Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики
ГлавнаяКак продатьРекомендации по продаже кредитного автомобиля

Рекомендации по продаже кредитного автомобиля

Количество машин, которые были куплены в кредит, стремительно увеличивается. Это один из самых удобных способов приобрести транспортное средство для многих людей, поскольку полной суммы для оплаты авто у них нет. Выплачивая за машину по частям, человек получает право пользоваться ею уже после внесения первой суммы. Дальше кредит может предусматривать выплаты в течение различного периода времени, в зависимости от заключённого договора с банком. При этом часто сами банки, в которых оформляется кредит, забирают себе ПТС на авто в качестве залога. И тут у людей могут возникать разные ситуации. Одни не могут выплатить всю сумму по кредиту, другие просто хотят поменять автомобиль. Суть проблемы теперь заключается в том, как продавать кредитные машины и можно ли вообще это делать. Вопрос требует детального рассмотрения в зависимости от сложившейся ситуации.

Как продать кредитный автомобиль

Варианты продажи кредитного автомобиля.

Зачем банку забирать ПТС

При продаже кредитного авто главной проблемой многие считают отсутствие паспорта транспортного средства, который забрал банк. Но зачем финансовые учреждения это делают, понимают не все. Изъятие банком ПТС является стандартным пунктом для многих учреждений, где предоставляется услуга автокредитования. Они забирают паспорт, как только клиент проходит все необходимые процедуры регистрации. Зачастую на них даётся до 2 недель. За этот период клиент обязан пройти все этапы оформления в ГИБДД, а также самостоятельно отдать в банк ПТС.

Возврат может осуществляться в 2 ситуациях:

  • клиент полностью выплатил кредитные средства;
  • была погашена основная сумма кредита, предусмотренная договором.

Это нужно банку для того, чтобы обезопасить себя от возможных проблем. То есть у клиента появляется стимул всё же выплачивать кредит и возвращать банку его деньги, причём с процентами.

Получение кредита под залог автомобиля

Когда осуществляется передача паспорта транспортного средства, между двумя сторонами (банк и клиент) заключается так называемый договор залога. Этот документ направлен на достижение трёх целей:

  1. В тот период, когда ПТС находится у банка, заёмщик может считаться законным владельцем приобретённого транспортного средства. Но по факту ему выдаётся лишь разрешение на его эксплуатацию. Сам автовладелец не имеет права менять, продавать, дарить или закладывать автомобиль самостоятельно. Чтобы это сделать, требуется обязательный контроль со стороны финансового учреждения, где был выдан кредит. Это позволяет банку получить гарантии ежемесячных выплат и стимулировать клиента не нарушать условия соглашения.
  2. В ситуации, когда клиент не может выплатить кредит, в результате чего образуются длительные просрочки, тогда банк, опираясь на решение суда, имеет полное право на изъятие транспортного средства с дальнейшим выставлением машины на торги. Те деньги, которые удастся выручить за счёт реализации автомобиля, будут использованы для погашения основного долга.
  3. До конца действия кредитного соглашения клиент, то есть заёмщик, должен обязательно застраховать транспортное средство с гарантиями возврата полной его стоимости при угоне или ДТП. Это возможно только при покупке дорогого варианта КАСКО, где предусмотрены максимальные выплаты. Такое условие позволяет при любых событиях с машиной вернуть в полном объёме кредитный долг.

Некоторые считают, что лучше не использовать договор залога, обращаясь в те финансовые учреждения, где не требуют отдавать ПТС. Но по факту подобные банки значительно завышают процентные ставки по кредиту. При этом банк оставляет за собой аналогичные права, что и в случае заключения договора залога. Потому кредиты без залогового соглашения являются простой маркетинговой уловкой, с помощью которой привлекают клиентов, напуганных такими схемами. Никакой реальной выгоды вы не получите.

Получение кредита на авто

Что делать, если ПТС на руках

После того как были куплены и оформлены автомобили, ГИБДД выдаёт на них ПТС. Это паспорт, где указываются данные о самом автовладельце, а также характеристики транспортного средства. Как мы уже отмечали, не все банки требуют сдавать их на хранение. Если ПТС на руках, тогда становится возможной продажа кредитного авто. Сразу скажем, что подобные ситуации – скорее исключения, нежели правило. Большинство финансовых учреждений не захотят брать на себя такие риски из-за ненадёжности клиента в плане выплат. Если вам удалось найти банк, который забирать ПТС не будет, тогда при решении продать автомобиль нужно придерживаться нескольких правил.

  1. Напишите заявление, где вы укажете своё намерение реализовать кредитную машину. Это можно делать в свободной форме, никаких жёстких правил касательно оформления заявлений нет.
  2. Обратитесь с этим заявлением в учреждение, где вы оформляли кредит на автомобиль.
  3. Если банк одобрит такое намерение, остаётся определиться со способом продажи. Причём в банке обычно предлагают несколько вариантов, как можно реализовать ТС. Это делают самостоятельно, через банк, методом перекредитования, с помощью автосалонов или аукционов.
  4. После выбора любого из вариантов, кроме самостоятельной продажи, все этапы реализации транспортного средства будут контролироваться финансовым учреждением.

Всё кажется довольно простым и выгодным. Но спешить с выводами не стоит, поскольку здесь есть свои нюансы. Для начала учтите, что иногда процедура продажи затягивается на продолжительное время. Также заметно снизится стоимость машины, поскольку она успела пройти определённое количество километров. ТС считается подержанным, из-за чего теряет минимум 10 – 15% своей начальной стоимости. Если захотите срочно продать авто, это ещё сильнее снизит цену, так же как и вариант с привлечением автосалона. За их услуги придётся доплачивать.

Продажа залогового автомобиля

ПТС в финансовом учреждении

Теперь рассмотрим вариант, при котором паспорт находится в финансовом учреждении. Здесь ситуация несколько меняется. Нужно разобраться, как осуществляют продажу кредитного автомобиля, если ПТС в банке. Подавляющая часть финансовых учреждений беспокоятся о собственной безопасности и гарантиях выплат по кредитам. Потому они и требуют сдавать им на хранение ПТС в качестве ключевого условия договора. Отсюда многие делают вывод о том, что машину продать невозможно, пока паспорт находится у банка. Это не совсем так. Вы имеете законное право реализовать ТС. Для начала нужно подать заявление и дождаться ответа. В банке вам предложат несколько вариантов. Либо вы будете искать потенциальных клиентов самостоятельно.

В основном применяются 2 схемы:

  1. Доверенность. Владелец автомобиля составляет у нотариуса доверенность. Покупатель ТС выплачивает банку долг, а разницу отдаёт стороне продавца. Но покупатели не получают должных гарантий за счёт только доверенности и личной договорённости. Потому подобные варианты применяются в основном среди знакомых, друзей или родственников.
  2. Смена собственника. Всё осуществляется через финансовое учреждение, где был оформлен автокредит. Новый автовладелец становится клиентом этого банка и начинает выплачивать кредит продавца. Также разница выплачивается прежнему владельцу. По сути, вместо вас кредит выплачивает другой человек. Это выгодная для всех схема, где каждый остаётся при своём и имеет минимальные риски.

Запомните, что самим банкам невыгодно забирать у своих клиентов кредитные машины. Если это происходит, им приходится заниматься поиском покупателей, всеми вопросами продажи и пр. На это уходят время и деньги. Потому при возникновении трудностей с выплатой автокредита лучше как можно раньше обратиться за консультацией. Специалисты банка помогут найти наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации.

Варианты продажи машины в кредите

Людей, оказавшихся в подобной ситуации, интересует только вопрос о том, как грамотно и правильно продать кредитный автомобиль. Сделать это нужно законно и с минимальными рисками. Потому идти на разные мошеннические схемы настоятельно не рекомендуется. В противном случае вас ждёт ответственность за неправомерные действия.

Есть несколько основных методов, позволяющих достойно выйти из ситуации:

  • обратиться в банк;
  • продать ТС самостоятельно;
  • воспользоваться услугами автосалона;
  • обратиться в суд;
  • досрочно погасить долг.

Каждый вариант имеет свои нюансы и особенности, потому их следует рассматривать отдельно. Старайтесь выбирать тот, который будет наиболее выгодным и удобным для вас. Необязательно подстраиваться под других. Всё зависит от конкретной индивидуальной ситуации.

Варианты продажи кредитного авто

Банковские услуги

Тут остро встаёт вопрос касательно того, как продавать кредитные машины без ПТС. Это не так сложно и невозможно, как многие считают. На самом деле первоочередным способом реализации считается обращение за помощью в банк. Иногда финансовые учреждения настолько боятся за свои деньги, что любые самостоятельные действия со стороны клиентов воспринимают как попытки мошенничества. Обращаться к банкам следует в тех ситуациях, когда вы хотите максимально упростить себе задачу по реализации кредитного транспортного средства. Причём вам будет предложено одновременно несколько решений на выбор.

  1. Использование нового залога. Если вы хотите избавиться от кредита на машину, остаточный долг можно перенести в счёт недвижимого имущества. Ситуация не самая лучшая, поскольку закладывать дом или квартиру не очень приятно. Но иногда другого выхода нет.
  2. Внесение изменений в форму выплаты. Многие банки готовы пойти на некоторые уступки, чтобы разрешить ситуацию с клиентами. Иногда можно рассчитывать на снижение ежемесячной ставки или продление кредитного срока. На получение таких поблажек лучше принести любой документ, который подтвердит справедливость ваших притязаний на подобные уступки. К примеру, если вы лишились работы или необходимо собирать деньги на лечение.
  3. Аукционы. Вашу машину могут реализовать с помощью торгов. Но при таких методах не всегда удаётся получить полную сумму. Если машина будет продана дешевле, чем вы рассчитывали, остаток суммы придётся выплачивать самостоятельно.
  4. Переоформление кредита на других людей. Есть достаточно много людей, которые готовы купить кредитную машину. Банк быстро подготовит пакет документов. Имеющуюся разницу новый владелец автомобиля (и кредита) выплачивает предыдущему автовладельцу. Это несколько снизит стоимость авто, зато все заботы о выплатах возьмёт на себя другой человек.

В случаях, когда клиенты вовремя не выплачивают кредит, финансовые учреждения забирают транспортное средство и продают его с помощью аукционов. Причём той суммы, которую они выручили, может не хватить для погашения долга. Потому должнику всё равно придётся осуществлять выплаты, хоть и в меньшем объёме. Игнорирование обязательств приводит к суду.

Делаем всё сами или через автосалоны

Чтобы избавиться от залоговых обязательств и не столкнуться с вопросом конфиската автомобилей, многие пытаются решить проблему своими силами. На практике можно избавиться от долга и немного сэкономить. Для этого придётся искать клиентов своими силами. Есть 2 основных варианта.

  1. Обратиться к услугам автосалонов. Есть достаточно много дилеров, через которых осуществляется продажа кредитных авто. В перечне их услуг присутствует пункт по выкупу таких транспортных средств. Если удалось найти такой салон, сначала там оценят вашу машину. Далее представитель автосалона отправится в банк, где погасит задолженность и заберёт паспорт машины. Разница в цене отдаётся клиенту, а дальше автомобиль выставляется на продажу по стоимости, которую определит салон.
  2. Подать объявления или поискать покупателей среди знакомых. Если найдётся человек, который готов взять кредитную машину, останется только переоформить авто. Вы вместе должны пойти в банк и закрыть кредит. Только прибегать к такому методу нужно заранее, до тех пор, пока не образовалась большая задолженность.

Стоит учитывать, что автоконфискат обычно реализуется по более низкой цене, чем в действительности можно выручить за автомобиль. Потому не стоит доводить ситуацию до подобной развязки.

Продажа авто через салон

Решение суда

Это самый нежелательный сценарий, по которому могут развиваться события в случае просроченного кредита на автомашину. Это одинаково неприятно для самого финансового учреждения и клиента, не сумевшего справиться с кредитными обязательствами. Если продажа кредитного автомобиля осуществляется через суд, обычно это подразумевает реализацию по минимальной цене. Стоимость рассчитывается так, чтобы за счёт продажи можно было выплатить основную часть долга. Причём часто не учитываются начисления и выплаты за просрочку. Подобная схема не приносит выгоду ни одной из сторон конфликта. Плюс реализация ТС через суд требует достаточно много времени. За этот период банк не будет получать никаких выплат. Так что доводить ситуацию до суда настоятельно не рекомендуется.

Погашение кредита раньше срока

Самый идеальный вариант решения проблемы заключается в том, чтобы выплатить весь долг с помощью одного платежа. Только проблема в том, что не всегда удаётся найти такую сумму. Но определённые варианты присутствуют. Ими можно воспользоваться при наличии такой возможности:

  1. Потребительский кредит, оформленный в другом банке. Этот способ подойдёт для тех ситуаций, когда кредитная история в учреждении, где оформлена машина, очень серьёзная и опасная. Дело дошло буквально до угроз. С помощью второго кредита можно временно снизить давление, сохранить репутацию и получить время для поиска денег.
  2. Заменить собственника машины. То есть вы сами ищите покупателя, который готов погасить ваш кредитный долг. Но подобных желающих не так много, поскольку гарантии минимальные. Проблема в том, что по аналогичным схемам действуют мошенники, из-за которых люди часто теряли свои деньги.

Вне зависимости от ситуации, влезать в новые долги не очень приятно. Потому внимательно оценивайте свои возможности, прежде чем покупать транспортное средство в кредит. Есть смысл взять рассрочку, либо немного снизить свои аппетиты, чтобы взять ту машину, на которую у вас действительно есть деньги.

Продажа авто с аукциона

Незаконные методы и ответственность за них

Иногда человеку в голову приходит, как ему кажется, гениальная мысль, чтобы выйти из сложившейся ситуации. Но для этого нужно немного обмануть банк, либо другого человека, предлагая ему кредитную машину. Увы, количество подобных недобросовестных людей не такое маленькое, как хотелось бы. Запомните, что сокрытие факта наличия кредита на автомобиле является мошенничеством. Стоит отдать должное законодательству, которое позволило значительно уменьшить количество подобных ситуаций. Раньше люди часто лишались денег и машин, поскольку их забирали банки. Решить как-то вопрос через суд также не удавалось. Сейчас же контроль стал более жёстким.

Но для профессиональных мошенников всё ещё остаётся много вариантов для реализации своих схем. Они используют поддельные документы и прочие хитрости. А иногда в аферу попадает обычный гражданин, который по причине жадности или кажущейся безвыходности ситуации решается на такой шаг. Не стоит пытаться продать машину по запчастям, заявляя потом об её угоне. Начиная требовать ещё и страховых выплат по КАСКО, за таких клиентов берутся особенно серьёзно. Чаще банки выявляют факты мошенничества, за которые им грозит реальное наказание.

Если вас уличили в мошенничестве с кредитными автомобилями, вы можете столкнуться с:

  • административным штрафом размером около 120 тысяч рублей;
  • принудительными общественными работами до 180 часов;
  • административным арестом на 15 суток;
  • исправительными работами в течение 6 месяцев;
  • реальным арестом на 2 – 4 месяца;
  • заключением на 2 – 5 лет.

Мошенничество при продаже авто

Указаны максимальные штрафы и сроки. Всё зависит от масштабов мошенничества и ущерба, который оно за собой повлекло. Не скрывайте от людей, которые хотят купить вашу машину, факт её нахождения в кредитном залоге. Даже при такой ситуации есть достаточно много выгодных и удобных схем продажи, которые не будут выходить за рамки действующего законодательства.

Распродажа новых автомобилей
Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.
Кредит 9,9% и рассрочка 0%
www.riaavto.ru
Подробнее

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне
Мас Моторс

Комментарии
  • ВКонтакте
  • facebook
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети