Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Возможность автокредитования подержанных машин без первого взноса

По объективным причинам далеко не все российские граждане могут позволить себе купить совершенно новую дорогую иномарку, отдав за неё сразу полную стоимость.

Расчёт кредита на машину

Чаще всего приобретение новых авто осуществляется на условиях автокредитования. Но и этого оказалось мало. Новая машина стоит дорого, поэтому порой выгоднее взять подержанное ТС. Целый ряд банков открыли новые программы, согласно которых машины со вторичного рынка также реализуются через ссуду от финансового учреждения.

Раз появилась такая возможность, актуальным стал вопрос выдачи автокредитов без первоначальных взносов на подержанные автомобили. В случае с новыми авто такая ситуация довольно прозрачная и распространённая. С б/у машинами всё несколько иначе, весьма неоднозначно. Следует в ней разобраться более подробно.

Что нужно знать перед оформлением автокредита

В настоящее время возможностей для покупки подержанных авто в кредит без условия первоначального взноса не так много. Да, банки потенциально предлагают такие услуги, но далеко не везде можно без проблем получить одобрение.

Всё же при кредитовании подержанной машины у финансовой организации рисков намного больше, нежели при оказании финансовой помощи для покупателей новых транспортных средств. Из-за этого банки выстраивают целый ряд ограничений по марке, возрасту и прочим характеристикам. Принимаются во внимание особенности самой машины и клиента.

Прежде чем подписывать договор, рекомендуется получить такую информацию:

  • Узнать, какие банки могут предложить кредитование при условии, что первого взноса не будет.
  • Если такие банки в вашем городе есть, тогда требуется узнать их условия и требования.
  • Отыскать подходящий автомобиль, соответствующий вашим критериям, а также отвечающий требованиям банка.

Фактически в такой ситуации должен сложиться достаточно сложный пазл, чтобы сделка оказалась выгодной для всех сторон. На практике добиться этого довольно сложно.

Реально получить кредит без первого взноса реально в основном тем, у кого хорошая кредитная история, кто обладает достаточным финансовым обеспечением, чтобы гарантировать погашение ссуды.

Программы и их условия

В настоящее время вопрос автокредитования подержанных автомобилей достаточно сложный. Часто банки попросту отказывают большей части заявителей, хотя при этом предлагают соответствующие программы.

У каждой финансовой организации свои кредитные продукты, актуальные для подержанных машин. И лишь часть из них может распространяться на условия, когда б/у автомобиль предлагается ещё и без первичного взноса.

В большинстве случаев программы кредитования авто с пробегом, но без первоначального взноса или с таковым, включают в себя такие особенности:

  • Срок кредитования. В большинстве случаев он не превышает 5 лет. Изредка можно встретить финансовые учреждения, способные оформить договор на 6 лет.
  • Погашение займа. Чтобы получить максимальную выгоду, банк может потребовать погашать долг равными частями в течение всего периода.
  • Отсутствие привилегий досрочного погашения. Не исключено, что при досрочном закрытии договора могут потребовать оплату штрафов и дополнительные расходы.
  • Первый взнос. Увы, но чаще всего на подержанные машины требуют внесения первого платежа. Причём его размер составляет минимум 15-20% от полной стоимости.
  • Кредитная ставка. Самые лояльные банки могут предложить ставку в 8% годовых. Но чаще всего речь идёт минимум о 12-15%. То есть переплата по итогам завершения действия договора окажется существенной.

Соглашаться на такие условия или нет, каждый покупатель должен решать сам. Когда иного варианта не остаётся, это неплохой выход из сложившейся ситуации.

Ведь случается так, что у человека в скором времени появятся деньги, но отличный вариант предлагается уже сейчас. Чтобы не рисковать и не упустить его, поскольку другого такого может не быть, порой приходится брать ссуду без первого взноса и рассчитываться с банком на менее выгодных условиях.

Денежные средства в кредит

К числу банков, которые потенциально готовы рассмотреть вариант с покупкой машины без обязательного первого взноса, применительно именно к подержанным автомобилям, можно отнести:

  • Тинькофф Банк.
  • ВТБ.
  • Кредит Европа Банк.
  • Хоум Кредит Банк.
  • Экспо Банк.
  • БМВ Банк.
  • Райффайзен.
  • Девон-Кредит.
  • Зенит.
  • Севергазбанк.
  • БалтИнвест.
  • Совкомбанк.
  • ПромТранс Банк и пр.

Более детально рекомендуется узнавать в банках вашего города. Не исключено, что в разных филиалах одного и того же финансового учреждения могут по-разному относиться к заявкам на автокредитование подержанных машин. В особенности когда речь идёт об отсутствии первого взноса.

Доступные автомобили

Можно выделить 2 основных способа получить автокредит на б/у авто при условии, что первоначального взноса не будет. Эти же способы относятся к кредитованию просто подержанных машин, когда первый платёж клиент готов провести.

Учтите, что при покупке через частное лицо банк не согласится выдавать ссуду. Поэтому рассматривать приходится 2 варианта:

  • Подержанный автомобиль, предлагаемый через автосалон. Это салоны официальных дилеров, у которых действует программа Trade-In, и они занимаются реализацией не только новых, но и подержанных транспортных средств. С некоторые автосалонами банки работают напрямую. Именно при такой связке есть возможность в кредит взять машину.
  • Подержанный автомобиль, который имеется на балансе у самого банка. Речь идёт о машинах, которые ранее выступали в качестве залогового имущества. Клиенты не погасили кредит, в результате чего банк забрал машину. Теперь её требуется продать и получить обратно свои деньги. Некоторые финансовые учреждения готовы выдать ссуду на такой автомобиль и не потребовать первого взноса.

Недорогие транспортные средства

Ходовые модели и марки раскупают очень быстро. Банк не завышает цены, а продаёт на условиях, позволяющих вернуть положенную по кредиту часть средств. Поэтому им нет смысла продавать по цене, превышающей среднюю рыночную. Разницу от продажи возвращают клиенту, который свой долг погасить не сумел и лишился автомобиля.

Выбирая автомобиль через салон или среди залогового имущества в банке, нужно учитывать, что далеко не на всех авто с пробегом финансовые учреждения готовы выдавать ссуду. Обычно имеется ряд требований, предъявляемых к машинам.

  • Производитель. Чем автопроизводитель надёжнее и качественнее, тем выше вероятность получить одобрение. Отечественные авто без первого взноса кредитую редко. А вот хорошие иномарки в приоритете.
  • Год выпуска. Тут банк может применять два значения. Это возраст автомобиля от даты его производства, а также возраст, которого достигнет машина к моменту окончания срока действия договора. Обычно получить одобрение удаётся на авто возрастом до 5 лет. Желательно, чтобы к концу автокредитования машине исполнилось не более 7 лет. Иногда ограничения расширяют до 10 лет. Но это редкость.
  • Пробег. Банки редко обращают внимание на пробег, но иногда и такие ситуации случаются. Опять же, опираются на уже пройденное количество километров, либо требуют от заемщика, чтобы тот проезжал в год не более определённой дистанции. Обычно во втором случае это 20 тысяч километров, а в первом до 40-50 тысяч км.
  • Место продажи. В большинстве случаев кредит выдаётся лишь при условии, что автосалон, где продаётся машина, располагается в том же городе, в котором имеется офис или представительство банка.

В любом случае каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Клиенту требуется обратиться в банк, предъявить сведения о планируемой покупке. Если машину готовы рассмотреть, тогда потребуется подготовить пакет документов и заключить договор.

Далеко не последнюю роль играет соответствие самого клиента требованиям финансовой организации, в которую он обратился. Так что на этот вопрос также требуется обратить особое внимание.

Условия получения для заемщика

Если вам приглянулась действительно хорошая б/у машина и вы хотите оформить на неё кредит, при этом средств для первоначального взноса у вас нет, ситуация довольно сложная. Найти банк, способный одобрить такую заявку, не особо легко.

Свою роль сыграют характеристики самого заявителя. Тут лучше подготовиться заранее либо же сразу отказаться от этой затеи.

Обычно без первоначального взноса получить автокредит в два раза сложнее. Тут условия автокредитования для б/у машин становятся жёстче, поскольку банк серьёзнее рискует, одобряя подобную заявку. А потому здесь под угрозой само финансовое учреждение, оно постарается сделать всё возможное, чтобы выбрать лишь благонадёжного кандидата и получить от него гарантии выплат.

Приготовьтесь к тому, что вас будут изучать ещё детальнее и пристальнее, нежели сам автомобиль. Всё же, состояние машины в большей степени должно интересовать покупателя. А вот для банка важно, чтобы клиент выплатил всю выданную ему ссуду.

  • Возраст. Если на обычный автокредит чаще всего требуют, чтобы возраст заемщика был от 21 года, то тут могут потребовать диапазон от 30 до 60 лет.
  • Гражданство. В большинстве случаев заявку одобряют только для граждан РФ. С временной регистрацией рассчитывать на такого рода займ вряд ли стоит. Шансов получить кредит практически нет.
  • Поручитель. Многие банки, потенциально рискуя по причине отсутствия даже первого взноса, часто требуют наличия у клиента поручителя.
  • Личные доходы. Наверняка потребуется справка о доходах с работы, либо распечатка состояния банковского счёта за последние 6 месяцев.
  • Доходы семьи. Иногда наличия лишь собственного источника доходов мало. Банки могут потребовать гарантий за счёт доходов других членов семьи.
  • Другие кредиты. Если в настоящее время у вас есть другие кредиты, получить ссуду без первоначального взноса вряд ли получится.
  • Кредитная история. Только клиентам с положительной историей по кредитам можно рассчитывать на автокредитование при покупке подержанной машины.

Если банк сочтёт вас подходящей кандидатурой, тогда останется лишь заключить договор.

Внешний вид и поведение

Вы удивитесь, но очень часто решение про кредит на б/у авто, когда не предполагается наличие первого взноса, принимается на основе поведения и внешнего вида клиента. Особенно это важно при покупке бывшего в употреблении транспортного средства. Дабы от вас не потребовали в обязательном порядке первый платёж, что случается очень часто, нужно создать соответствующее впечатление на сотрудника банка.

Непосредственный отдел, который занимается изучением кредитной истории потенциального клиента и его надёжностью как плательщика, зачастую не контактирует с людьми, пришедшими оформлять ссуду.

Зато непосредственный контакт имеется между кредитным инспектором и человеком при рассмотрении кандидатуры. Именно он может сделать предварительное заключение и повлиять на принятие окончательного решения.

Подписание кредитного договора

Чтобы добиться положительного для себя результата рассмотрения заявки, нужно придерживаться некоторых правил поведения, а также иметь соответствующий внешний вид. На этот счёт можно дать несколько простых рекомендаций:

  • Надевайте красивую и презентабельную одежду. Поговорка о том, что встречают по одёжке, здесь может сыграть вам на руку, либо же против вас. Для мужчин в приоритете деловой костюм, рубашка и пиджак. Для женщин это брючный костюм, либо пиджак с юбкой длины ниже колен.
  • Нельзя создавать впечатление легкомысленного человека, приходить в повседневной одежде. Так сотрудник банка может сразу понять, что одеваетесь вы скромно, а потому и позволить себе покупку машины не сможете.
  • Демонстрируйте хорошее настроение, уверенность в себе. Покажите, что вы пришли сюда по дело, а не просто попытать счастье, получится или нет. Излучайте решительность и уверенность в собственных силах.
  • Всё это важно сделать при зрительном контакте. Когда дело дойдёт до беседы, требуется включать другие качества.
  • Говорите чётко, уверенно и по делу. Докажите на словах, что ваши намерения серьёзные, вам хочется купить конкретную машину, но по определённым обстоятельствам заплатить первый взнос не получается.
  • Не врите. Не придумывайте какие-то истории, почему у вас сейчас нет денег. Говорите правду. Всё равно всю информацию о вас узнают. И будет странно, если на встрече с инспектором вы говорили одно, а на деле ситуация совершенно иная.
  • Действуйте на опережение. Не ждите, пока сотрудник найдёт про вас какие-то нежелательные сведения. К примеру, о несвоевременно погашенном предыдущем кредите. Расскажите, почему так произошло, и почему в этом случае вы уже так не поступите.
  • Любая ложь и попытка обмана ведёт практически к 100% вероятности получить отказ.
  • Попытайтесь влиться в доверие, расположить к себе. Расскажите, как вы мечтали о такой машине, что она вот-вот уйдёт другому, и для вас очень важно получить кредит. Сотрудники банка тоже люди, которые умеют сочувствовать и сопереживать.

Если вам отказали, уточните, какие варианты кредитования у них есть ещё. Подумайте над возможностью взять ту же машину, но уже с первоначальным взносом. Отыскать те же 20-30% от стоимости можно разными путями, вплоть до кредитного займа. Хотя этого лучше не делать. Брать кредит, чтобы взять другой кредит, мероприятие крайне сомнительное, и ни к чему хорошему не приведёт.

Необходимые документы и процедура оформления

Решив приобрести подержанный автомобиль в кредит, не планируя внесение первоначального взноса, первым делом приготовьтесь к отказу. Это распространённая практика, когда авто с пробегом не предоставляется на условиях автокредитования. Не удивляйтесь, если вашу заявку не одобрят.

Заявление на получение кредита

Если же всё получится, тогда дело останется за малым. А именно потребуется подготовить документы и подписать необходимые бумаги.

Фактически никаких отличий по сравнению с обычным автокредитом на новую машину при покупке транспортного средства с пробегом нет. Заёмщику потребуется подать заявление, заполнить определённую форму для рассмотрения вашей кандидатуры. Если банк всё устроит, тогда нужно будет подготовить документы и справки.

Точный перечень необходимых документов лучше уточнить в конкретном банке. Каждое финансовое учреждение может предъявлять свои обязательные требования.

Предварительно банку может потребоваться время для проведения комплексной проверки автомобиля на юридическую чистоту. Для них большой риск оформлять ссуду на машину, за которой числятся какие-то обременения, запреты или аресты.

К списку обязательных документов можно отнести такие:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • идентификационный код;
  • справка о доходах;
  • справка с места работы;
  • данные поручителя (если он требуется).

Конкретный перечень документов и справок напрямую зависит от политики финансового учреждения, его программ и условий кредитования подержанных автотранспортных средств.

Преимущества и недостатки

Теперь стоит подвести итоги и взглянуть на ситуацию с приобретением машины с пробегом на условиях отсутствия первоначального взноса.

Весомым аргументом в пользу такого решения можно назвать отсутствие необходимости поиска необходимой суммы. То есть вы просто подаёте документы, забираете себе машину, и только через месяц выплачиваете первый взнос по договору.

Ещё банк, действуя в собственных интересах, предварительно проверит историю кредитуемой машины. Это возможность точно узнать про отсутствие ограничений, арестов и прочих проблем с выбранным транспортным средством.

В остальном же автокредит на любой подержанный автомобиль, даже максимально свежий и качественный, без первого взноса скорее имеет недостатки, нежели преимущества.

Здесь стоит пройтись по следующим отрицательным моментам такой идеи:

  • В теории многие банки предлагают автокредитование подержанных автотранспортных средств. Но большинство из них к числу основных требований выдвигают обязательный первый взнос. Причём в размере не менее 20-30% от полной стоимости.
  • Даже если удастся получить кредит без первичного взноса, вряд ли стоит рассчитывать на лояльные условия.
  • В подавляющем большинстве случаев кредитная ставка будет ещё выше, чем с обычным подержанным автомобилем, когда вы готовы внести 20-30% сразу. В лучшем случае это около 8% годовых. В худшем от 15 до 20%.
  • Переплаты по такому кредиту, даже на сравнительно недорогую машину, будут существенными.
  • Часто банки не позволяют досрочно закрыть кредит, либо же требуют за это дополнительные выплаты.
  • Покупка подержанной машины всегда риск. Причём для банка тоже. Из-за этого требования к заемщикам очень жёсткие.

Подумайте, стоит ли соглашаться по их условия, поскольку вряд ли они будут выгодными для вас. Основным и фактически единственным выгодополучателем будет только финансовое учреждение.

Приобретая подержанное транспортное средство, вы сталкиваетесь с внушительным перечнем потенциальных рисков. Добавив сюда автокредит, да ещё и с внушительной процентной ставкой, такая покупка перестаёт быть выгодной и рациональной. Уж точно для добропорядочного человека, который в действительности готов погашать кредит.

Есть ряд других способов приобрести подержанную машину, не влезая в огромные кредиты и не переплачивая порой в 1,5-2 раза больше реальной стоимости автомобиля. Но решение принимать вам.

Да, взять авто с пробегом в кредит в настоящее время можно. Также есть определённая вероятность получить одобрение на автокредитование без первого взноса. Вопрос лишь в том, согласны ли вы намеренно идти на условия, максимально невыгодные для покупателя.

Комментарии
  • ВКонтакте
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети