Рекомендации по проверке автомобиля на залог по VIN-коду

Современный социум принято называть обществом потребления. Если абстрагироваться от специфической терминологии, то стремление иметь больше продуктов/товаров, которые облегчают нашу жизнь, вполне естественно. Собственно, человечество занимается этим с того самого момента, как обрело самосознание. Проблема состоит в том, что, несмотря на достижения технологического прогресса, наши желания не всегда совпадают с возможностями. В таких случаях мы делаем покупки в кредит, а если приобретение достаточно дорогое, в качестве обеспечения его стоимости в случае невыплаты средств кредитные организации оформляют имущество кредитополучателя в залог стоимостью, превышающей размер кредитных средств. Очень часто предметом залога становится автомобиль, что не ограничивает возможностей пользования транспортным средством. Однако при покупке залогового авто покупатель сталкивается с ситуацией, когда он становится правопреемником всех кредиторских обязательств продавца, поэтому так важно обеспечить чистоту сделки. Сделать это можно при помощи проверки залога автомобиля по его VIN-коду.

Ограничения владельцев залоговых авто

Любое залоговое транспортное средство до момента полного погашения кредиторских задолженностей остаётся в собственности владельца, но при этом часть его прав касательно возможностей распоряжаться автомобилем ограничивается. В частности, нельзя осуществлять сделки дарения и купли/продажи автомобиля без разрешения залогодержателя, как и любые другие операции, связанные со сменой собственника. Если это требование игнорируется, то есть процедура получения разрешения на отторжение транспортного средства не проводится, такие сделки считаются юридически недействительными. Любые документы, включая договоры, будут считаться не имеющими юридической силы. Согласно закону, такие операции должны быть аннулированы, а всё имущество должно быть возвращено прежним владельцам с сохранением залоговых обязательств.

На практике возврат автомобиля недобросовестному продавцу осуществляется без особых проблем, однако, покупателю вернуть свои средства удаётся далеко не всегда, а если и удаётся, то с большими сложностями. Как правило, покупатель узнаёт о том, что его приобретение находится в залоге только после того, как кредитная организация предъявляет ему требования по погашению задолженности. Чтобы не лишиться транспортного средства, ему придётся выплачивать долги до их полного погашения. В случае отказа выполнять чужие обязательства кредитор вправе реализовать залоговое движимое имущество, чтобы компенсировать свои финансовые потери. Возможностей что-либо сделать у такого покупателя остаётся немного. Поэтому так важно при осуществлении сделки на вторичном авторынке успеть вовремя узнать о залоге приобретаемого автомобиля по ВИН-коду.

Достаточно часто при приобретении машины в рамках автокредита она же является средством обеспечения будущих выплат, то есть выбирается в качестве залога. В последнее время кредиторские организации практикуют оставление паспорта транспортного средства у себя до полного погашения долговых обязательств. По идее, такой шаг должен сделать невозможным любые сделки по смене собственника залогового авто. Но на практике многие мошенники научились обходить это ограничение, предоставляя при осуществлении сделок купли/продажи копию паспорта ТС. В этом случае долговые обязательства продавца автоматически переходят к незадачливому покупателю, и доказать факт мошенничества получается очень редко.

Признаки залогового автомобиля

В некоторых случаях можно самостоятельно установить, находится ли покупаемое транспортное средство под залогом. Существует определённый набор признаков, по которым можно судить о наличии проблем. В частности, достаточно попросить владельца авто показать страховой полис КАСКО. Если в этом документе имеется отметка, указывающая о наличии банка, предоставившего кредит на приобретение машины, это является прямым свидетельством того, что этот кредит полностью не погашен. Независимо от того, исправно платит владелец по своим долговым обязательствам или нет, покупать такой автомобиль нельзя. Отметим другие факторы, свидетельствующие о возможном нахождении машины под залогом:

1. Отсутствие у продавца оригинала паспорта транспортного средства. Если вам предоставляют копию ПТС, получить которую можно без каких-либо проблем или проволочек, то это заставляет задуматься, а не лукавит ли владелец автомобиля. Вполне возможно, что он действительно утерял оригинал паспорта, но может быть и так, что он каким-то образом сумел сделать копию до того, как оригинал оказался у банковского учреждения, выдавшего кредит под залог машины.
2. Вторым свидетельством того, что с автомобилем не всё в порядке, может служить небольшой промежуток времени с момента его покупки. В частности, если этот период меньше трёх лет, существует вероятность, что транспортное средство было приобретено в кредит и находится под залогом. Дело в том, что обычно автокредиты выдаются сроком на три года или менее, так что полностью исключать подобный сценарий нельзя.
3. Если в ПТС имеется запись, что понравившийся автомобиль был приобретён его нынешним хозяином по договору комиссии, этот также может указывать на наличие проблем и должно насторожить потенциального покупателя.
4. Можно не сомневаться, что перед тем как покупать подержанный автомобиль, вы достаточно хорошо изучили состояние авторынка в данном сегменте. И если предлагаемый автомобиль стоит намного меньше среднерыночных тенденций, это должно вас насторожить. Продавец может указать на тысячу причин, по которым он отдает своё движимое имущество так дёшево. Но желание продать авто в кратчайшие сроки в большинстве случаев свидетельствует о том, что с автомобилем не всё в порядке.
5. Безусловным фактором, ограничивающим возможности приобретения конкретного автомобиля, является отсутствие документа, подтверждающего право владения им у продавца. Таким документом может являться, например, договор купли-продажи.

Отметим, что при наличии любого из вышеперечисленных факторов следует обязательно осуществить проверку авто по VIN коду на предмет залога, но если подобные косвенные признаки отсутствуют, это не гарантирует, что у продавца нет долговых обязательство по автомобилю. Например, транспортное средство можно заложить в ломбарде, точно так же владелец может под расписку заложить машину у частного лица. К сожалению, никакие проверки в подобных случаях не помогут установить факт наличия обременения.

Способы проверки автомобиль на залог

Определение покупателем юридической чистоты приобретаемого автомобиля – очень актуальная проблема, если речь идёт о вторичном рынке. Продать залоговое движимое имущество означает решение проблемы задолженности, поэтому к такому обманному способу избавления от финансовых проблем прибегают не так уж и редко. Существует несколько способов проверки, является ли интересующий вас автомобиль кредитным (залоговым), и один из них – проверка авто на залог по VIN-коду. Точно так же, как индивидуальный налоговый номер является финансовым идентификатором любого гражданина, являющегося плательщиком налогов, VIN-код считается индивидуальным идентификатором автомобиля. Он формируется на этапе сборки транспортного средства в заводских условиях и присваивается машине пожизненно. В самом коде, состоящем из 17 символов (буквенных и цифровых), зашифрованы некоторые начальные сведения об автомобиле: в какой стране произведён, в каком году, здесь же приводятся марка авто и его комплектация, а также номера шасси/кузова.

Другими словами, ВИН-код является основным отличительным признаком любого легкового автомобиля, который подделать практически нереально – производители дублируют надпись в нескольких местах, при этом стереть её можно, но заменить невозможно. Все базы данных о транспортных средствах (полицейские, банковские и т. д.) идентифицируют автомобили именно по VIN-номеру. А уже в этих БД содержатся сведения о том, числится ли машина в угоне, кто её нынешний владелец, приобретена ли она в кредит, и имеются ли по ней кредиторские задолженности. Проверка машины по VIN на предмет залога осуществляется бесплатно.

Сделать это можно несколькими способами (посетить отделение банка, ГИБДД), но наиболее простым и необременительным считается проверка в онлайн-режиме. В частности, подобная услуга предоставляется на сайте vin.auto.ru, а также на официальном сайте ГИБДД (gibdd.ru/check/auto/). От вас потребуется только знание ВИН-кода интересующего вас автомобиля. Если при вводе этого номера окажется, что он имеется в списке, это означает, что транспортное средство находится под залогом.

Ещё один сетевой ресурс, предоставляющий возможность поиска обременения авто по VIN-номеру – сайт reestr-zalogov.ru. Этот портал создан специально для того, чтобы заносить в базу данных сведения обо всех транспортных средствах, находящихся под залогом, причём залогодержателями могут быть как юридические лица, так и физлица. Если вам потребуется подтверждение того, что приобретаемая машина является залоговой, сделать это можно у любого нотариуса, который за 100 рублей сделает вам заверенную выписку.

Как избежать действий мошенников

Возможность осуществить проверку автомобиля по ВИН-номеру на предмет его нахождения под залогом через базу данных ГИБЛЛ или другой веб-ресурс не является единственным способом избежать покупки залогового транспортного средства. Согласно статье 33 Конституции РФ, каждый гражданин имеет гарантированное государством право обращаться по данному вопросу в соответствующие государственные органы лично, в частности, в Госавтоинспекцию. Статья 9 ФЗ № 59 от 2 апреля 2006 года «О порядке рассмотрения обращений в госорганы со стороны граждан Российской Федерации» предусматривает обязательное рассмотрение поступившего в письменной форме запроса официальными органами:

«Обращение граждан, поступившее в госорган или орган местного самоуправления, подлежит обязательному рассмотрению соответствующим должностным лицом в пределах его компетенции и полномочий».

Однако в случае личного обращения в госорганы (в нашем случае – в отделение ГИБДД) покупателю автомобиля придётся пригласить для рассмотрения вопроса нынешнего собственника приобретаемого транспортного средства. При этом он должен предоставить работникам ГИБДД документы, удостоверяющие как саму личность продавца, так и его право собственности на автомобиль. Если вам не удалось прибыть в ГИБДД с владельцем продаваемого автомобиля (например, в случае его болезни или отказа), сотрудник автоинспекции вправе отказать вам в принятии запроса и его рассмотрении. В этом случае лучше отказаться от покупки, поскольку нежелание предоставить в ГИБДД требуемый пакет документов может свидетельствовать об их отсутствии или наличии иных проблем с машиной. Не исключено и нахождение авто под залогом. Впрочем, если продавец предоставил вам ВИН-номер своего автомобиля, вы можете самостоятельно пробить его на одном из вышеперечисленных сайтов.

На портале «Автокод» для этого потребуется перейти в подраздел «Автоистория» (раздел «Проверка автомобиля»), где нужно будет ввести VIN-код. Если продавец вам его не предоставил, осуществить проверку можно и по госномеру транспортного средства (эту информацию скрыть тяжелее). Нужно будет также ввести номер свидетельства о госрегистрации ТС и нажать кнопку «Проверить». Если всё введено верно, высветится информация об интересующем вас автомобиле:

• его марка/модель;
• год выпуска;
• цвет кузова;
• объём/мощность силового агрегата;
• случаи совершения ДТП
  

  Скидки на новые автомобили!

  Выгодный кредит от 9.9%
  Рассрочка 0%

  adom.ru
  с участием данного авто;
• наличие ограничений относительно возможности совершения регистрационных действий.

Помимо проверки авто на залог по базам ГИБДД, вы можете столкнуться с другими сайтами, предлагающими данную услугу. Некоторые из них могут оказаться платными. В любом случае большинство подобных неофициальных ресурсов не имеют доступа к базам силовых органов, поэтому их источникам получения соответствующей информации особо доверять не стоит. В любом случае перепроверить полученные данные нужно на нескольких сайтах, и если результаты окажутся разными, лучше сделать официальный запрос. Следует всегда иметь в виду, что проверка автомобиля на залог по ВИН-коду в режиме онлайн ни в коей мере не гарантирует получения абсолютно достоверной информации. Впрочем, гарантию юридической чистоты приобретаемого автомобиля не даст и обращение непосредственно в подразделение ГИБДД с соответствующим письменным запросом. Однако отношение к такому заключению на бумажном носителе со стороны официальных органов будет более ответственным.

Проблема заключается в том, что правовое поле российского законодательства не предполагает манипуляций, направленных на признание неправомерными действий как целого ведомства, так и конкретных сотрудников. Поэтому предоставление недостоверных сведений, которые могут привести к очень серьёзным финансовым потерям, не наказуемы. Разумеется, в случае возникновения любых спорных ситуаций, связанных с определением факта нахождения приобретаемого авто под залогом, всегда можно воспользоваться услугами квалифицированного и опытного автоюриста, который попытается в судебном порядке отстоять интересы покупателя проблемного транспортного средства.

Это будет стоить немалых денег без гарантированного результата, поэтому и самому покупателю нужно быть юридически грамотным хотя бы в базовом варианте, что поможет не попасться на удочку мошенников. Для этого стоит очень тщательно отнестись к изучению документа, подтверждающего право владения транспортным средством. Ответственно следует подойти и к составлению договора купли-продажи: при корректном его заполнении вы сможете избежать многих неприятностей, в том числе и связанных с его возможным отчуждением кредитной организацией. В договор следует внести следующие пункты:

• паспортные данные участников сделки;
• дата/место составления документа;
• данные об автомобиле (их следует внести, используя информацию из паспорта ТС);
• стоимость покупки;
• пункт, подтверждающий, что автомобиль не является залоговым.

Последний пункт в случае наличия подписи прежнего собственника автомобиля является юридически важным и облегчит решение будущих проблем.

Нюансы приобретения залогового автомобиля

Как правило, новый владелец транспортного средства узнаёт о неприятном факте приобретения автомобиля, находящегося под залогом, уже после того, как банк предпринял действия, направленные на взыскание возникшей задолженности. В подобных случаях другого способа решения проблемы, как обращение в судебную инстанцию, не остаётся. Без соответствующей юридической поддержки со стороны опытного адвоката, специализирующегося на ведении подобных дел, не обойтись. Разумеется, и в этом случае никто не гарантирует, что ваша попытка оспорить наложение кредитной организацией ареста на приобретённое транспортное средство будет успешной.

Как показывает практика, исполнительные органы во многих случаях становятся на сторону организаций-залогодержателей. Имеет смысл также обратиться в суд с претензиями в отношении лица, продавшего вам залоговую машину. Но поскольку к таким действиям обычно прибегают не ради получения наживы, а из-за тяжёлого материального положения, не позволяющего вовремя погашать задолженности, то даже если суд постановит вернуть стоимость авто, шансы на это будут небольшими. Во всяком случае, нужно приготовиться к тому, что продавец если и будет что-то выплачивать, то небольшими суммами и на протяжении длительного периода времени.

Поэтому важно заранее пробивать автомобиль на возможность его нахождения в кредите или под залогом. Помните, что любая сделка по покупке движимого имущества, осуществляемая на вторичном авторынке – это практически всегда большой риск для покупателя. Если вы недосмотрели и всё-таки оказались в роли пострадавшего, купив залоговое авто, вы должны быть готовыми к тому, что все долговые обязательства в отношении приобретённой машины перекладываются на нового собственника, то есть на вас. Чтобы минимизировать вероятность такого сценария, рекомендуется осуществлять сделку, привлекая к этому процессу юридически грамотных лиц.