Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Можно ли взять подержанную машину в кредит, где и как это сделать

Когда речь заходит об автокредитовании, в большинстве случаев подразумевают именно новые машины. Хотя в действительности у российских граждан есть возможность купить даже подержанное транспортное средство, оформив покупку в кредит.

Деньги в кредит

Это отличный способ реализовать свою мечту, приобрести хорошую машину даже при условии, что у вас отсутствует полная сумма для её покупки. Решается вопрос путём оформления кредита.

Но при автокредитах на подержанные автомобили следует быть предельно внимательными. Этот вариант имеет свои сильные и слабые стороны, некоторые нюансы и важные особенности. Далеко не всегда подобная сделка оказывается выгодной.

Преимущества и недостатки

Прежде чем детально разобраться с процедурой получения автокредитов на авто с пробегом, нужно начать с сильных и слабых сторон такой схемы.

Ещё сравнительно недавно лишь единичные банки готовы были дать кредит на подержанную машину. Но теперь эта услуга становится всё более распространённой.

Подобное кредитование имеет свои объективные преимущества:

  • Экономия средств. Даже сравнительно новый и качественный автомобиль с пробегом будет стоить значительно дешевле аналогичного без пробега.
  • Кредиты выдают практически на любые машины. Это касается импортных и отечественных авто.
  • Активная поддержка со стороны банков.
  • Сразу после оформления сделки можно садиться за руль и эксплуатировать машину.
  • Широкий выбор самих подержанных автомобилей в салонах и не только.

Это все преимущества. Причём специалисты объективным и самым весомым называют лишь вопрос экономии.

У такого кредитования есть и отрицательные стороны. Их заметно больше. Сюда можно отнести:

  • условия кредитования дороже, процентные ставки выше;
  • менеджеры автосалонов больше заинтересованы в продаже новых машин, и будут вам их навязывать;
  • нужен более солидный первый взнос, если речь идёт о банке;
  • сокращаются сроки кредитования;
  • страховка обойдётся значительно дороже;
  • существуют жёсткие ограничения на кредитуемые машины;
  • не всегда удаётся договориться о кредите с частным лицом;
  • большинство банков работают только с автосалонами;
  • даже покупка через салон не гарантирует чистоты авто (технической и юридической);
  • иногда за досрочное погашение приходится платить штраф;
  • отсутствует государственная программа поддержки на покупку машин со вторичного рынка.

Недостатки можно перечислять и далее. Некоторые из них носят сугубо индивидуальный характер и зависят от конкретного приобретённого автомобиля.

В любом случае минусы заметно перевешивают плюсы. Поэтому тут следует принимать решение, отталкиваясь от того, что у вас в приоритете и насколько достоинства превосходят недостатки, готовы ли вы с ними смириться.

Необходимые документы

Оформление кредитов на б/у автомобили предусматривает подготовку определённого пакета документов. Есть перечень обязательных бумаг, а также дополнительных, которые могут потребовать в финансовом учреждении для каждого конкретного случая.

Документы для кредитования

Если вы не знаете, как правильно оформить себе автокредит на покупку подержанного автомобиля, можете обратиться к специалистам. Обычно банки требуют от клиентов:

  • копию и оригинал всех страниц паспорта;
  • копию и оригинал водительских прав;
  • копию трудовой книжки, которая предварительно заверяется подписью и печатью работодателя;
  • справку о доходах, полученных за последние 6 месяцев.

Именно такой список обычно требуют банки, которые выдают подобные кредиты. Но существуют исключения из правил.

В частности, есть компании, где от клиента просят всего два документа. Это его паспорт и права. Обычно подобные организации требуют внести минимальный первый платёж в размере 30% от стоимости машины, а также предлагают кредит на условии высокой процентной ставки.

Актуальные ограничения

Перед тем как обратиться в банк с расчётом на том, чтобы взять ссуду и приобрести подержанное авто, можно понять, дадут ли кредит конкретно вам.

Есть некоторые ограничения в финансовых учреждениях, которые обусловлены попыткой банка защитить собственные риски. Поэтому всегда предварительно изучайте условия, задавайте вопросы. У каждого банка свой перечень ограничений.

Но можно выделить наиболее распространённые ситуации:

  • возраст приобретаемого в кредит подержанного авто;
  • пробег, который указан на одометре;
  • необходимость приобрести полис страхования по системе КАСКО;
  • процентная ставка;
  • потребность в подготовке дополнительных документов;
  • использование машины как залогового имущества;
  • покупка исключительно через автосалоны, с которыми банк сотрудничает.

Не так много банков готовы обеспечить автокредитование, когда речь идёт о покупке машины с рук. В основном они одобряют заявку, если вопрос касается приобретения автомобиля у определённых автосалонов.

Предъявляемые требования и ограничения влекут за собой повышение финансовых расходов заемщика. Поэтому нужно детально изучить все условия и понять, насколько выгодным окажется кредит. Либо от него лучше отказаться.

Предъявляемые к заемщикам требования

Точно сказать, можно ли взять тот или иной автокредит, чтобы приобрести подержанный автомобиль, может лишь представитель банка, в который вы обратитесь. Он внимательно изучит вашу заявку.

Помимо ограничений, следует дополнительно учитывать необходимость соответствовать определённым требованиям. Опять же, у каждого банка есть свои требования к заемщикам. У кого-то они достаточно жёсткие, у других более лояльные. Но обычно чем жёстче требования, тем в итоге меньше процентная ставка.

Выделяют несколько основных требований, предъявляемых к заемщикам при автокредитовании подержанных машин:

  • Возраст. Одно из ключевых требований основано на возрасте клиента. В большинстве случаев банки не рассматривают заявки лиц младше 21 года, а также старше 65 лет. Интересно, что самые лояльные возрастные требования по кредитования у Сбербанка. Здесь диапазон составляет от 18 до 75 лет.
  • Гражданство. В основном на рассмотрение принимаются заявления лишь граждан России и людей с постоянным местом прописки. Причём желательно, чтобы он был прописан там, где есть офис или представительство банка. Наличие временной прописки существенно усложняет получение одобрения. Исключением выступают военнослужащие.
  • Подтверждение дохода. Желательно иметь документы, которые подтвердят наличие постоянного места работы, достаточного стажа и стабильного дохода каждый месяц. Банк должен быть уверен, что человек может позволить себе оплачивать кредит без серьёзного ущерба для жизни. В РФ, не считая мегаполисы, минимальный доход должен составлять 20 тысяч рублей. Для столицы и Санкт-Петербурга это 30 тысяч рублей.

Если человек соответствует всем этим требованиям, тогда шансы получить одобрение существенно увеличиваются.

Как можно оформить автокредит

Если несколько вариантов, как можно взять автокредиты на подержанные автомобили. Причём каждый способ имеет свои сильные и слабые стороны.

Здесь речь идёт о:

Их необходимо изучить отдельно.

Автосалон

В настоящее время не сложно определить, какие банки в стране дают автокредит, если заёмщик желает приобрести подержанный автомобиль. Такое автокредитование доступно практически во всех банках, работающих на территории РФ. Более подробно нужно уточнять в каждом конкретном финансовом учреждении. Причём эти банки, дающие кредит, в большинстве случаев предусматривают лишь сделку через автосалоны.

Такая сделка является наиболее безопасной, потенциально юридически чистой. Не стоит полностью полагаться на автосалон и доверять проведённой ими проверке. Лучше изучить машину самостоятельно, пробить её по всем базам, проверить на ограничения, угон и прочие моменты.

Оформляя сделку через автосалон, клиент имеет наиболее высокие шансы получить одобрение от банка и получить кредит на достаточно выгодных условиях.

Узнайте сначала, какой банк в вашем городе даёт автокредит и сможете ли вы через него приобрести подержанный автомобиль. Если данный банк проводит такие сделки, тогда далее узнавайте список салонов, с которыми он сотрудничает. Отыскав подходящий вариант авто в ассортименте этих автосалонов, можно приступать к сбору документов.

Автомобили в автосалоне

Частные лица

Сделка по автокредитования через частных лиц, которые продают свою машину, считается более рискованной. Из-за этого большинство банков на них не соглашаются. Плюс на оформление сделки потребуется подготовить больше документов, и на это уйдёт довольно много времени.

Первым делом придётся заняться поисками банка, готового на такие условия. Причём посетить отделение учреждения придётся вдвоём, прихватив с собой продавца. Там подаются документы, и пишется заявление. Банк обычно в течение нескольких дней даёт ответ.

Проблема лишь в том, что далеко не все частники готовы идти на подобные сделки. Им намного проще найти покупателя, готового заплатить всю сумму и сразу.

Перекупщики

Один из самых нежелательных вариантов. В особенности если перекупщик не вписан в ПТС и не является фактическим владельцем транспортного средства.

Если продавец в ПТС не вписан, ввязываться в подобную авантюру точно не стоит. Можно передумать, если его данные в паспорте автомобиля указаны. Тогда сделка будет осуществляться напрямую.

Проблема здесь та же, что и с частником. Для банка такая сделка имеет слишком много рисков. Потому далеко не все готовы пойти на неё. Либо же предложат очень высокую процентную ставку, которая отпугнёт уже самого покупателя.

Также, вступая в диалог с перекупщиком, нельзя верить его словам. Нужно в обязательном порядке проверять машину вдоль и поперёк. Это касается как технического состояния, так и юридической чистоты.

Перекупщик продает автомобиль

Авторынки

Ещё один потенциальный вариант того, как можно получить автокредит на приобретаемый автомобиль с пробегом. Далеко не всем людям, получившим одобрение на финансирование от банка при покупке авто через рынки, понравился их опыт.

Для начала нужно разобраться в том, что подразумевает понятие авторынок. Это либо обычная площадка, куда съезжаются частники и перекупщики для реализации машин, либо дилеры, не имеющие статус официального представителя конкретного бренда, а просто занимающиеся продажей и скупкой подержанных машин.

Никаких существенных отличий от сделки с частниками или перекупщиками здесь нет. Высокие риски, внушительные процентные ставки, а также большая вероятность получить отказ от банка.

Потребительский кредит

Необязательно брать кредит именно на покупку машины, что обычно указывается в заявлении. Тут есть большой риск получить отказ, не соответствуя тем или иным требованиям.

Некоторые поступают иначе, и оформляют обычный потребительский кредит. Особых проблем с нецелевым кредитованием нет. Требования здесь более лояльные. Но параллельно выше процентная ставка, есть ограничения по максимальной сумме, которую готов дать банк.

Автокредитование возможно только при сотрудничестве с торговыми организациями, имеющими статус юридического лица. У них должен быть расчётный счёт или отношения партнёрского характера с банками. Сюда можно отнести дилерские салоны, у которых есть программа Trade-In. Именно у них обычно имеется солидный парк продаваемых подержанных машин.

Понятие автокредитования не применяют в отношении предложений от физических лиц, которые продают машину на рынке или через Интернет. Здесь применяются уже несколько иные кредитные схемы. В основном потребительские.

Подписание кредитного договора

Как выбрать подержанную машину при покупке в кредит

Если вы решили окунуться в эту историю и оформить кредит на подержанную машину, очень важно не пожалеть о своём выборе. Ведь авто с пробегом могут иметь множество скрытых проблем, неприятную историю и прочие моменты, которые вас вряд ли порадуют.

Тут рекомендуется придерживаться таких принципов:

  • Сформируйте бюджет заранее, добавив хотя бы 50-100 тысяч сверху для покрытия первичных обязательных расходов.
  • Не торопитесь, и не берите первую попавшуюся машину.
  • Изучайте авто вдоль и поперёк.
  • Торгуйтесь и требуйте показывать всё, что вас может заинтересовать.
  • Будьте всегда готовы отказаться от сделки или столкнуться с отказом продавца.
  • Не берите с собой деньги. Особенно в автосалон.
  • При осмотре вооружитесь инструментами, чистой тряпкой, фонариком и зеркалом.
  • Заручитесь поддержкой человека, который лучше вас разбирается в авто.

Если машина целая, никаких сомнительных историй за ней нет, износ соответствует пробегу, и цена себя оправдывает, стоит попробовать взять её на условиях кредитования.

Привлекательные предложения от банков

Остаётся лишь решить, где будет лучше взять себе автокредит на подержанный автомобиль и в какое финансовое учреждение обратиться.

Тут нужно преследовать свои интересы, а не молча соглашаться на их условиях.

Сейчас не сложно найти, какие именно банки дают автокредиты на подержанные автомобили. Их достаточно много.

Выделим несколько выгодных вариантов. Если вас интересует именно автокредит, то есть смысл обратиться сюда:

  • Сбербанк. Срок до 10 лет. Первый взнос 15% от стоимости. Ставка 14,5% годовых.
  • ВТБ 24. Только иномарки со ставкой от 13% годовых и более. Минимальный первый взнос 15% от стоимости.
  • Газпромбанк. Только машины возрастом до 5 лет. Ставка от 13,5%. Первый взнос от 15% стоимости авто.

Ещё есть вариант с потребительским кредитом, который можно использовать для покупки авто.

Тут стоит обратиться:

  • Сбербанк. Можно взять от 400 до 1500000 рублей под 14,5% готовых на срок до 5 лет.
  • Уралсиб. Даёт от 50 до 600 тысяч рублей под 22,5% на 5 лет.
  • Росэнергобанк. Выдаёт до 500 тысяч рублей со ставкой 16% на 5 лет.

Стоит ли связываться с кредитованием, когда речь идёт о покупке подержанной машины, вопрос очень спорный. Хотя его же можно отнести к покупке новых автомобилей.

Для некоторых это единственный способ стать владельцем транспортного средства.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети