Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики
ГлавнаяКак купитьНюансы выбора между автокредитом и потребительским займом на покупку машины

Нюансы выбора между автокредитом и потребительским займом на покупку машины

Человек всегда стремится получить максимальную выгоду от той или иной сделки. Потому при покупке машины, на которую нужно взять кредит, мы стараемся тщательно изучать все предложения, чтобы отыскать в итоге лучшее. И тут возникает логичный вопрос о том, что же лучше – автокредит или потребительский кредит. Между ними есть существенная разница, разобраться в которой не так легко. Прежде чем принимать решение, нужно внимательно изучить все нюансы, преимущества и недостатки обоих вариантов. Только после этого вы сумеете понять, какая из схем будет наиболее выгодной конкретно в вашей ситуации. Часто люди делают поспешные выводы, считая, что более низкие проценты всегда выгоднее, чем высокие ставки. Но это не всегда так.

Что лучше выбрать – автокредит или потребительский для покупки автомобиля

Выбор наиболее удобного кредитования для покупки машины.

Потребительский кредит

Начнём с потребительского кредита, который также можно взять на машину. Сравнив его затем с понятием автокредит, вы сумеете для себя определить, что лучше использовать. Потребительский кредит (ПК) довольно часто применяется для покупки транспортного средства. ПК является методом получения финансовых средств для покупки товаров, которые относят к категории длительного пользования. Поскольку автомобиль таковым и является, при прочих благоприятных моментах банк не откажет в выдаче такого вида кредита. Ключевой особенностью потребительского кредита или займа является наличие возможности приобрести товар с отсрочкой по платежам, либо же получение наличных денег на покупку этого самого товара.

ПК делятся на 2 типа:

  1. Целевой. Он выдаётся на приобретение какого-то конкретного товара, который указывается клиентом при оформлении договора.
  2. Нецелевой. Это простое перечисление кредитных средств на банковскую карту клиента, который может тратить их по своему усмотрению. Объект кредитования (товар) в договоре указывать необязательно.

Чтобы объективно оценить потребительские займы с позиции их использования на покупку транспортного средства, нужно изучить сильные и слабые стороны такого варианта.

Потребительский кредит

Преимущества

Когда клиент обращается в банк за консультацией касательно потребительского кредита, специалист акцентирует внимание на ключевых преимуществах такого решения. Они объективные, потому не являются уловкой банковских сотрудников. К главным достоинствам ПК относят:

  1. Отсутствует необходимость обязательно оформлять КАСКО. Это автоматически обеспечивает клиенту экономию в размере около 15% от полной стоимости автомобиля.
  2. Вы выбираете машину там, где хотите. Вы не ограничены перечнем машин или автосалонов, куда можете обращаться.
  3. Скидки и бонусы. Это уже зависит от конкретного финансового учреждения. Но практика показывает, что с помощью таких инструментов удаётся привлекать клиентов с выгодой для обеих сторон.
  4. Не всегда требуется обеспечение. Вы не тратите дополнительные деньги на оценку или оформление своего имущества. Экономите нервы, что для многих является крайне важным фактором.
  5. ПК выдаются на короткий срок и на продолжительное время.
  6. Помимо банков, потребительские займы также выдаются иными финансовыми учреждениями.
  7. График оплат. График по погашению долга бывает достаточно гибким, адаптируемым под предпочтения клиента. В итоге выплачивать взятые средства выгоднее и удобнее.

Но не стоит думать, что всё так идеально. Сначала ознакомьтесь с обратной стороной.

Плюсы и минусы кредитования

Недостатки

Если вы хотите получить потребительский займ, не забудьте про недостатки этого метода. У ПК есть свои слабые стороны, которые заключаются в следующем:

  1. Практически в любой ситуации вам придётся искать поручителя. Это обусловлено тем, что такие займы не предусматривают использования имущественных обеспечений.
  2. Завышенные проценты. Это зависит от конкретной ситуации и финансового учреждения.
  3. Процент переплат. Обещая одно, банк сталкивает клиента с совершенно иными реальными выплатами. Это делается путём сокрытия настоящего процента по переплатам. Неоднократно случалось так, что при заявленных 10% клиент в итоге терял более 40%.

Всё же главными проблемами считаются необходимость в поиске поручителя и зависимость суммы от количества поручившихся за вас людей. Если вам требуется взять более 300 тысяч займа, тогда в роли поручителя обязательно должен выступать человек, являющийся юридическим лицом.

Автокредит

Теперь что касается автокредита или автомобильного займа. Это целевой вид денежного займа, который становится всё популярнее в последние годы. Потому у людей появляется множество вопросов относительно такого варианта. Автокредит считается займом государственного вида, его выдают только на приобретение конкретного товара, то есть транспортного средства. Оформив кредит, клиент практически сразу может эксплуатировать машину, получая на это законное право. Опять же, чтобы понять истинную суть автокредитования, следует рассмотреть его сильные и слабые стороны.

Плюсы и минусы автокредита

Преимущества

Начнём с преимуществ, которыми обладает автомобильный займ. Основными достоинствами считаются достаточно низкая процентная ставка и потребность вносить не более 30% от полной стоимости транспортного средства. Если клиент может внести свыше 50%, тогда ставка по процентам снижается ещё больше. Это позволяет при минимальных переплатах в течение длительного периода выплачивать долг.

Также автокредит не требует от клиента поиска поручителей. Причём здесь не играет роли, на какую сумму вы оформляете соглашение. Потому привлекать к этому других людей, создавая потенциальные риски для них, не потребуется. Если потребитель берёт займ с условием страхования, это также дополнительно снижает ставку по процентам. Ещё одно преимущество в копилку автокредитования. В роли дополнительного плюса можно назвать большое количество специальных предложений и акций, подходящих для различных клиентов.

Недостатки

Но есть у автокредитования слабые стороны. К ним относятся следующие моменты:

  1. Клиенту выдаются деньги только на тот автомобиль, который он выбрал заранее. Изменить своё решение уже не получится. В противном случае договор придётся пересматривать и переоформлять.
  2. Автосалон должен сотрудничать с тем банком, у которого вы хотите взять автокредит. Это не всегда совпадает, поскольку салоны обычно работают с несколькими финансовыми учреждениями. Не факт, что тот банк, где вы нашли наиболее выгодное предложение, будет сотрудничать с нужным дилером.
  3. Клиент обязательно оформляет КАСКО. Затраты на страховку составляют минимум 30 тысяч рублей. Страховка обновляется каждый год.
  4. Некоторые соглашения составляются таким образом, что банк ограничивает число людей, которые могут эксплуатировать машину. Покупая авто для всей семьи, может получиться так, что за рулём будет позволено находиться только 1 человеку.
  5. Автомобиль оказывается в залоге у банка. Обменять машину или продать её нельзя.
  6. Акции, скидки и льготы обычно рассчитаны на покупку определённых машин. Для получения выгоды приходится выбирать не совсем ту машину, которую вы хотели изначально.

Не всё так гладко и в случае с автокредитами. Потому нужно тщательно взвешивать все преимущества и недостатки, делая для себя объективные выводы.

Различие между кредитами

Чтобы определить основные отличия автокредита от потребительского займа, нужно рассмотреть ключевые нюансы двух вариантов. Это позволит вам понять, чем автокредит отличается от потребительского кредита или займа. Уже на основании сделанных выводов каждый для себя решит, остановиться ему на автокредитовании, либо же воспользоваться услугами потребительского кредита. Далее рассмотрим отличие автокредита от ПК по некоторым особенностям:

  1. Предельно допустимая сумма для получения займа. В случае с автокредитом вы получаете 100% от стоимости автомобиля. Если у вас средний или небольшой доход, можете рассчитывать только максимум на 500 тысяч потребительского займа. Для хорошо зарабатывающих людей сумма повышается до 1 миллиона рублей.
  2. Сроки. Стандартные автокредиты рассчитаны максимум на 5 лет. Если оформить потребительский займ, в некоторых случаях он распределяется на 7 лет.
  3. Процентные ставки. Зачастую автокредиты идут с годовыми ставками до 15%. Реже встречаются варианты с 17%. У ПК 17% являются минимальным значением. Но обычно готовая процентная ставка составляет от 19 до 22%.
  4. Кредитная история и документы. По уровню требований автокредиты предпочтительнее, поскольку они умеренные. Если вы берёте ПК, тогда у вас будут требовать больше документов и детальнее изучать кредитную историю. Вероятность отказа выше у потребительских займов.
  5. Наличие поручителей. При оформлении автомобильного кредита поручители не нужны, поскольку в роли залога выступает приобретаемое транспортное средство. Для ПК поручитель нужен практически всегда, если берётся крупная сумма.
  6. Дополнительные расходы. После получения ПК вам потребуется застраховать жизнь или свою трудоспособность. В автокредитовании ситуация иная. Здесь нужно проходить технический осмотр, оформлять каждый год КАСКО. В редких случаях финансовые учреждения требуют застраховать жизнь.
  7. Статус приобретаемого автомобиля. По ПК машина будет вашей собственностью в полном объёме. Потому вы получаете право распоряжаться ею по своему усмотрению, обменивая и продавая. При автокредите машина переходит в залог банка, потому вы не сможете получить страховые выплаты или продать авто без согласования с финансовым учреждением.

Это позволяет понять, в чём разница между двумя способами покупки в кредит машины. Далее уже каждый для себя делает определённые выводы. Как видите, в обоих случаях есть свои сильные и слабые стороны.

Оформление автокредита

Что лучше выбрать

Теперь стоит попробовать дать ответ на вопрос о том, что выгоднее между автокредитом и потребительским кредитом. Ведь каждый хочет знать, какой вариант кредитования выгоднее. Многое зависит от финансового состояние клиента, а также условий, на которых работает та или иная организация, предлагающая соответствующие услуги. Одни берут автокредит, считая его максимально удобным и правильным. Другие с ними категорически не соглашаются, оформляя потребительский кредит.

Кто сегодня прав, а кто ошибается, сказать однозначно сложно. Просто приведём несколько аргументов в пользу того, когда лучше брать автокредит, а в каких ситуациях будет выгоднее оформить потребительский кредит. Что окажется выгоднее и лучше для вас в 2018 году, то и выбирайте. Мы назвали несколько причин, почему стоит и не стоит выбирать оба варианта. Не нужно ориентироваться исключительно на то, что дешевле. Иногда автокредит объективно выгоднее потребительского займа, и наоборот. К услугам ПК следует обращаться в ситуации, если:

  • вы, как клиент, можете легко найти надёжного поручителя;
  • вам необходимо получить относительно небольшую сумму денег;
  • вас удовлетворяет предлагаемая финансовым учреждением процентная ставка.

В противном случае от идеи с потребительскими займами лучше отказаться. Если же говорить об автокредитовании, то это выгодно в таких случаях:

  • вы не хотите переплачивать по процентной ставке;
  • у вас есть реальная возможность купить и оформить страховку;
  • вы нашли выгодные бонусы и акции, на основании которых оформляете кредит;
  • вы точно не решите в какой-то момент (до погашения кредитных обязательств) продавать или обменивать автомобиль.

Это объективные выводы, сделанные в результате изучения различных кредитных историй и мнений потребителей. Кредит всегда является сомнительным мероприятием. Но иногда у человека просто нет иного выбора, кроме как обратиться за займом в банк или иное финансовое учреждение. Потому старайтесь всесторонне изучать вопрос, реально оценивать свои возможности и не подставлять других людей, используя их в качестве поручителей, когда сомневаетесь в способности выплатить кредит. Лучше тогда подождать, улучшить своё финансовое состояние, и при наличии достаточной суммы купить желаемый автомобиль без каких-либо займов.

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне
Мас Моторс
Распродажа новых автомобилей
Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.
Кредит 9,9% и рассрочка 0%
www.riaavto.ru
Подробнее

Комментарии
  • ВКонтакте
  • facebook
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети