Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики
ГлавнаяКак купитьПравила взятия транспортного средства в лизинг для физических лиц

Правила взятия транспортного средства в лизинг для физических лиц

Введение

О том, что транспортное средство можно купить не только при наличии достаточной суммы сбережений, знают практически все. Однако далеко не каждый современный россиянин решится взять авто в лизинг. Вероятнее всего, причиной тому недостаточная информированность. Лизинг представляет собой финансовый инструмент, который распространяется не только на авторынок, но и другие области. Всего несколько лет назад таким видом рассрочки платежа активно пользовались лишь юридические лица. На сегодняшний день, как уверяют специалисты, взять автомобиль в лизинг физическим лицам достаточно просто, что обусловлено доступностью получить желаемое транспортное средство без единовременной выплаты всей стоимости или аренды.

Покупка авто в лизинг

На самом деле лизинг является арендой движимого имущества, которое по желанию арендатор может выкупить сразу же, а может и частями выплатить собственнику всю стоимость устройства. Иными словами, человек, который не является индивидуальным предпринимателем, может на протяжении оговоренного срока пользоваться машиной, при этом регулярно выплачивая собственнику агрегата указанную в договоре арендную плату, ввиду этого, по истечении определённого времени, арендованное имущество перейдёт в собственность арендатора.

Информация для размышления

На сегодняшний день в США, например, число транспортных средств, которые приобретаются в лизинг, превышает 30% (от числа купленных автомобилей), в то время как в России этот же показатель не подымается выше 3%. Россияне в 30% случаях покупают машины за наличные, и в 40% — в кредит. Автолизингом в России пользуются в основном частные фирмы и организации, в то время, когда за рубежом прослеживается совершенно обратная тенденция (лизинговые транспортные средства интересуют в основном только физических лиц). Правда, на Западе люди привыкли не ждать окончания срока сделки, после длительной финансовой аренды они всегда возвращают авто компании-собственнику и заключают с ней новую сделку. Скорее всего, такое поведение обусловлено нормой жизни, привычкой, влияющей на массовую потребительскую культуру.

Отличительные свойства лизинга от аренды и покупки

Аренда, которая стала неотъемлемой частью жизни некоторых людей, позволяет тем, у кого нет средств приобрести автомобиль, взять его во временное пользование, за что регулярно выплачивать собственнику указанную в составленном договоре арендную плату. Эта особенность аренды делает её схожей с лизингом, так как в двух случаях первоначальный хозяин транспортного средства имеет прибыль, получаемую за пользование автомобилем третьими лицами. Однако, если лизинг легковых автомобилей для физических лиц предусматривает смену владельца, когда по истечении договора арендованное авто переходит в имущество лизингополучателя, то арендатору, по истечении сделки, арендованное авто приходится отдавать хозяину.

Если рассматривать оба понятия с практической точки зрения, то аренда по результату потребует меньших затрат, но стоить будет больше. В случае оформления лизинга нужен первоначальный взнос, в аренде — небольшой залог. Арендованным транспортным средством хорошо пользоваться тогда, когда взятый предмет имущества нужен на короткий временной промежуток (от пары часов до считаных месяцев). Такая условность позволит избежать необходимости менять полис ОСАГО, своевременно проходить ТО, ежесезонно менять покрышки, а также, по необходимости, обслуживать авто. Арендатор будет вкладывать деньги исключительно в топливо. Важно помнить, что величина арендной платы зависит только от времени, на которое арендуется движимое имущество, в тот момент, когда лизинговые платежи имею фиксированное значение.

Если имеет место «чистая» покупка, а не лизинг легковых автомобилей для физических лиц, то, естественно, приобретённое устройство сразу же после подписания договора купли-продажи переходит во владение покупателю. Новоиспечённый владелец самостоятельно должен будет содержать и обслуживать приобретение. Однако, как не хороша покупка транспортного средства, далеко не каждый среднестатистический россиянин может сразу же заплатить салону за новое презентабельное транспортное средство. Чаще всего автовладелец берёт машину в кредит, на протяжении нескольких лет уплачивая вместе с основным долгом огромные проценты вкупе с другими обязательными платежами.

Основные отличия лизинга

Лизинг в сфере авторынка

Если приобретается автомобиль в лизинг для физических лиц, вероятнее всего, он будет «подвязан» к одной из действующих лизинговых программ, которые во многом схожи с кредитными договорами, заключаемыми при покупке машины. Объединяющей составляющей является первоначальный взнос и фиксированные ежемесячные выплаты. Однако, несмотря на это, при оформлении кредита транспортное средство сразу же после подписания договора переходит в собственность кредитополучателя, единовременно машине присваивается «звание» залога, который обязывает человека к выплате кредита. Взятое в лизинг транспортное средство будет принадлежать организации до тех пор, пока не будет уплачена вся стоимость (в зависимости от условий официального документа).

Заключение договора при покупке авто

Оформление лизинга для физических лиц

Интересен тот факт, что всего 15 лет назад купить автомобиль в лизинг для физических лиц было попросту невозможно, так как «Закон о лизинге» содержал такую решающую фразу, как «для целей коммерческого использования». Решающие дополнения, внесённые в официальный документ в 2010 году, исключили эту формулировку. Несмотря на то что даже после этого брать в лизинг автомобили россияне чаще не стали, у них появилась возможность при необходимости прибегнуть к такого рода финансовой аренде.

Итак, для того чтобы оформить транспортное средство, каждый из покупателей должен знать условия лизинга для физических лиц на автомобиль. В первую очередь, они чётко очерчивают круг лиц, которым подвластна эта процедура: потенциальный покупатель должен быть совершеннолетним физлицом, которое является гражданином России и имеет регистрацию в Москве и МО на постоянной основе.

После того как было принято решение оформить машину в лизинг, следует собрать целый пакет необходимых документов, в частности:

  • заполнить личными данными анкету-заявку;
  • принести оригинал паспорта РФ с копиями всех заполненных страничек;
  • иметь при себе второй удостоверяющий заявителя официальный документ, например, водительские права или загранпаспорт;
  • справку о доходах или копию трудовой книжки (фирма-владелец может принять трудовой договор или даже договор сдачи в аренду личного имущества);
  • справку с указанием величины регулярно получаемого дохода.

После того как было разрешено оформлять лизинг легковых автомобилей для физических лиц, многие отечественные автохолдинги начали популяризировать услугу. Они старались привлекать клиентов своими возможностями, ведь, благодаря лизингу, человек, которому по каким-либо причинам отказали в автокредите (возраст старше 60 лет, отсутствие постоянного дохода), мог обратиться в соответствующую фирму и взять авто в лизинг. Особенно популярной услуга стала пользоваться после постоянно увеличивающегося количества различных задолженностей населения, ввиду которых большинство банков начали проверять заёмщиков по всей строгости, что повысило процент отказов до 60.

Образец договора лизинга на ТС

Математический расчёт лизинговых платежей

Для тех, кто ещё раздумывает над тем брать авто в лизинг или нет, можно привести простой математический расчёт, который поможет предварительно дать понятие о той сумме, которая потребуется потенциальному покупателю нового транспортного средства. Стоит отметить, что на сегодняшний день лизинг легковых автомобилей для физических лиц распространяется исключительно на новые или коммерческие машины зарубежных концернов. Желающий приобрести машину, собранную в пределах России, должен знать, что её стоимость должна находиться в пределах от 300 тыс. до 6 млн р.

Любая лизинговая программа рассчитана на определённый временной промежуток. За автомобиль можно выплачивать 1, 2 или 3 года. Досрочное погашение задолженности перед компанией возможно лишь по истечении 6 месяцев.

Условия лизинга для физических лиц на автомобиль таковы, что сделка может быть оформлена:

  • с переходом предмета договора (по окончании действия лизинговой сделки автомобиль будет передан лизингополучателю за установленную выкупную плату);
  • без перехода предмета договора (по окончании лизинговой сделки объект движимого имущества будет возвращён компании-владельцу, а лизингополучатель сможет заключить новый договор на другую машину).

Если автомобиль в лизинг для физических лиц приобретается с целью дальнейшей смены владельца, первая внесённая плата не должна быть меньше 20% (одновременно не превышая 49%) полной цены транспортного средства. Если автомобиль лизингополучателю в дальнейшем не будет нужен и договор оформлен согласно второму виду, первоначальный взнос должен составлять 10–49%.

По истечении срока действия договора эксперты рассчитывают остаточную стоимость транспортного средства, которая зависит от марки, модели, комплектации и даже срока, в течение которого действовал лизинг. Всё это отражается на стоимости, которая может вырасти до 80% от первоначальной цены.

Следует быть готовым к тому, что ежемесячно на счёт лизингодателя придётся перечислять 5,5% от стоимости авто, в эту величину входит износ машины и «арендные» выплаты.

Расчёт платежей по лизингу

Недостатки лизинга, оформленного физическим лицом

Минусы лизинга автомобиля физических лиц заключаются не только в действующем законодательстве, чётко очерчивающем круг потенциальных клиентов, и отсутствии культуры финансовой аренды транспортных средств среди частных лиц.

Главный недостаток лизинга — высокая процентная ставка, которая даже при кажущейся рассрочке платежа на 1, 2  или 3 года является слишком большой. Человек, которому не под силу купить новую машину за собственные средства, вероятнее всего, не сможет приобрести её и после окончания сделки, так как стоимость окажется попросту неподъёмной.

Заключение

Несмотря на то что лизинг, как и аренда, транспортного средства потребует немалых вложений, у каждого желающего может появиться возможность приобрести автомобиль-мечту с рассрочкой платежа. Не стоит полагать, что оформленная в лизинг машина обойдётся дешевле арендованной. Прежде чем согласиться на услугу такого рода, следует чётко представлять нынешнюю экономическую ситуацию и свои возможности.

Брать авто в лизинг или аренду?

Лучшие цены и условия на покупку новых авто
Кредит 4.5% / Рассрочка / Trade-in / 95% одобрений / Подарки в салоне
Мас Моторс

Комментарии
  • ВКонтакте
  • facebook
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети

скидка 80 000 руб

Hyundai Solaris

Официальный дилер
Кредит 4.5% / Рассрочка
Trade-in / 95% одобрений
Без первноначального взноса