Всё о покупке и продаже автомобилей
Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики
ГлавнаяКак купитьОсобенности льготного кредита для покупки автомобиля

Особенности льготного кредита для покупки автомобиля

Наверняка все знают, что в настоящее время автомобиль можно взять в кредит. Но далеко не всем известны различные виды кредитования, включая государственное. У льготного кредита на автомобиль есть свои объективные сильные и слабые стороны. Прежде чем оформлять такую сделку, следует изучить все нюансы, особенности, вникнуть в суть программы и определить, подходите ли вы под заданные критерии. К сожалению многих людей, далеко не все могут рассчитывать на льготы от государства при покупке транспортного средства. Здесь есть свои условия и ограничительные рамки. При соответствии требованиям можно на достаточно выгодных условиях, но всё же в кредит, взять новый автомобиль для себя и своей семьи.

Льготные кредиты на автомобили

Как получить льготный кредит на покупку автомобиля.

Смысл программы

Финансовое положение множества россиян заставляет искать более выгодные решения для приобретения машины. Спрос на новые авто заметно снизился. Причинами тому послужили финансовый кризис, дефицит заработной платы, сокращения на работе и повышение цен буквально на всё, включая сами машины. Чтобы поддержать собственную отечественную промышленность, в России было принято решение возобновить некогда работавшую программу государственного кредитования через банки. Эта программа даёт возможность сэкономить на процентной ставке, которую предлагают финансовые учреждения при покупке автомобилей в кредит.

Государственным кредитом называют льготные кредиты, выдаваемые на покупку автомобиля импортного и отечественного производства. За последнее время спрос на производимые в России авто заметно упал. Чтобы повысить продажи, специалисты разработали специальную программу льготного типа. Основной особенность льготного кредитования (ЛК) является субсидирование со стороны государства процентной ставки, предусмотренной банком. То есть так хотят стимулировать спрос на машины, которые производят и собирают на территории РФ. Люди могут по такой программе оформить кредит на более выгодных условиях, поскольку процентная ставка будет ниже обычной.

Впервые про льготное приобретение автомобиля заговорили в 2009 году. Тогда была разработана специальная программа. Но в силу она вступила только в 2012 году. Тогда кредиты выдавали на специальных условиях. Это сработало, поскольку популярность собираемых в России машин стремительно возросла. Непосредственно программу ЛК ввели в 2015 году. Затем её продлили до 2016, 2017, и решили не останавливаться в 2018 году. Сколько ещё будет работать такая система, точно неизвестно. Но суммарно хотят реализовать порядка 60 тысяч авто на льготных условиях.

Программа льготного кредитования

Если сравнивать с предыдущими программами, то теперь процентная ставка банка по ЛК снизилась на 6,7%. Также решили добавить скидку 10% от общей цены автомобиля. Она единовременная. Её предлагают по специальной программе, которая называется Первый автомобиль. Здесь льготные кредиты выдаются на покупку автомобиля тем людям, у которых это первое транспортное средство в их личной собственности. Также существует программа для семейного авто. Она распространяется на семьи, где есть 2 и больше ребёнка, не достигших совершеннолетия. Есть такие салоны и банки, которые не понижают кредитные ставки на новые транспортные средства. Вместо этого они убавляют саму стоимость машины. Поскольку количество купленных авто по государственной программе растёт, многие интересует, как добиться получения такой скидки и что для этого требуется.

Действующие условия

Существует ряд условий, на которых сейчас действует актуальная льготная программа на покупку нового транспортного средства. Их предоставляют как семьям, так и одиноким людям. Всё зависит от того, под какую программу кредитования попадает тот или иной покупатель. Что же касается актуальных условий льготного кредита, то они следующие.

  1. Существует скидка по программам Семейный автомобиль и Первый автомобиль, которая составляет 10% от стоимости машины. Ещё покупатель может взять авто, опираясь на материнский капитал, если в семье от 2 детей и более.
  2. Под программу льготного или государственного кредитования попадают автомобили, стоимость которых не превышает 1,45 млн. рублей. Ранее эта цифра составляла всего 1 млн. рублей.
  3. В 2018 году уже не действует требование первого взноса. Раньше приходилось оплачивать около 20% от цены машины. Это определяли банки и дилеры.
  4. Под категорию льготного авто попадает машина, которая произведена на территории РФ в 2016 – 2018 годах. Кредитование отечественных автомобилей
  5. Заём для покупки транспортного средства с условием государственной поддержки оформляется только в национальной валюте. Дополнительно банки могут потребовать оформить страховку на здоровье или жизнь клиента.
  6. Срок выдачи кредитных средств не может превышать 3 года. То есть рассчитаться полностью за приобретаемое авто следует в течение 3 лет.
  7. Скидка для всех клиентов всегда остаётся фиксированной, и составляет 6,7%.
  8. У автомобиля должны отсутствовать регистрационные учёты. Действие ЛК распространяется на физических лиц.
  9. Ставку по кредитованию рассчитывают исходя из разницы начальной ставки и государственной субсидии.
  10. Возмещаться могут только срочные проценты по выдаваемому автокредиту.
  11. Транспортные средства покупают только через официальных дилеров и салоны, которые представляют того или иного автопроизводителя.
  12. В денежном эквиваленте компенсация не выдаётся. То есть со стороны государства не осуществляется никаких возвратов и доплат заёмщикам напрямую.

Важно заметить, что государство принимает на себя обязательство оплатить часть от первого взноса, выдавая скидку в 10% от полной стоимости. Если машина стоит 1,4 миллиона, при вычете 10% выходит 140 тысяч рублей. Это солидная сумма, которую экономит покупатель.

По условиям ЛК, скидки суммироваться не могут. Даже если человек попадает под регламент двух программ, покупка авто может осуществляться только по одной из них. Главным недостатком государственного автокредитования называют ограниченный перечень автомобилей и их количество.

Ограниченный выбор авто

Покупатели не могут выбирать любую машину. Конкретный список предоставляется банком. Интересно, что банки позволяют клиентам по льготному кредитованию брать всего 1 машину. Но в законе нет пунктов, регламентирующих это. При попытке обратиться в банк для получения ещё одного госкредита, в большинстве случаев клиент получает отказ. У банков, которые входят в список участников программы ЛК, есть свои требования и условия. Но они всегда опираются на условия государственной программы.

К основным требованиям банков относят:

  • автокредит выдаётся только тем людям, которые официально являются гражданами РФ;
  • возраст клиента должен составлять от 21 года до 65 лет;
  • тщательно проверяется кредитная история, а в приоритете те, у кого она хорошая;
  • если клиентом выступает женщина, у неё не должно быть детей младше 6 месяцев;
  • клиент обязан иметь постоянный источник доходов;
  • минимальный первый взнос составляет 15% от стоимости приобретаемого транспортного средства;
  • процентные ставки по кредитным средствам определяет сам банк, снижая её на размер выдаваемой государством субсидии;
  • каждый банк самостоятельно определяет минимальную сумму кредитов.

При этом перечень ключевых условий и требований во всех банках всегда выглядит практически идентично. Но иногда выдвигаются дополнительные требования, из-за чего процентные ставки оказываются немного разными. Это зависит от:

  • ставки автокредитования;
  • минимального срока кредитования;
  • минимальной суммы;
  • требований по месту работы и по стажу и пр.

Если человек соответствует заявленным требованиям и готов выполнять все условия, он может рассчитывать на получение достаточно выгодного кредита, поддерживаемого государством.

Условия льготного автокредитования

Программы

В настоящее время основными являются:

  • льготная программа Первый автомобиль;
  • программа льготного автокредитования Семейный автомобиль.

Их следует рассмотреть более подробно, чтобы определить особенности и отличительные характеристики.

  1. Первая машина. Это популярная программа льготного кредитования, позволяющая на более выгодных условиях приобрести свой первый автомобиль. ЛК действует на тех людей, которые ранее не совершали никаких покупок ТС. В этот счёт не входит мототехника. Клиент получает скидку в размере 10%, чтобы приобрести машину. Если стоимость авто достигает 1,45 млн. рублей, он получает общую скидку в 145 тысяч рублей. Такую льготу выдают лишь 1 раз за жизнь. Повторно получить её нельзя. Помимо основных документов, потребуется предъявить справку из ГИБДД.
  2. Семейная машина. Распространяется программа на семьи, в которых есть 2 ребёнка и более, не достигших совершеннолетия. Здесь также действует условие 10% скидки.

Какую именно программу выбрать, зависит от конкретной ситуации. Условия отличаются не сильно, потому принципиальной разницы для людей, попадающих под действие обеих программ, нет.

Пример программы Первый автомобиль

Перечень доступных автомобилей

Множество людей, которые рассчитывают на ЛК, интересует, какие авто попадают под программу льготного кредитования. Ведь ранее было озвучено, что на условия государственного кредита можно приобрести далеко не любую машину. Здесь есть свои нюансы и ограничения. Но нынешние льготные кредиты заметно привлекательнее предыдущих. Это обусловлено тем, что список автомобилей заметно расширился. Многие автопроизводители открыли свои производства на территории РФ. За счёт этого их также включили в госпрограмму. Предлагаем вам ориентировочный список автомобилей, которые попадают под льготные автокредиты:

  • автомобили бренда Chevrolet (Cobalt, Niva и Aveo);
  • некоторые модели от Citroen;
  • несколько комплектаций Ford Focus;
  • Mitsubishi Lancer;
  • Mazda 3;
  • Kia Rio;
  • Hyundai Solaris;
  • Toyota Corolla;
  • Bogdan;
  • семейство Lada;
  • несколько моделей от Renault, Skoda, Peugeot и Opel;
  • ЗАЗ;
  • УАЗ.

Более подробно и конкретно о том, на какие автомобили будет действовать программа льготного кредитования, вы можете узнать на официальном сайте банка-участника. Список действующих авто может несколько отличаться. Но также приготовьтесь к тому, что большинство предлагаемых автомобилей будут предоставляться только в минимальном оснащении. На топовые комплектации рассчитывать вряд ли стоит.

Этапы оформления

Существует несколько основных этапов, которые необходимо пройти для получения льготного автокредита. Клиенту требуется:

  1. Выбрать машину. Здесь важно учесть марку автомобиля, год его выпуска, стоимость и размер первого взноса. Кредит можно получить только при выполнении всех этих условий.
  2. Выяснить наличие связи между вашим банком и автосалоном. Для этого проще всего посетить официальный сайт финансового учреждения. Многие из них публикуют перечни дилеров и салонов, с которыми они работают.
  3. Подтвердить своё право на участие в государственной программе автокредитования. Если вы покупаете семейное авто, тогда обязательно предъявите свидетельства о рождении детей. Для программы получения первого авто нужно взять справку из автоинспекции и информацию по кредитной истории. Если у вас есть мопед или мотоцикл, это не даёт права банку лишать вас предусмотренной скидки в 10%.
  4. Выбирать банк. Учтите, что в разных финансовых учреждениях действуют свои условия автокредитования. Потому лучше изучить предложения разных банков, определив для себя наиболее выгодный. Либо тот, который сотрудничает с автосалоном, где вы хотите взять определённую машину.
  5. Направить заявку вместе с необходимым пакетом документов. Какие бумаги требуются для льготного автокредитования, расскажем далее.
  6. Если клиенту одобрили выдачу кредита, тогда необходимо составить ДКП, то есть договор купли-продажи между сторонами.
  7. Внести первый платёж, предусмотренный кредитным соглашением.
  8. Поставить транспортное средство на учёт. Делается это в любом удобном для клиента отделении ГИБДД.
  9. Заключить соглашение по залогу и автострахованию. Приобретаемое транспортное средство выступает в качестве залога.
  10. Подписать договор на предоставление кредита. Клиенту нужно взять квитанцию из автосалона, сделать копию ПТС, а также получить согласие от супруга/супруги на займы.
  11. После прохождения всех этих этапов кредитные средства переводятся на банковский счёт продавца, то есть автосалона, где покупается транспортное средство.
  12. Автомобиль передаётся клиенту.

Чтобы получить льготный кредит, обращаться в финансовое учреждение и автосалон должен только тот человек, на которого будет оформляться автомобиль. При этом заявители получают право на передачу управления ТС доверенным лицам. То, как долго будет оформляться пакет документов, зависит непосредственно от выбранного банка. Обычно на это уходит от 1 до 3 месяцев. Сама заявка на получение государственного автокредита рассматривается в течение нескольких рабочих дней. Потому ответ можно получить достаточно быстро. Также на скорость проверки документов влияет форма кредита, которую выбрал заявитель.

Необходимые документы

Здесь также существуют свои отличия, в зависимости от финансового учреждения. Но по факту основная часть документов идентичная. Лучше предварительно уточнить список бумаг, которые потребуется подготовить. Для получения авто по госпрограмме льготного автокредитования обычно необходимо подготовить пакет документов, состоящий из:

  • заявления на получение льготного государственного автокредита;
  • паспорта, подтверждающего факт наличия гражданства РФ;
  • водительского удостоверения;
  • справки 2 НДФЛ, где указываются данные о зарплате за последние 3 месяца работы заявителя;
  • документов, которые подтверждают официальное трудоустройство и наличие рабочего стажа больше 1 года.

В случае с последним пунктом клиенту достаточно взять заверенную копию своего трудового соглашения, либо копию трудовой книжки. Предъявлять оригиналы этих документов необязательно. Чтобы повторно не бежать домой и не собирать дополнительные документы, загляните на официальный сайт банка, через который вы собираетесь оформлять автокредит. В некоторых случаях дополнительно к основному пакету документов требуется идентификационный код, загранпаспорт, свидетельство о браке, копии паспорта супругов и пр.

Покупка автомобиля

Каждое финансовое учреждение оставляет за собой право определить проценты по выплатам для клиентов, а также корректировать условия автокредитования. Обычно процент составляет до 20%. Сайты банков обычно располагают специальными онлайн-калькуляторами. С их помощью клиент может самостоятельно рассчитать, сколько ему придётся переплатить по кредиту и какой будет размер ежемесячного взноса. Не забывайте, что некоторые финансовые учреждения работают с ограниченным числом салонов, а также не выдают кредитов на определённые марки и модели транспортных средств.

Возможность получения кредита без первоначальных взносов

Особенностью программы кредитования автомобилей без первоначального взноса является получение заявителем кредита с минимальным периодом и высокой ставкой по процентам. С помощью такой схемы банк пытается снизить вероятность недополучения средств от клиентов. Но при условии государственной поддержки можно заметно снизить ставку. Государство даёт гарантированные льготы и компенсирует 6,7% ставки банка. Плюс с помощью государственной программы льготного автокредитования получить первый автомобиль или семейную машину предоставляется скидка 10%. Потому клиентам в любом случае приходится платить меньше, чем при обычном кредите в банке на покупку транспортного средства.

Наиболее выгодная ставка

Все понимают, что потребители хотят получить максимальную выгоду от государственного автокредитования. Самой выгодной считается та ставка, по которой клиент переплачивает минимальную сумму по договору кредитования. Здесь важно учитывать факт наличия собственных льгот от автопроизводителей. Их можно суммировать с госпрограммой, тем самым получить солидную выгоду. Обязательно узнайте в своём банке, можете ли вы в будущем, пока машина находится в кредите, перепродать автомобиль или поменять страховой полис.

При этом специалисты советуют не делать выбор исходя только из выгодной ставки по процентам. Вам нужно ориентироваться на наиболее подходящий автомобиль. Когда с машиной вы определились, посетите разные финансовые учреждения и узнайте, какие условия они предложат на конкретное транспортное средство. Ведь авто покупается далеко не на один год. В настоящее время по льготной ставке можно взять в кредит очень хороший автомобиль. Как показывает практика, программа действует оптимально в тех ситуациях, когда клиент обладает хорошей первоначальной суммой.

Выбор процентной ставки

Если вы хотите приобрести транспортное средство за наличные деньги, тогда рассчитывать на льготное кредитование не стоит. Государственная программа не распространяется на такие случаи. То есть без оформления кредита вы не сможете получить скидку в 10%. Хотя существует другой вариант. От государства предоставляется внушительная скидка. Потому иногда есть смысл отказаться от покупки за наличные средства, а оформить кредит. Тогда можно взять его на минимальный срок и с максимальным первым взносом. Переплаты будут незначительные, что выгодно скажется на клиенте. Плюс сам банк получит больше гарантий. Это взаимовыгодная сделка.

Когда вы покупаете машину в кредит, вне зависимости от выбранной программы, всегда требуется брать во внимание вопрос дополнительных расходов. Ведь на содержание машины также уходит внушительное количество финансовых средств.

Распродажа новых автомобилей
Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.
Кредит 9,9% и рассрочка 0%
www.riaavto.ru
Подробнее

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне
Мас Моторс

Комментарии
  • ВКонтакте
  • facebook
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети