Всё о покупке и продаже автомобилей
Рубрики
ГлавнаяКак купитьМожно ли взять подержанный автомобиль в кредит и не платить первый взнос?

Можно ли взять подержанный автомобиль в кредит и не платить первый взнос?

Среди россиян сложился стереотип о том, что в кредит можно приобретать только новые автомобили, тогда как занимать деньги на подержанные машины приходится у родственников либо знакомых. Однако на сегодняшний день многие банки предлагают автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль. Казалось бы, использование этой услуги будет полной победой для клиента, который получает свободу действий и не должен долго собирать деньги, чтобы уплатить первоначальный взнос. Однако подозрительно выгодные предложения нередко таят в себе настоящие ловушки — не обошлось без них и в этот раз.

Автокредит без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса имеет свои плюсы и минусы

Самый надёжный вариант

Если вас интересует подержанный автомобиль, и вы хотите уплачивать его стоимость частями, лучше обратиться в специализированный автосалон либо комиссионный магазин. Почти половина таких предприятий предлагает покупку в кредит — в салоне находятся представители банка либо кредитный менеджер самого предприятия. Получение кредита занимает не более одного часа, поскольку речь идёт о партнёрской программе и хорошо отлаженной схеме сотрудничества. Однако решить вопрос за указанное время удастся только при наличии следующих документов:

  • Водительских прав, паспорта, налогового номера;
  • Подтверждения права собственности на залоговое имущество (покупка подержанного автомобиля для банка является рискованной сделкой, поэтому он предпочитает иметь дополнительные гарантии);
  • Документы поручителей и подписанные ими договоры (могут использоваться как вместо залога, так и в сочетании с ним);
  • Трудовая книжка, выписка из реестра предприятий, устав организации;
  • Справка о доходах, налоговая декларация, подтверждение выплаты дивидендов;
  • При спорах о кредитной истории — подтверждение выплат по ранним долгам.

Если некоторые затребованные документы отсутствуют, банк может задержать оформление на несколько дней либо полностью отказать в оформлении кредита.

Процент по кредиту

Нужно быть готовым к высоким процентам по кредитной ставке

Если вы берете автокредит на б/у авто, то должны заранее приготовиться к тому, что условия будут очень жёсткими. Чудес не существует — банк даёт такие кредиты не из альтруизма, а для получения дополнительного заработка, поэтому ставка будет приблизительно на 5–10% выше, чем при покупке нового транспортного средства. Покупкой ОСАГО и КАСКО дело не ограничится — придётся также застраховать свою жизнь и трудоспособность, чтобы окончательно устранить все риски для банка. Если вы не хотите пользоваться подобными финансовыми услугами, вам с радостью пойдут навстречу — при условии, что ставку поднимут на 10–12%, сделав кредит по-настоящему кабальным.

Но исключения существуют — банки могут делать уступки людям с идеальной кредитной историей и долгой историей взаимоотношений с конкретной финансовой организацией. В этом случае ставка будет превышать процент по кредитам на новые автомобили на 2–3%. Помогают и хорошие отношения с автосалоном, поскольку они нередко делают выгодные предложения для постоянных клиентов. Они могут выражаться в скидке либо сниженных процентах по кредиту. Автосалон самостоятельно уплачивает часть суммы банку, делая выгодным для клиента даже кредит, не предусматривающий первоначального взноса.

Кредитная история

Банки могут идти на встречу людям с хорошей кредитной историей

Сразу стоит сказать, что отсутствие первоначального взноса заставляет банк сомневаться в платёжеспособности клиента. Поэтому нужно ожидать от кредита следующих минусов:

  • Строгого ограничения суммы — обычно устанавливается лимит в 350–750 тысяч в зависимости от прежней кредитной истории клиента;
  • Минимальных сроков возврата денег — продолжительность пользования кредитом редко превышает 3 года;
  • Обязательного использования залогового имущества помимо самого автомобиля;
  • Жёстких санкций при малейшей просрочке — вплоть до обращения к коллекторскому агентству или конфискации имущества приставами.

Понятно, что очень выгодными условия назвать невозможно, однако альтернатив им практически не существует.

Стоит сказать о преимуществах покупки подержанного автомобиля в салоне либо комиссионном магазине. Главным можно назвать меньшую вероятность получения некачественного автомобиля — такие предприятия стараются поддерживать хорошую репутацию и предпочитают знакомить клиента с реальным положением дела, а не скрывать недостатки транспорта, приобретаемого в кредит. Кроме того, процесс покупки в автосалоне отнимает минимум времени, благодаря возможности оформления кредита и страховки, а также приобретения дополнительных аксессуаров в пределах одного здания. Основной недостаток — достаточно высокая стоимость самого транспортного средства, вызванная прибавкой прибыли автосалона к цене, назначенной его прежним владельцем.

Дешевле, но не проще

Можно также взять кредит на подержанный автомобиль, который выставлен в продажу частным собственником, а не коммерческим предприятием. Процедура очень похожа на описанную выше, однако вам предстоит обращаться в отделение банка, а не к специализированному кредитному менеджеру. Кроме того, необходимо заключить с владельцем предварительный договор купли-продажи, в котором будет указана стоимость транспортного средства. Некоторые банки выдают кредит только после нотариального оформления такого соглашения — особенно это касается программ, не предусматривающих выплаты первоначального взноса.

Оформление кредита в отделении банка

Существует достаточно удобная альтернатива специализированному автомобильному кредиту. Потребительское кредитование предполагает выдачу денег на любые цели, поэтому клиент волен тратить их, не опираясь на условия договора. Необходимая сумма при использовании потребительского кредита перечисляется на карту, расчётный счёт либо выдаётся наличными, поэтому никаких проблем с распределением этих денег не возникает. Конечно, у такого удобного кредита есть множество недостатков, и главный представлен высокой процентной ставкой, которая равна таковой у автомобильных программ займов без первоначального взноса. Кроме того, потребительский кредит лучше брать, чтобы добавить небольшую сумму к имеющимся накоплениям, поскольку его сумма обычно ограничивается значением в 100–150 тысяч рублей.

Преимущество такого варианта покупки автомобиля заключается в низкой цене и широких возможностях для торга — а ведь это позволяет снизить сумму кредита и переплат. Кроме того, вы самостоятельно выбираете нужную модель транспортного средства, а не довольствуетесь тем, что предлагает автосалон и тем, на что банк согласен выдать кредит без обязательного первоначального взноса. Однако недостатков намного больше — вы можете попасть в следующие проблемные ситуации:

  • Приобрести в кредит авто с криминальным следом, которое конфискуют правоохранители. Даже если вы докажете, что являетесь честным клиентом, не осведомлённым о таких неприятностях, придётся отдавать деньги банку, не пользуясь машиной;
  • Приобрести автомобиль в ужасном техническом состоянии — суммы, полученной в кредит, будет мало для того, чтобы поставить машину на колёса, а второй заём вам уже не выдадут;
  • Приобрести машину, на которую наложен арест, либо иное ограничение. Конечно, банки проверяют их наличие, выдавая кредит, но даже они допускают ошибки.

Покупать автомобиль без первого взноса, самостоятельно выбирая его на рынке либо в интернете, очень нежелательно. Вам придётся выплачивать немалые денежные суммы, тогда как риск остаться без автомобиля очень велик — об этом сказано выше. В подобном случае вам придётся остаться наедине с невыгодным кредитом, не получая никакой выгоды от сотрудничества с банком.

Выгодно или нет?

Конечно, отсутствие первоначального взноса в банковском кредите выглядит очень выгодным для клиента, поскольку ему не приходится копить деньги — автомобиль доступен уже в течение дня после подачи заявки. Однако условия таких кредитов оставляют желать лучшего — в них включены высокие процентные ставки, малые сроки возврата денег и жёсткие санкции при первых просрочках. Поэтому специалисты рекомендуют пользоваться программами кредитования без первого взноса только в случае крайней необходимости, например, при использовании авто в работе. Существуют и альтернативы предложениям банков, например, сотрудничество с микрофинансовыми организациями. Однако вам стоит понимать, что под выгодными процентами в рекламе скрываются условия, во много раз жёстче, чем у банков.

Лучшие цены и условия на покупку новых авто
Кредит 4.5% / Рассрочка / Trade-in / 95% одобрений / Подарки в салоне
Мас Моторс

Комментарии
  • ВКонтакте
  • facebook
  • на сайте
  • Добавить комментарий

Соц. сети

скидка 80 000 руб

Hyundai Solaris

Официальный дилер
Кредит 4.5% / Рассрочка
Trade-in / 95% одобрений
Без первноначального взноса