Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики

Испорченная репутация: можно ли взять машину в кредит при плохой кредитной истории?

В нашем мире практические не осталось людей, которые бы не обращались за предоставлением банковских услуг — даже пенсионеры получают свои регулярные выплаты на карточки, а школьники пользуются лимитированными картами, позволяющими не носить с собой наличные. На каждого клиента банка заводится своеобразное дело, которое хранится в бюро кредитных историй — организации, обслуживающей не конкретное учреждение, а всю финансовую систему страны. Соответственно, если вы когда-либо нарушали условия договора, просто так уйти от плохой репутации не получится. Именно поэтому возникают вопросы, возможно ли взять автокредит с плохой кредитной историей, или необходимо искать альтернативные пути?

плохая кредитная иситория

Как получить автокредит, если репутация подмочена?

Когда можно не беспокоиться?

Иногда автокредит можно оформить, даже если в истории ваших взаимоотношений с банком были тёмные пятна, о которых вспоминать не хочется. Сразу стоит сказать — финансовые учреждения не передают в бюро кредитных историй сведения о просрочке платежей до 29 дней, если речь не идёт о миллионах рублей. Кроме того, задержку до 120 дней могут посчитать незначительным проступком, который очень легко заглаживается последующими «добрыми деяниями», то есть прилежным соблюдением условий договора.

Если после всех проблем вы брали кредиты — причём неважно, в каких именно банках, и своевременно возвращали все требуемые суммы, вам наверняка простят прежние просрочки. Даже если вы не брали никаких займов, но с момента последней несвоевременной выплаты прошло более 3 лет, на раннюю историю могут попросту закрыть глаза, поскольку считается, что за указанное время человек успевает поменять работу и повысить уровень дохода. Наконец, часто банками игнорируются проблемы клиентов, если те предоставляли убедительные основания для реструктуризации долга:

  • Рождение ребёнка;
  • Тяжёлое заболевание;
  • Временная нетрудоспособность;
  • Увольнение с основного места работы.
человек в гипсе

Если у вас есть уважительная причина, банки могут пойти вам на уступки

Когда стоит ждать однозначного отказа?

Иногда возникают ситуации, в которых получить автомобильный кредит просто невозможно. В большинстве случаев это относится к непогашенной задолженности вне зависимости от её давности. Даже если на взыскание имущества наложен мораторий, а просрочка по задолженности уже давно превысила максимальную давность, можно не надеяться на сотрудничество с банком до полного погашения требуемой суммы. Если же непогашенный кредит был достаточно велик, даже после возврата всей суммы с вами могут отказаться иметь дело в течение нескольких лет или до серьёзного изменения материального положения.

мужчина выворачивает карманы

Старые долги могут сыграть с вами злую шутку

Кроме того, авто в кредит взять не получится, если в вашей истории имеется только один кредит, который и был проблемным. Даже при хорошем уровне доходов человека банк может рассматривать его как потенциального неплательщика с психологической точки зрения. Практически всегда отказывают людям, которые не имеют постоянной высокооплачиваемой работы, содержат более одного иждивенца или не имеют имущества с достаточно высокой подтверждённой стоимостью. Также наверняка не выдадут автокредит человеку, который не может найти поручителя, претендует на большую сумму либо хочет отдавать её в течение длительного времени.

Как справиться с ситуацией?

Получив однозначный отказ, расстраиваться не стоит — ведь вы можете узнать, как взять автокредит с плохой кредитной историей, не получив при этом множества проблем. Бюро кредитных историй присваивают каждому человеку определённое количество баллов, которые и оцениваются банками. Чтобы получить автокредит, вам срочно нужно «пополнить свой счёт», набрав несколько дополнительных баллов. Обращайтесь в банки и берите небольшие потребительские кредиты — наличными, на мелкую и крупную бытовую технику, на путешествия и домашний ремонт. Очень важно вносить свои платежи своевременно, а не возвращать деньги раньше срока — в последнем случае банк может расценить ваши действия, как мошеннические, и ещё сильнее понизить кредитный рейтинг.

папка с замком

Нужно взять любой кредит и производить платежи по нему вовремя

Ещё один простой способ загладить свою вину перед финансовой системой страны — предоставить банку дополнительный залог кроме самого автомобиля. Таковым может быть квартира, дом либо иная недвижимость, уже имеющийся у вас автомобиль, имущество частного предприятия. Машина в кредит вам может достаться и при наличии двух-трёх поручителей, обладающих немалым уровнем дохода и имуществом с высокой подтверждённой стоимостью. Относительно недавно в финансовых отношениях возник новый вид поручительства, когда выплаты гарантирует организация, в которой трудоустроен человек. Ежемесячно часть его зарплаты автоматически перечисляется банку, в результате чего должник не имеет права отказаться от обязательного платежа.

Если вы хотите гарантированно получить автокредит без отказа, можете взять ссуду на 2 года с высокими процентными платежами либо внести более 50% от стоимости машины в виде первоначального взноса. Банки исключительно редко отказывают при подаче таких заявок, поскольку их риски уменьшаются в несколько раз в сравнении с базовыми договорами. Кроме того, выплаченный автокредит сразу поднимет вас на новый уровень в кредитном рейтинге и в следующий раз вам с радостью выдадут заём на общих условиях. Можно также договориться с автосалоном о рассрочке, но подобные услуги предоставляются только очень ограниченным количеством предприятий и никак не помогают восстановить вашу репутацию. Наконец, можно воспользоваться специальными программами банков для восстановления кредитной истории, но стоит учитывать, что процентные ставки по ним будут доходить до 50% годовых.

экспетр по кредитам в банке

Банкам выгодно получить от вас большой платеж сразу

Альтернативы: новая возможность или мошенничество?

Если вы не уверены, дадут ли автокредит в банке, можно попытать счастья, обратившись к микрофинансовым организациям. Относительно недавно в перечне их услуг появилось автокредитование, предполагающее выдачу больших сумм. Эти предприятия проверяют кредитную историю не столь тщательно, а также закрывают глаза даже на существенные проступки своих клиентов. Однако нужно понимать, что вы добровольно подписываетесь на заведомо невыгодные условия:

  • Процентные ставки нередко превышают 50–100% годовых;
  • Проценты могут начисляться не помесячно, а ежедневно или еженедельно;
  • При малейших просрочках дело будет передано коллекторской организации, которая не станет церемониться с клиентами микрофинансовой организации.
деньги в мышеловке

Если в кредите отказали банки, можно обратиться в другие финансовые организации

Иногда в интернете можно встретить объявления людей, предлагающих помощь в автокредите, а также в других видах займов либо в восстановлении кредитной репутации. Пользоваться подобными услугами крайне нежелательно, поскольку существует множество отзывов о том, как люди доверялись подобным посредникам и затем обнаруживали, что на них открыты огромные кредиты с невыгодными условиями, выплатить которые они не в силах. Итог печален — машину купить невозможно, «помощнику» отдана немалая сумма, а кредитная история ухудшилась до невозможности. Конечно, встречаются и честные финансовые консультанты, которые могут посоветовать, где лучше взять кредит и на каких условиях, чтобы восстановить свою репутацию, однако они не будут заставлять вас подписывать договора займов, помогая лишь советами и деловыми контактами.

Есть и давно проверенная альтернатива, которая выручила не одну тысячу людей, собирающихся приобрести автомобиль. Автокредит можно вполне заменить деньгами, взятыми в долг. Правда, придётся на время забыть о родственных или дружеских связях — пока долг будет неуплаченным, отношения между вами останутся натянутыми. Можно также оформить договор займа между двумя физическими лицами, установив график выплат, залог, ответственность и поручителей — однако к таким сложностям прибегают единицы из сотен тысяч. Если отношения с руководством предприятия, на котором вы работаете, очень хорошие, вы можете попросить нужную сумму авансом, однако придётся дать обязательство работать до полной компенсации полученной зарплаты.

Возможно всё!

Современная практика финансовых учреждений знает случаи, когда люди поднимались с самого дна кредитного рейтинга до высочайших уровней. Конечно, такое восхождение будет делом не одного года и не одной выплаченной сотни тысяч рублей, но это доказывает, что безвыходных ситуаций попросту не существует. Желательно заниматься восстановлением своей кредитной репутации самостоятельно — при поиске помощи вы можете натолкнуться на мошенников, которые обманут вас, заставив полностью отказаться от идеи покупки автомобиля и сотрудничества с банками. Помните — при плохой кредитной истории сложно будет получить только первый заём — с каждой выплатой, внесённой вовремя, вы будете набирать всё больше баллов, повышая свои шансы на выдачу большой суммы, достаточной для приобретения машины.

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 4.5% / Рассрочка / Trade-in / 95% одобрений / Подарки в салоне
Мас Моторс
Коментарии
  • ВКонтакте
  • facebook
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети

скидка 80 000 руб

Hyundai Solaris

Официальный дилер
Кредит 4.5% / Рассрочка
Trade-in / 95% одобрений
Без первоначального взноса