатели предлагают воспользоваться онлайн калькуляторами, доступными на их официальных сайтах. Достаточно просто заполнить все поля, после чего на экране появится результат о ежемесячных платежах.

Для примера можно посетить сайт компании Европлан и заполнить поля онлайн калькулятора. Если брать за основу новый легковой автомобиль стоимостью около 1,8 миллиона рублей с расчётом оплатить полную стоимость за 3 года (36 месяцев), а также внести первый взнос в размере 30% от полной цены, тогда каждый месяц придётся платить по 32 тысячи рублей. Средняя ставка по кредиту составит минимум 46 тысяч рублей в качестве ежемесячного платежа. В итоге клиент может сэкономить около 14 тысяч рублей каждый месяц. Не сложно посчитать, какая экономия образуется в течение 3 лет.

Поскольку ряд компаний предлагают не самые выгодные условия, заставляя клиентов платить практически за счёт, такая услуга как лизинг не получила такого широкого распространения в России, как в США или Европе. Это сравнительно новая схема, преимущества которой ещё не в полной мере проявляются в российских условиях. Но с позиции перспективы это превосходная альтернатива традиционному автокредитованию.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети