Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики
ГлавнаяРазноеЛучшие страховые компании с лицензией на ОСАГО в 2018 году

Лучшие страховые компании с лицензией на ОСАГО в 2018 году

Покупка полиса страхования автогражданской ответственности, именуемого ОСАГО, является обязательным условием допуска к дорожному движению на территории России. Наличие автогражданки обеспечивает защиту пострадавших лиц при ДТП, которые могут рассчитывать на выплату компенсации ущерба, причинённого здоровью, транспортному средству или другому имуществу. При этом, своевременно страхуя гражданскую ответственность, российские автомобилисты защищают собственные финансовые интересы, ведь, став виновником происшествия, не придётся оплачивать ремонт авто или лечение пострадавшей стороне из своего кармана, эти расходы покроет страховка.

Лучшие страховые компании по ОСАГО

ТОП лучших страховых компаний по ОСАГО.

Компаний, осуществляющих обязательное страхование, немало, всех их отличают условия, на которых происходит оформление, сроки, порядок выплат, качество сервиса, стоимость услуги и прочие особенности, напрямую влияющие на выгоду от покупки полиса. Предоставлять данный вид услуг страховщики могут только при наличии соответствующей лицензии. В связи с регулярным пополнением рынка страхования новыми представителями, а также частыми банкротствами компаний и мошенническими действиями по отношению к автомобилистам, необходимо внимательно отнестись к выбору организации. Несмотря на то, что при лицензировании оцениваются возможности страховщика, лицензия не выступает гарантом качества работы и стабильности компании. Важными показателями финансовой надёжности являются прозрачность условий договора, оперативность, выполнение обязательств перед клиентами.

Помочь автомобилисту в выборе могут рейтинги страховых организаций, работающих на территории России. Составляются они не только на основании официально предоставленной документации, но и с учётом отзывов, соотношения выплат по страховке и отказов. Ежегодно анализируя рынок страхования, эксперты оглашают лучшие страховые компании по ОСАГО, данные которых подвергаются обработке и тщательному анализу для вынесения максимально объективной оценки.

Выбор страхования

Основные критерии оценки

Перед тем как выбрать страховую компанию для оформления ОСАГО, важно ознакомится как с её уровнем надёжности, подтверждённым исследованиями профессионалов в области изучения рынка страхования, так и с оценкой деятельности организации клиентами. Страховым компаниям присваиваются категории, определяющие эффективность работы с учётом ряда показателей. Для автомобилистов наиболее важными являются такие параметры:

  • скорость, качество выполнения обязательств перед страхователем, своевременность и объём выплат при наступлении страхового случая;
  • уровень сервиса организации;
  • рекомендации от знакомых автовладельцев, отзывы клиентов в интернете.

Составляя списки на основании исследований деятельности компаний, эксперты учитывают размеры уставного капитала, суммы страховых выплат и ряд других факторов, определяющих надёжность. Выбирать предпочтительнее финансовые организации с самым высоким показателем «А», они при наступлении страхового случая всегда быстро выплачивают клиентам полагающуюся компенсацию, предусмотренную договором. Компании с классом «А+» и «А++» обладают повышенным уровнем надёжности, где плюсы позволяют указать на максимальную оценку работы страховщика. Организации, входящие в категорию «В», с плюсами или без таковых, оценены как ликвидные, но с возможными проблемами, связанными с получением выплат по страховке. Компании классами ниже не стоит рассматривать вообще, это категории С (низкий уровень надёжности), D (банкротство), Е (лицензия отозвана).

Правильный выбор страховой компании послужит залогом уверенности автомобилиста в получении помощи при происшествии. Чтобы не попасться на крючок недобросовестных поставщиков услуг, необходимо обращаться в проверенные организации, проштудировав материалы, предоставленные рейтинговыми агентствами за определённый период. Следить нужно также за актуальностью информации, потому как иногда даже компании, занимавшие верхние строчки рейтингов объявляют о своём банкротстве. Проанализировав свежие данные на официальном сайте крупного рейтингового агентства России «Эксперт РА», где есть возможность увидеть список компаний, у которых была отозвана лицензия, можно определиться с выбором на текущий момент.

Рейтинг по России

Экспертные мнения, основанные на анализе официальных данных, не дают стопроцентно объективной оценки, равно как и пользовательские рейтинги. Всё дело в том, что списки формируются на основе данных ЦБ России, бухгалтерской отчётности, а рассчитывать на полную прозрачность предоставленной страховыми компаниями финансовой документации не приходится. В то же время положительные и отрицательные отзывы клиентов могут быть частично проплачены или же некорректны по отношению к страховщику в связи со сложившейся конкретной ситуацией, спровоцированной в результате невнимательного изучения договора страхователем. Несмотря на эти факты, рейтинг страховых компаний по ОСАГО, опубликованный официальным источником, проясняет общую картину рынка страхования и даёт автомобилистам возможность сориентироваться.

Оформление полиса ОСАГО

По стоимости

Цена автогражданки рассчитывается в индивидуальном порядке с учётом различных факторов (водительский стаж, участие в ДТП, мощность двигателя, район регистрации и пр.) методом перемножения полученных коэффициентов, при этом в основе расчётов заложен базовый тариф, чётко прописанный законодательством РФ для каждого вида транспортных средств. Стоимость ОСАГО в разных компаниях варьирует благодаря использованию ценового коридора. Например, для легковых авто сегодня базовый тариф может составлять от 3432 до 4118 рублей. Реформы 2017 года, связанные с повышением ставки, вполне логичны и обусловлены с увеличением лимита по выплатам до 400000 рублей. Также раз в год страховщик вправе менять значение базового тарифа в рамках установленного Центральным Банком ценового диапазона.

Чаще всего страховщики выбирают максимально возможную фиксированную ставку. При этом стоимость также зависит от региона. Минимальную базовую ставку 3432 рубля предлагают страховые компании с лицензией на ОСАГО, формирующие топ:

  • МАКС;
  • Ингосстрах;
  • ВТБ Страхование;
  • СОГАЗ;
  • Альфа Страхование.

Цены, установленные для разных регионов, заметно отличаются. Так, в Москве оформить автогражданку дешевле, чем в Питере или других городах России, а в некоторых областях найти страховщика с минимальной базовой ставкой не представляется возможным.

Страховая компания МАКС

Сегодня уже мало кто гонится за дешёвыми страховками, автомобилистов более интересуют лёгкость оформления и выполнение обязательств организации перед клиентами, потому как часто возникают ситуации, когда добиться от страховщика соблюдений условий договора можно только путём судебного разбирательства, да и то не всегда. Столкновение интересов сторон приводит к разному исходу, но чаще страховые компании намеренно занижают оценку стоимости ущерба.

По выплатам

Оценка страховых компаний формируется также на основании статистики по выплатам ОСАГО. Это немаловажный критерий, определяющий благонадёжность поставщика услуг. Высокий процент выплат должен настораживать клиентов при выборе организации не меньше, чем маленький, ведь тогда наблюдается снижение страховых резервов, и финансовая стабильность компании может пошатнуться.

Рейтинг страховщиков, сформированный экспертами Центрального Банка РФ по результатам выплаченной компенсации по автострахованию ОСАГО:

  • ЖАСО;
  • Югория;
  • МАКС;
  • ВСК;
  • Альфа Страхование.

Альфа Страхование

Роль играет не столько сумма компенсации, сколько процент выполнения обязательств перед клиентами в возмещении ущерба. На самом деле рейтинги по выплатам не очень информативны, внушительные суммы, выплаченные ранее, не гарантируют того, что в компании остались большие резервы, поэтому лучше обратить внимание на списки, сформированные с учётом комплекса факторов.

По надёжности

Определяясь, какую страховую компанию выбрать для оформления полиса ОСАГО, следует обратить внимание на рейтинг финансовой надёжности организаций. Страховщики, находящиеся на верхних строчках топа, качественно осуществляют деятельность, выполняют обязательства перед клиентами, не увиливая от ответственности, имеют большой резерв, что гарантирует покрытие расходов при серьёзном ДТП. Выбирая компанию, лучше рассмотреть предложения от тех, что имеют самый высокий уровень надёжности, с показателями А и сопутствующими данному классу плюсами.

СОГАЗ

Наивысшие оценки А++ получили:

  • Ингосстрах;
  • СОГАЗ;
  • АльфаСтрахование;
  • МАКС;
  • Альянс;
  • Согласие;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • Ренессанс Страхование;
  • УралСиб;
  • Энергогарант.

Ингосстрах

Класс А+ присвоен следующим организациям:

  • Цюрих;
  • ЭРГО Русь;
  • Гута-Страхование;
  • ОРАНТА;
  • Гелиос;
  • Либерти Страхование;
  • Сургутнефтегаз.

Гута-Страхование

К классу А отнесены:

  • БИН Страхование;
  • Югория;
  • Интач Страхование;
  • Гайде;
  • МСЦ.

Югория

Народный

Определяясь, в какой страховой компании лучше оформить ОСАГО, важно учесть и мнение автомобилистов, уже столкнувшихся с работой тех или иных страховщиков. Конечно, на стопроцентную объективность рассчитывать не стоит, но сравнив несколько рейтингов, всё же можно выделить для себя несколько вариантов. Народное мнение сегодня выглядит таким образом:

  • АльфаСтрахование;
  • Авива;
  • Альянс;
  • ВТБ Страхование;
  • Гута-Страхование;
  • Ингосстрах;
  • ЭРГО Русь;
  • Мегарусс-Д;
  • Национальная страховая группа;
  • Ренессанс-Страхование.

ВТБ Страхование

Как видно, глас народа разительно отличается от экспертного мнения. Например, получившая максимальную оценку экспертов, крупная страховая компания Росгосстрах вызывает массу споров среди клиентов и многие крайне не рекомендуют оформлять здесь полис. Организация лидирует и по числу судебных разбирательств, однако, для наиболее объективной оценки нужно рассмотреть все стороны, не полагаясь в полной мере на один рейтинг.

Сказать однозначно, какая компания, оформляющая автогражданку, самая лучшая, нельзя. Возможно, самым оптимальным вариантом по ОСАГО станет та, где вы являетесь постоянным клиентом. Не стоит делать поспешных выводов, если ваша компания, не вошла ни в один из рейтингов. Данные для оценивания предоставляются экспертному агентству не бесплатно, посему, скорее всего страховщику достаточно своей небольшой клиентской базы. При этом обязательным условием выбора компании, где оформляется полис, является наличие соответствующей лицензии.

В какие фирмы лучше не обращаться

Некоторые компании могут навязывать дополнительные услуги в довесок к ОСАГО, принимать подобные условия необязательно и если вам не оформляют автогражданку по причине вашего отказа от оплаты включённых в пакет других видов страхования, стоит заявить об этом в РСА, потому как такая деятельность является незаконной. Важным критерием при выборе является репутация страховщика. Конечно, любая из компаний может внезапно выпасть из списка надёжных, но многолетний стаж и высокие позиции в рейтингах не первый год говорят о финансовой стабильности.

Однозначно не следует рассматривать организации ниже категории «В», а также прельщаться предложениями агентов дешёвых страховок. Стоимость ОСАГО не может быть ниже установленного ЦБ РФ тарифа. Цены у страховщиков немного отличаются, большинство из них придерживаются верхней планки ценового коридора. В сфере услуг страхования работают и мошенники, поэтому чтобы не попасть на их удочку, не стоит покупать страховку с рук или в неофициальных конторах.

Распродажа новых автомобилей
Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.
Кредит 9,9% и рассрочка 0%
www.riaavto.ru
Подробнее

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне
Мас Моторс

Комментарии
  • ВКонтакте
  • facebook
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети